先说结论：大家都在买的平安人寿，盛世金越尊享二零二三，这款产品可能只适合少部分人。如果你没有理解对收益真的会大跌眼镜。
大家好，我是大鱼哥，一个有问必答的理财博主。比如投保八年后，如果你想要用钱会发现投保收益居然还不如随存随取的余额宝。这款产品是保险公司今年开门红热推的产品。广告中强调这款产品有六大核心优势，销售老叔让你的钱永远值钱，听起来就非常诱人。有钱是大多数人的追求，但是这款产品真的适合大多数人吗？
如果你正在了解这款产品，我建议你这条视频先看完，因为真的不是每个人都能用这款产品稳赢人生。我们以三十岁男性十万分五年交举例，七年末回本内部收益率是百分之零点八七，八年是百分之一点三。这是什么意思？就是这五十万，当你放弃了八年的支配权，想用钱的时候收益率竟然比余额宝还要低。
如果在保险产品中寻找对标，此刻利益最高的产品内部收益率已经到了三点三四，所以如果你的资金使用时间在这个阶段选择这款产品可能收益并不理想，所以别看着宣传上让你的钱永远值钱。这八年的时间真的不太值钱，八年后会有改善吗？会。随着时间的增长收益会追回来一些，到了二十年内部收益率有百分之二点七五，这个阶段相比于存款、货币基金这类短期理财工具还是有明显优势的。
毕竟除了保险别的低风险理财工具，收益都会逐渐降低，这一点还是能体现出优势的。当然还是要和同类的产品作比较，其他确定利益更高的产品，普遍达到了三点四以上的水平。听起来三点四和二点七五的差别并不大。如果换成钱数，同样是五十万投入二十年下来，三点四的收益有四十万，二点七五的收益只有三十万，收益少了百分之二十五。
虽然所有的宣传都在强调三点五写入合同，但实际测算下来还是有不少差距的。这一点可能很多小伙伴，都没有意识到保单的真实利益，一定要通过内部收益率来计算也叫IRR。大家一定要知道，当然更多人购买这款产品看中的还不是主险，而是附加的万能账户聚财宝。聚财宝确实不错，过去很多年都一直维持4.5%的结算利率，但是要再次提醒大家一个问题，聚财宝虽好，但是能买的额度和主险额度有关系。
如果追加的额度比较少，那么整张保单的实际利益就会大幅下降了。按照4.5%的结算利率和最高1：1的追加额度，到第八年整张保单的利益大约在3%左右。这个收益很大程度上由万能账户的高结算利率支撑。
虽然过往的表现良好，但随着经济下行，GDP的增速都从10%下降到了5%。这个万能账户是否还能一直保持过往的高水平，确实值得存疑，毕竟之前银保监会已经要求万能账户的演示利率从原本醉高6%下调到了4%，这是最高水平。
如果结算利率下降到4，整张保单的利益会跟随下降到2.7。这款产品的最低保证利率是1.75%，在未来十年甚至二十年的投资环境中，可能面临更大的收益不及预期的挑战。今天从收益的角度为大家做了剖析，除了这款产品，我也评测了市场上数十款不同的增额寿，给大家准备了一个表格，想要的朋友可以评论区留言，我免费发给你。
总结一下，增额寿产品虽然备受喜爱，但不同产品属性差别很大。像这款产品固定收益占比少，浮动收益占比较多，更适合资金使用周期较长，同时坚定的相信未来投资收益率，还能一直稳定在高位的朋友。
当然市场上也不乏一些产品，把利益完全固定的写入合同，想入手的朋友一定要分清偏好。想要赌一把的也要搞清楚产品不同预期下的实际表现。想要固定收益的，可以换些其他产品，