阿聪带你看看套路贷的前世今生（二、机构信贷篇）
金钱永不眠
机构信贷所谓的机构：
1. 互金系：就是咱们前段时间经常听到暴雷的P2P行业。经过18、19年两年的大浪淘沙和监管。已经死伤殆尽。有规模的头部平台现在存活的（还能放款的），只能看到恒昌、宜信、博民（日资）、友信。
2. 保险系：平安普惠、大地保险、太平洋保险（太享贷）、阳光保险、人民保险-人保（两周前，大面积关店，阿聪所在的湖北区域、周一一早门店经理才得知撤店的消息、门店经理一改平常*脑洗**一样的早会风格，男默女泪，这一艘大船就被自己玩沉了，还觉得自己是受害者。可笑，可笑。）
3. 非银机构消费金融：佰仟消费金融、捷信消费金融（被客户称为合法高利贷的开拓者）
机构信贷套路有主要以下几点：
友情提示-各个放贷机构的风控模型大同小异。你能贷不能贷，纯属你个人条件，来判断。和所谓的操作、关系、口子、毫无关系。你能贷出那么多网贷，只是因为那些小平台，买不起完整的风控数据，这就是为什么那么多业务员跟你说，大哥、新口子来了。快来撸。总是能撸到一点，背后的私人小老板就来接你的盘了。
基础套路如下：
合同金额：15-18年，合同金额是必定会存在的，你借款一万，签的是一万三亦或者更高的合同金额。
混淆计息还款方式方法：合法合规的计算方式有，等额本息、先息后本、等额本金三种种。信贷套路把等本等息宣导为等额本息。差异如下表：
等金额不同还款方式还款金额的区别
客户经理层面的套路有如下：
优秀的客户经理：看到客户征信和负债大概能推断出客户能否批款。能批出额度是第一步。第二步就是跟客户"谈心""想办法"了。
客户经理A：张哥，你这个怕是贷不了哦。你看你的征信几几年几几年有逾期啊，这批不了下来啊。
客户张哥：A经理，真的不行么？我很着急用这笔钱啊。帮帮忙啊。
客户经理A（影帝附身）：哎，张哥、跟你聊了蛮久了，投缘，弟弟一定帮你这个忙，你先回you，等我消息。（故意凉客户一天）。然后电联，张哥，我昨天请我们经理吃了个饭，唱了个歌，花了四五千块。跟你把这个事情跟你落实了。
客户张哥：哎呀、小伙子真是会办事。
客户经理A：哎，小弟我一个月都没那么多工资，您开这消费的、、、、、、、
客户张：这样，下款了张哥跟你报了。
客户经理A：行。有张哥这句话就行了、下午来一趟，我把您要准备的东西列个清单。你带过来。
一样的套路一样的配方：不一样的只是理由，1.征信不好。2、负债过高。3、工作不行。3.没有社保公积金。4、你是单身。5、必须要买我们公司的理财 6、你所在的区域是本地逾期最高的。7、月底没有额度了。8、月初不好批款。9、包装资料。10、挂单位。11、挂电话。
反正中心思想就是，找出客户的问题来找客户要钱。
一般良心客户经理，3%左右。我听过最高的，五五开（俗称手拉手），和客户对半分。
信贷毕竟简单，套路比较固定，玩不出什么花来。网贷更是简单粗暴、借款1000元，放款手续费200-500元，到期还1000+利息。这种方式在10年左右，平安普惠*款贷**也是这么玩。俗称趸交。在这里解释下信保类信贷产品。保险公司找到符合银行要求的客户，通过保险公司申请*款贷**，保险公司为客户做担保，出了一份保险----借款人履约险。如果客户不还银行钱，保险公司就会理赔。一般客户3个月不还钱，保险公司就会帮你把钱还给银行。你的征信上就会显示你的这一笔*款贷**逾期到3然后提前结清。保险公司会得到债权，继续对你追偿。
上一篇文章提到，银行出来的资金成本年华3%，三年就是9%。平安普惠给到客户的利息月息两分起。年化24%、以10万为基数算，银行等额本息3年收走4692.35元。平安收走41238.27元。41238.27-4692.35=36545.92。平安下款就扣走他的利润：36545.92元。客户*款贷**十万，到手63454.08元。还要收取3%的*款贷**手续费。再减去3000元。到手60454.08元。后来这个是砍头息，违法。就变成分期缴纳了。但是利润可见一斑。
信贷基本就是这样一个单纯的江湖。就是要收钱。各个阶段都要赚钱。