一车车优质苹果等地方特色农产品从这里运往全国各地；一个个扎根山塬的龙头企业在这里不断发展壮大；一道道制约群众发展的融资难题在这里迎刃而解……
走进甘肃优质农畜产品基地——宁县，这片历史悠久，活力四射的红色热土上，宁县农村合作银行坚守普惠金融，聚焦富民产业，进一步加大对“三农”经济和小微企业的信贷支持力度，激活了“三农”发展的“一池春水”，在早胜塬上高奏普惠金融的交响曲。
数据显示，三年来，宁县农村合作银行累计发放各类*款贷** 475097.1万元，净增99836.1万元，增幅48.5%，余额达到 305461.7万元，实现了*款贷**规模和质量同步增长。截至今年10月底，宁县农村合作银行的各项存款余额达487098万元。存*款贷**规模均居全县各金融机构之首，已成为服务地方经济社会发展的一个标杆企业。
滋润心田的金融活水
每天天一亮，贾宏和妻子就在自己家的猪舍里忙碌了起来。
今年44岁的贾宏是宁县早胜镇*庄大**村村民，从三年前开始，在宁县农村合作银行的大力支持下，开始养猪。
“养猪今年赶上了好行情，育肥猪根本来不及养，主要养的是小猪仔。年初，一头30天的小猪仔可以卖到700多元，截至目前已出售猪仔200多头。”贾宏还存栏200多头小猪仔。
现在，贾宏已是村里远近闻名的养猪专业户。他的养猪产业不断发展壮大的背后是宁县农村合作银行的大力扶持。“没有农村合作银行多年来的支持，就不会有今天的产业发展规模。”贾宏说。今年宁县农村合作银行通过评级授信，对他的扶持资金已从以前的5万元农小贷增加到了现在的15万元。
同样，宁县农村合作银行的信贷扶持让和盛镇范家村村民尚宝成组建了众合种养殖农民专业合作社，带动周边农户走上了致富路。41岁的尚宝成是*员复**军人，在宁县合行157万元信贷资金的支持下，去年流转土地510亩，今年栽上了矮化密植苹果树，目前长势良好，三年就可挂果。在这基础上，今年，尚宝成又新流转50亩土地，准备做花卉种植，20亩准备做陇东黑山羊养殖，羊舍建设正在进行。
和盛镇范家村200户村民在出租土地给众合种养殖农民专业合作社后，又在合作社打工挣钱。今年，合作社在苹果园套种西瓜，纯收入达24万元。对于尚宝成和村民来说，更大的收益还在以后的苹果产业。
宁县农合行农户小额信用*款贷**的支持，让长期做农副产品收购的宁县农民邱天伟，年收购小麦、玉米、黄豆等各类农副产品5000多吨，毛收益在十几万元。“我收购农产品的现金流全靠农合行，要是没有农合行的支持，我的收购生意就没法做下去。”说起农合行，邱天伟满怀感激之情。
开展农户小额信用*款贷**，是宁县农合行积极跟进信贷服务的一项重大举措。宁县农合行以完善农村信用体系和全面推进农户小额信用*款贷**为抓手，以建设“诚信宁县”为核心，通过“信用工程”创建活动，进一步推进小额信用*款贷**工作的开展。
“在推进农户小额信用*款贷**的同时，积极和政府有关部门携手，推进对农户的评级授信，进一步净化了农村信用环境。对评级授信后的农户，严格落实柜台办贷。”宁县农合行有关负责人说，截至10月底，行里评级授信户109241户，占总农户的96.7%，授信总额 360980.6万元，累计发放*款贷**58049.8万元，*款贷**余额为88906.3万元，比年初净增21569.5万元，占各项*款贷**的28.8%，通过农户小额信用*款贷**的开展推进，进一步净化了农村信用环境。
在宁县，农村合作银行的一笔笔雪中送炭的信贷资金，解决了一个个融资难题，让源源不断的金融活水浇灌着山塬上的草畜、苹果、瓜菜、苗林和“宁州肉羊”等富民主导产业的大发展，成为惠农助农富农的好帮手。
宁县农合行坚持商业化的经营原则，提出了客户是“衣食父母”的经营理念，将*款贷**施权行为转变为服务，将*款贷**授权行为转变为授信，将坐等客户上门转变为主动上门营销，全力促进县域经济发展，宁县农合行负责人说。
开拓创新助力发展
三年时间，农合行累计900万元的信贷支持，让孙九宁从下岗职工成长为一名成功的企业家。
孙九宁经营着一家钢结构公司，经过几年的打拼，公司知名度日益提升，在当地，提起钢结构人们就能想到孙九宁。以前他曾是一名下岗职工。下岗后，他不气馁，不抱怨，满怀信心积极创业发展，在农合行60万元信贷资金的支持下，2012年创建了九龙钢结构公司，订单生产加工各类钢结构和彩钢板。现在，公司年均生产加工量3000多吨，产值2700万元左右。
