在普通人的买房路上，*款贷**是必不可少的一个流程，当然有条件一次性付清的大款们请自觉绕路走开。对于普通人来说，一定意义上，*款贷**不仅可以提前拥有心仪的房子，还减轻了自身的金钱负担，在家庭面临突发情况时能够有余钱应急，所以*款贷**几乎成为了许多市民购房的必要选择。

*款贷**资料准备

*款贷**前，住房*款贷**需要的条件和证明材料等较为繁琐，大家在办理*款贷**的时候多是直接前往银行询问相关的业务，但是容易出现手续不齐全来回跑的情况，其实这样是非耗费时间和精力的。

所以，首先应该是前往银行的官网，点击个“个人金融”服务中的“个人*款贷**”，我们可以看到这里其实就有大部分的个人*款贷**项目，包括：个人住房公积金*款贷**、个人一手房住房*款贷**、个人二手房住房*款贷**等业务。然后按照官网的提示提前查验资格和准备相应的资料。

但是细心的朋友可能发现了，这么多种*款贷**业务中却没有接力贷，那么接力贷究竟是什么呢？

什么是接力贷？

据了解，在成都，目前只有中国银行等少数银行有接力贷的*款贷**服务。

首先，接力贷分为两种，一种是年龄接力，一种是财力接力。

年龄接力，是指父母的*款贷**年限短（一般来说*款贷**期限是不超过30年，除了工商银行其他银行都是最多独立*款贷**到70岁），那么子女可以来接力，以子女的*款贷**年限来算，可以延长到20年、30年；

财力接力，是指子女的财力不够，那么父母作为担保，可以来进行财力上的接力。两者都只能用于商业*款贷**。

接力贷与商贷的区别？

1、在使用接力贷购买一手房时，只能用于与中国银行支行有合作楼盘；如果是购买二手房，是适用于所有楼盘的。

2、办理年龄接力时除了需要提供普通正常*款贷**需要的材料，还需要提供子女大学本科学历证明（国家规定）、身份证和户口本，然后父母子女一起到银行签字；办理财力接力时，财力接力的一方必须要有稳定的工作和收入，这个标准详细还需咨询具体银行网点。

3、中国银行的接力贷（包括年龄接力和财力接力），利率会上浮，首套房的利率在基准利率的基础上是上浮20%，但一般首套房，中国银行的利率是上浮10%到15%，这就意味着在中国银行使用接力贷至少会比普通*款贷**高5%的上浮点。

举个例子：

如果苏大强今年正好60岁，想要申请个人*款贷**100万，按照中国银行的标准最高贷到70岁，那么最多能*款贷**9年，还款压力较大（而目前工商银行的*款贷**年限已经放宽到75岁）。如果苏大强选择接力贷，而他和子女的各项条件符合的话，苏大强可以*款贷**到最高30年。

▲使用接力贷

▲使用个人商贷

如果苏大强使用接力贷，*款贷**100万30年，首套房来计算的话，等额本息，每月需要还款5918.57元。

而使用个人商业*款贷**，只能*款贷**9年，哪怕基准利率最低上浮10%，那么苏大强需要每月还款11706.34元。

最后，敲重点！打个总结：

1、据了解，目前多数人使用的是年龄接力，其最大的好处就是可以将各种资源进行整合。

首先子女在没有购房者资格的情况下，可以通过父母的名义来购买，这样家庭就可以多拥有一套房；同时父母可以以子女为担保，延长*款贷**年限，腾出手头的现金，*款贷**压力也能有所降低。这是适用于父母有资格但收入不足，而子女有足够收入却没购房资格的情况。

2、接力贷的审核是非常严格的。

不但要审核父母的*款贷**资质、还款能力等，对作为子女的担保人来说，同样需要审核，一旦子女本身的*款贷**比较多，或者时收入不够，那么就很难审批下来。

其中父母的收入需要覆盖，这次申请的*款贷**金额以及名下所有负债的月供等*款贷**的两倍以上，子女的收入也最好是这次申请的*款贷**金额以及名下所有负债的月供等*款贷**的两倍。如果不行，子女的收入至少也是本次申请*款贷**的两倍以上。其余就是提供身份证明、流水、收入证明、本科毕业证明等。

3、接力贷的*款贷**申请人必须符合当前成都限购的政策，但可以用较少的资金撬动一套房产，如果收入审核不够，那么其实其他房产的租金等也是可以算入流水的。

爸妈买房已在路上……

就正如苏大强的孩子们，自信心爆棚的“打肿脸”老大年薪100万＋，老二虽然自身就有房贷，媳妇碍于面子给了20万，老三本可以直接送她爹一套房，奈何人家不开心（摊手）。

所以说按照苏大强个人的经济实力和资格是买不了房的，那么其中接力贷就在发挥作用了，但买房需谨慎，买得起房不代表能拥有房，说不定什么时候就有一个蔡根花蹦出来，人财两空。