题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、理念

增额终身寿险定位于 10年以上的长期投资 ，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

增额终身寿险的复利最高可达3.5%；持有20年，单利最高可达5%左右，持有30年，单利最高可达6%左右，持有40年，最高可达7%左右。

二、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱， 你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值 。

一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中 ，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。

所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。

注意：增额终身寿险复利天花板为3.5%，任何宣传收益超过3.5%的产品，都是骗人的。

三、承保公司介绍

传世金生3.0 增额终身寿险，由 幸福人寿 承保。

幸福人寿 成立于2007年11月，注册资本共101.3亿元人民币，总部位于北京。2022年第一季度综合偿付能力为158.15%，风险综合评级B，运营状况良好。

公司股东背景如下图所示：

四、产品收益测算

以35岁女性，每年10000元保费为例， 传世金生3.0 对应的收益率及回本时间，如下：

注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

以上图红框数据为例：表示一次*交性**1万的情况下，保单持有到第10年，账户价值是12412，对应的单利是2.41%；对应的复利是2.18%

趸交复利可达3.27%，持有30年，单利可达5.05%

3年交复利可达3.39%，持有30年，单利可达5.45%

​5年交复利可达3.41%，持有30年，单利可达5.43%

​10年交复利可达3.33%，持有30年，单利可达4.88%

​15年交复利可达3.28%，持有30年，单利可达4.5%

​20年交复利可达3.28%，持有30年，单利可达4.32%

五、总结

总体来说， 传世金生3.0 的收益水平在增额终身寿险中处于中等水平。如果希望配置长期、安全的资产，推荐配置增额终身寿险，但此产品并非最优的选择，可以考虑了解一下其他产品。

目前增额终身寿险的顶级收益如下：

注：不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。

​​ 【写在最后】

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