“没有农合行的支持，就没有我的今天，也就没有一步步发展起来的九龙钢结构公司。”孙九宁说。
孙九宁的九龙钢结构公司只是宁县农合行支持创业扶持地方中小企业发展的一个缩影。
庆阳市庆新果业有限公司是一家从事果品收购、分检、贮藏、脱水苹果粒、苹果圈及鲜果出口等业务的民营独资企业，库容量2.3万吨。公司自2004年成立以来，与宁县农村合作银行建立良好的合作关系。
庆新果业负责人李守业扳着手指头说起与农合行合作的一件件往事，2008年*款贷**30万元，2009年*款贷**200万元，2010年*款贷**800万元，2011年*款贷**900万元，2013年*款贷**1200万元，强有力地支撑着企业的发展。公司现有5座大型现代化果蔬保鲜库，所经营的“宁州”牌红富士苹果通过了国家绿色食品认证。公司先后被评为甘肃省“扶贫龙头企业”、“省市农业产业化重点龙头企业”。并于2006年获得了自营出口权，部分产品销往东南亚、印度等国外市场。公司已发展成“甘肃陇东果蔬冷链物流中心”、“甘肃庆新电子商务有限公司”、“宁县庆新庄园服务有限公司”三个经营实体。
值得一提的是，在为企业提供信贷支持上，农合行不断创新担保方式，为果农及苹果贩运商发放苹果仓单质押*款贷**。2011年*款贷**900万元，2012年*款贷**1600万元，2013年*款贷**2800万元，2014年*款贷**4600万元，2015年*款贷**5144.8万元，2016年截至目前发放*款贷**4000万元。多年来，累计发放*款贷**总额达到了19044.8万元。
针对辖内客户多样化的资金需求及担保难的实际问题，宁县农合行深入市场开展调研，召开银政银企座谈会，与各阶层客户同探讨、共商议，积极创新信贷产品。在传统抵、质押担保*款贷**的基础上，农合行相继推出了个人工资履约担保*款贷**、个体工商户小微企业评级授信*款贷**、小微企业“置业贷”*款贷**、公职人员小额信用*款贷**、个人汽车按揭*款贷**、个人住房按揭*款贷**、林权抵押担保*款贷**和“苹果仓单质押担保*款贷**”等系列新的信贷产品。
目前，宁县农合行的*款贷**品种已基本形成全覆盖，每位客户均能找到一种符合自身实际的*款贷**品种，及时满足了不同层次、不同规模、不同需求客户个性化、多样化的*款贷**需求。同时，该行还积极探索林权、土地承包经营权、农村住房权和大型农机具使用权“三权一具”及应收账款质押等新的担保方式，着力解决融资难和担保难问题。
“在企业发展最困难的时候，是农合行帮了我们。”庆阳陇牛乳业有限公司总经理白永恒说。
庆阳陇牛乳业有限公司地处庆阳市宁县米桥乡，公司于2011年6月建成投产，完成资产投资3000万元，是一家集养殖、种植、加工为一体的综合型公司，选用国内最先进的乳制品生产工艺与设备，建成年产10万吨奶制品生产线七条，生产纯牛奶、发酵奶、含乳饮品、果汁饮料等四大系列十余种口味的乳、饮料制品。2013年至2016年四年间，宁县农村合作银行累计向庆阳陇牛乳业有限公司发放*款贷**6260万元。在企业刚起步，发展最困难的2011和2012年，农合行为企业发放生产经营*款贷**1580万元；2013年到2014年，在企业快速发展时期，共发放流动资金*款贷**2130万元；2015年，发放流动资金*款贷**2250万元；2016年发放流动资金*款贷**1500万元，*款贷**余额达3600万元。
“今年公司引进了钻石包乳制品生产线，PE 瓶乳制品生产线，两条生产线两台设备，带动米桥乡农户种植玉米1万亩。”白永恒说。庆阳陇牛乳业有限公司作为一家小微企业，解决了周边200多富余劳动力的就业问题，为当地农民增收起到了示范带动作用，带动本地及周边农户发展相关产业，实现了经济效益与社会效益的共赢。
结合实际，宁县农合行以供给侧结构性改革和促进县域经济发展为抓手，通过走访园区、专业组织、龙头企业、个体工商户等实体经济扎实开展摸底调查，细分客户市场，对信用程度好、经营效益佳、产品有市场、发展有前景，用于短期流动资金的小微企业、个体工商户和贵宾客户积极开展评级授信工作，小微企业*款贷**余额达到35007.8万元。其中，发放免担保、免抵押小微企业个体工商户评级授信*款贷**28户，金额4189万元，有效解决了小微企业“担保难”、“*款贷**难”的问题。
