大家好，我是医疗险小能手鹿妈~
前两天， “保证续保”的中端医疗——明爱安馨长期医疗险 上线。
平安健康保险 和 明亚保险经纪公司 联合出品。
作为两家公司都呆过的我，不带偏爱地，唠唠这款老少通吃的优秀产品。
这是一款怎样的产品？
医疗险在大部分人印象中，还停留在——医保不能报销的，它可以赔。
殊不知，鸟枪换大炮，早已卷成了多边形战士。
产品很简洁，三个计划各有侧重。
计划一：解决百万医疗使用频率低的痛点。
适用于公立医院普通部的住院费用报销。
百万医疗的报销规则是，社保报销之后，1万免赔以上才能赔付。
根据《2022年全国医疗保障事业发展统计公报》数据，次均住院费用12884元。
12884元的住院费，社保报销后，很难达到起付线。
计划一，直接把免赔额设成0，这不狠。
狠的是它还保证续保10年。
有事随时上。
即使0免赔的赔付率很高，平安健康依然有信心给你稳稳的幸福。
赔付比例：1万以下80%、1万以上100%。
为什么1万以下不能全报。
乖啊！被不法之徒薅羊毛，最后涨价的是全体投保人啊。
计划二：中国大陆的医疗资源任你挑
小病我可以去当地医院。
大病还是希望北京、上海的专家出手。
计划二适用于公立医院的国际部、特需部。
这些地方无法使用社保、医药费还特别贵、出诊的还都是大牛。
说到底，这是保险公司为你砸钱买医疗资源。
计划三：我还想报销门诊
比如小朋友，经常去医院，可以勾选计划三，公立医院普通部、特需部的门诊费用也能100%赔付。
设计相当精彩
二流产品看大纲。顶级产品讲思路。
这个产品到底优秀在哪。
会生长的医疗网络
传统的中端医疗，适用医院是中国大陆的公立医院。
虽然国内医疗大佬主要集中在公立医院，但牛逼的私立也不少。
这款产品拓展了230家私立医院，看完清单后，鹿妈我很服。
陆道培医院： 国内白血病患儿的最后一站。
当所有公立医院的治疗都无效时，还能去这家医院搏一搏。
可以尝试进口药、新药甚至是试验疗法。
河北一洲肿瘤： 大名鼎鼎的上海质子重离子医院，对早期头颈部恶性肿瘤的放疗效果很好。可惜不接收14岁以下儿童，河北的这家医院可以承接。
神经外科： 除了天坛医院，有两家私立医院非常出色，北京三博脑科和上海冬雷脑科。
再比如广州泰和肿瘤、东莞的康华、东华。。。
产品的负责人很诚恳地说：以后遇到无法覆盖的医院，反馈上来，我们考量后能加都会加上。
计划一是普通部，大额理赔可申请平安垫付。
计划二、三，由保险公司和医院直接结算住院费，不占用家庭现金流。
不愧是平安，直付网络相当牛逼， 拥有6所独家签约的全国百强医院。
比如顶级白血病治疗机构——天津血研所。
满足既要也要
很多人既希望拥有中端医疗的医疗资源选择权，又喜欢百万医疗的便宜大碗。
这款产品，小毛病去当地医院刷社保，大毛病顶级医院的国际部由保险直付。
有社保身份投保的情况下，很有性价比。
加上免赔额，保费直接腰斩。
儿童单独投保
现行所有中端医疗，儿童投保必须有一个大人带着。
明爱安馨长期医疗支持小朋友单独投保，有效节约保费。
它甚至贴心到，允许一家人不同计划投保，依然享受家庭保费折扣。
比如两个大人都是计划一，小朋友是计划三。
服务过于离谱
说实话，看完服务项目我震惊了。
也就是仗着体量优势，才能如此大手笔安排。
异地就医补贴
计划二、三，在重疾情况下，需要去外地就医时。
患者及一位陪同人员的往返交通、住宿，2万额度内全额报销。
交通工具不限舱位，住宿酒店不限等级。
身体不好时，希望您路途少一些折腾。
全流程就医关怀
贴个ppt，总结起来，和医院相关的所有活动，全部安排明白。
任何一个计划，享受服务的内容完全一样。
比如每年一次的陪诊服务 ，不限病种。
不仅有医院万事通帮你把跑腿的活干了，还包含专车接送。
再比如每年1次的护工服务 ，发生住院时，为你免费安排 7天*24小时 专业护工。
出院就更离谱了。
根据你的身体情况，安排商务车或救护车，护士陪同归家。
家在异地也不怕，二等座的火车/飞机经济舱，保险公司给你报销。
在家休养不知道如何护理 ，有康复师上门，提供包括助浴、如厕等生活照料、以及有针对性的康复指导。
总之，服务好得很离谱。
当然有遗憾
为什么是“遗憾”，而不是“缺点”。
产品设计人员，比我专业，当然可以无限制的堆叠。
但一个产品，希望运营稳健，保费涨幅不高，需要控制赔付率、人力成本，戴着脚镣跳舞才是常态。
核保限制
所有的医疗险，都需要健康核保。
≤60岁，仅支持智能核保 。
如果有些疑难问题无法勾选，那就买不了。
＞60岁，强制进入人工核保 ，提供近半年的体检报告。
这个产品最高投保年龄是70岁，如果家中长辈身体硬朗，有机会买到保证续保的医疗险产品。
另外，从赔付额度看，计划一＜计划二＜计划三。
续保时，维持原计划、或者降低计划，无需健康告知。
想要提升计划的，必须根据最新身体情况，重新健康告知。
续保的问题
在现行监管条件下，中端医疗不允许在条款中承诺保证续保。
明爱安馨长期医疗，普通部住院责任保证续保10年，特需部责任是1年期的。
普通部10年后有没有可能不给续保？特需部责任会不会赔付多了不续保？
从理论上说有可能。
但从平安健康的医疗险经营策略，以及与明亚的合作历史看，它是一家认真做医疗险的优等生，发生概率比别的公司更小。
没有完美的产品，权衡之下适合你的就是好产品。
门诊不够用
计划三，门诊责任有3万的赔付额度，医生诊疗费+药品费每次限额800元。
比如去深圳儿童医院的特诊，应该够用。
但是想去挂号费1000元，其他另算的港大国际部，就没眼看了。
委婉点说，想报销门诊责任的，可以和其他产品再对比看看。
总结一下，即使阅遍百款产品、专业、苛刻的眼光看，瑕不掩瑜，是我愿意主动给客户推荐的好产品。
也完美展现了 明亚保险经纪 和 平安健康 两家大公司从投保人利益出发的诚意。
可以下手！