题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

智选康惠荣耀2022 由 友邦保险 承保，是友邦主打百万医疗险的最新版本，保险期间1年，首次投保要求年龄为0-70岁，产品保障如下：

不同于常见百万医疗险产品的1万元免赔额， 智选康惠荣耀2022 免赔额仅有5000元，但价格也大大提升。

对于以保障高费用医疗开销为主的百万医疗险，多花不少保费来换取免赔额减半，京哥认为大可不必。

智选康惠荣耀2022 与大多数百万医疗险核心保障相差不大，主要提供二级及以上公立医院与质子重离子医院的住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等医疗费用报销的保障。

这款产品的主要问题如下：

大问题一、不保证续保

医疗险最核心的问题便是能尽量长久的获得保障。目前市面上最长期的保证续保时间为20年。

智选康惠荣耀2022不保证续保，存在产品停售或健康异常保险公司不再允许续保的情况，含保证续保的产品，在保证续保期间内，不管出现什么情况都可续保。

大问题二、既往症定义严格

百万医疗险通常会对既往症进行责任免除，但智选康惠荣耀2022对于已有明确诊断，但未予治疗的情况，也属于免责。

如体检异常，但未进行治疗，之后发生相关疾病存在拒赔风险。

对于身体有过异常的朋友，需要格外注意。

小问题一、停售后不可以续保新产品

较为友好的百万医疗险会约定产品停售后，可以续保的方式（免健康告知、免等待期）投保指定的新产品，这款产品没有此项约定。

目前虽然有产品承诺停售后可续保新产品，但是因为没有说明是怎样的新产品，所以这种保证不建议过分关注。

因此，设置为小问题。

配置建议

百万医疗险选择的核心原则是 产品停售风险是否大 （保证续保时间和产品市场占有率两个因素衡量）、 保障责任是否全面 （尤为注意外购药是否理赔）、 免责条款是否严格 （主要是既往症规则）。

总体来说，这款产品不保证续保、且既往症相对较严，虽然免赔额较低，但价格相对较高的，并不推荐作为首选产品，建议多看看市面其他产品，综合选择。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。