“近年来，行里突出支农重点，准确把握服务方向。建立信贷支农工作长效机制，围绕县域‘一个目标’、‘三个生态’、‘六大突破’的工作思路，积极推动三农经济健康持续发展。”宁县农合行有关负责人说，行里全力支持龙头企业，加大了对陇牛乳业、庆新果业、亿信肥业、金谷粮贸、九龙钢构等县域重点企业的支持，为产业结构调整和安置富余劳动力发挥了积极作用。还在互联网+农业、+金融、 +物流， 村级资金合作社发展等新业态发展上给予支持，推动全县现代农业、服务业发展实现了新突破。
正是农合行金融信贷的支持，有了宁县一个个企业茁壮成长，已成为推动地方经济社会发展的主力军。
普惠大众的金融服务
住宅楼建起了，道路硬化了，家家通了自来水，农民变成了产业工人。走进宁县焦村镇任村，记者看到的是村容村貌焕然一新，村民的生产生活有了翻天覆地的变化。
任村从2014年开始了美丽乡村建设，逐步形成了村支部+企业的发展模式，带领全村村民脱贫致富奔小康。目前，全村共有苹果、苗木、药材三大产业，其中苹果种植面积240亩，今年刚开始挂果；苗木种植面积580亩，有云杉、油松、核桃苗等十几种；药材种植面积1000多亩，有黄芩、丹参、黄芪等7种。
“近三年农合行为村里的发展累计信贷支持1100万元。”村书记杨军说，农合行的支持为全村产业发展起到了至关重要的作用，是农合行的惠农信贷支持让乡亲们走上了致富路。
现在，任村的发展已是宁县金融扶贫的一个样板。精准扶贫离不开金融的强力支撑。宁县农合行积极参与投身到精准扶贫工作中，认真贯彻落实各级关于精准扶贫、精准脱贫有关精神，把精准脱贫工作当做当前的一项政治任务和“一号工程”来抓。
宁县农合行成立了以董事长任组长，行长、监事长任副组长，其他班子成员、各部门经理为成员的“宁县合行扶贫攻坚领导小组”，负责精准脱贫工作的组织、指导和督查。制定了《宁县合行精准扶贫信贷服务实施方案》、《宁县合行2016年精准脱贫工作计划》和《宁县合行金融支持精准脱贫工作实施方案》。
围绕国家扶贫资金投向，宁县农合行按照县委、县政府《全县2015年扶贫攻坚工作要点》要求，以全县23406户建档立卡贫困户为对象，以宁县农村产业发展资金合作社为载体，代理发放全县精准扶贫*款贷**资金95180.2万元，代理发放易地搬迁项目建设*款贷**344户，3555万元。在代理精准扶贫资金发放过程中，坚持做到专款专用。
在推动精准扶贫工作中，宁县农合行积极履行社会责任，发挥金融支持扶贫的职责，对精准扶贫*款贷**不能满足资金需求的贫困户，以现有信贷产品为依托，积极发放精准扶贫配套资金，截至目前，共发放建档立卡贫困户4608户，*款贷**金额14639.7万元。
为了支持农村产业发展资金合作社的发展，宁县农合行高度重视，及时下发了《关于转发宁县农村产业发展资金合作社试点工作实施细则的通知》，要求各行处与村委会、乡财政加强协调沟通，对全县257个行政村产业发展资金合作社开立账户提供方便，从速从快上报人行批准开立，共开立资金合作社账户257个。合作社扶贫专项*款贷**采取“政府+银行+合作社+农户”模式，将扶持农业产业发展与金融精准扶贫相结合，为农户和农村新型市场主体提供资金保障。
通过精准扶贫*款贷**的发放，宁县农合行进一步提升了服务能力，增强了金融服务的精准化水平，为贫困户拓宽了增收渠道，实现了脱贫致富的愿望。
深耕农村的农合行就是农村普惠金融的践行者。作为宁县金融机构网点分布最广、从业人员最多、涉农信贷投放最大、服务半径最长的金融机构，宁县农合行始终把“普惠金融”作为加快发展的战略举措，坚持“加强经营管理、用心经营，提升服务层次，诚信服务”的理念，以实施富民惠农金融创新工程、推进阳光信贷工程和金融服务进村入社区工程“三大工程”为切入点，实现了金融服务的全覆盖。
今年以来，宁县农合行发放便民金融服务卡5万张、*款贷**明白卡3万张，印制信贷产品宣传单10万份，在全县各乡镇人口密集点和各村部张贴办贷流程图和致广大农民朋友一封信3000张，在公路沿线制作广告立柱牌10个，在县城主要街道悬挂广告灯箱500个，在偏远村组设立便民金融服务点和安装惠民终端133个，使农民“足不出村”就能享受到和城里人一样的现代金融服务，为打通金融服务“最后一公里”奠定了坚实基础。
为了提升服务品质，宁县农合行全面推行“阳光信贷”工程。该行建立了标准化支农服务流程，结合农户办贷特点，在风险可控的前提下，实行对涉农*款贷**优先满足、优惠利率、优化服务，简化办贷手续的“三优一简”的信贷支农服务措施。积极推行公开*款贷**政策、原则、条件、程序和利率的“五公开一监督”制度,全面接受群众和社会监督，大力倡导“阳光办贷”。此外，还通过搭建农户小额*款贷**绿色通道，实行农户信用评级授信流程公开，积极吸纳村组干部和部分农户参与评级授信全过程，有效解决了宁县合行和客户信息不对称的问题。同时，坚持农户小额信用*款贷**随到随办、一站式服务，极大地提高了办贷效率。
同时，宁县农合行还建立了专门的投诉受理机构，健全投诉协调处理机制。合行纪检监察部和审计稽核部专人负责受理客户投诉、举报事项，并对基层行处发放的大额*款贷**和农户小额信用*款贷**评级流程，及时发放客户满意度调查表，召开行风民主评议会，听取客户和社会各界对合行工作的意见和建议，有效杜绝了吃、拿、卡、要等不良现象的发生，树立了良好的服务形象。大力推行联系点制度，实行领导包片、部门包点责任制，支行行长、分理处主任包村包组的监督机制，以点带面，整体推动，确保支农方法措施落实到位。
勇立潮头再创佳绩
早胜塬上唱响金融惠农的新赞歌。专注“三农”，服务小微的宁县农村合作银行，今年以来通过优化存款结构，使得全行资金规模不断壮大。坚持“存款立行”和“存款人是宁县合行上帝”的经营理念，创新思路狠抓组织存款。该行通过增设大堂经理，落实晨会制度，开展文明礼仪活动，提升服务、加大宣传、创新方式、强化考核等措施，稳定老客户，增加新客户，逐步形成客户集群效应，促进各项存款快速持续增长。全面强化对财政性公共资源类和行政事业单位客户、代发工资客户、优质对公客户和黄金个人客户的营销，大力拓展低成本存款。紧盯全县项目资金和代理精准扶贫资金，抢抓机遇，采取上下联动、捕捉信息、差异化服务等措施，促使存款规模持续增加，余额达到48.7亿元。
围绕延伸服务领域，宁县农村合作银行大力推广电子银行业务。该行把电子银行替代率和动卡率作为新业务推广的重要指标来抓。开展电子银行业务进校园、进社区活动，组织营销团队进校园、进社区讲解宣传电子银行业务知识和预防网络诈骗知识，使广大用户从深层次了解了电子银行业务。还充分调动员工营销积极性，加大宣传推广力度，积极开展各类营销活动，进一步提升宁县合行电子银行业务口碑和市场竞争力。增设自助设备8台，总数达到35台，其中自助取款机22台、存取款一体机13台；对POS机具进行了升级改造；实行理财产品专柜办理；开通运行高速公路电子缴费（ETC）业务，有效拓展了客户群体，推进电子银行业务规模、质量和效益稳步提高。
为进一步提高信贷风险管控，该行按照“小额、分散”原则，提出了做小、做优*款贷**增量，做出*款贷**质量的目标。严禁向房地产企业发放新增*款贷**，严禁向国家明令限控行业发放*款贷**，严禁发放关联*款贷**、垒大户*款贷**，严格控制500万元以上大额*款贷**投放。严格落实信贷管理制度和“18个严禁”要求，严防“127个风险点”，认真执行“民主议贷、集中审批”，从源头上控制新增*款贷**风险。规范办贷程序，全面落实征信查询、身份核查、面谈面签和摄像留影等制度，有效遏制违规及风险*款贷**的产生。加强影子银行风险防范，全面排查*款贷**企业与小贷公司、投资公司和担保公司、典当行、高利贷等影子银行的关联度风险，阻断风险传染渠道。
金融惠农有作为，山乡旧貌换新颜。面对经济下行压力加大、同业竞争加剧的局面，宁县农合行今后将进一步增强责任担当，按照“抓班子带队伍、抓中层强管理、抓基层促发展、抓营销促效益、抓不良控风险、抓学习提素质、抓合规控案件”的要求，以“四讲四有”的标准，狠抓各项工作落实，进一步加大*款贷**投放力度，加大新业务推广力度，为推动县域经济发展作出新的贡献，为山塬腾飞谱写新的篇章。