前言

25日，中国人民银行宣布，为保持流动性合理充裕，促进综合融资成本稳中有降，落实稳经济一揽子政策措施，巩固经济回稳向上基础，中国人民银行决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.8%。

降准，即降低金融机构存款准备金率，是央行扩张性货币政策之一，影响的是银行可贷资金数量，从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。

一、早有信号

这是央妈送温暖来了。

实际上，在23日，国务院常务会议已经发出了降准信号， “引导银行对普惠小微存量*款贷**适度让利，继续做好交通物流金融服务，加大对民营企业发债的支持力度， 适时适度运用降准等货币政策工具 ，保持流动性合理充裕”。 48小时之后，降准便公布了。此次降准，将在12月5日执行。

此次降准为全面降准，除已执行5%存款准备金率的部分法人金融机构外，对其他金融机构普遍下调存款准备金率0.25个百分点。

预示着当前经济恢复未达预期， 需要进一步加大金融支持力度 。

发展是解决一切问题的硬道理，稳增长才能稳就业，才能化解各类风险。

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二、降准的目的

专家们解读是怎样的：

一是保持流动性合理充裕，保持货币信贷总量合理增长，落实稳经济一揽子政策措施，加大对实体经济的支持力度，支持经济质的有效提升和量的合理增长。

二是优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，支持受疫情严重影响行业和中小微企业。

三是此次降准降低金融机构资金成本每年约56亿元，通过金融机构传导可促进降低实体经济综合融资成本。

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三、降准的影响

算得上是一次“半全面降准”吧。

降准意味着货币政策宽松，利率有持续下降的可能。

当前的存款准备金率不算高，继续降准空间本来就不大。降准太多，或者存款准备金率太低，会增加潜在金融风险。

市场缺的不是钱，而是信心。放水再多，如果企业和个人都不愿意投资或者扩大再生产，也不会衍生出更多的广义货币M2。

钱太多，在金融体系里空转，不能推动实体经济的发展，反而酝酿资产泡沫，GJ并不希望这样。

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四、关于理财险的启示

预计，春节前后还会有一次降息，估计降10个基点。

关联到18日银保监会下发的 《关于近期人身保险产品问题的通报》， 老百姓手里的钱，又要开始考虑进行新一轮的投资或储蓄分配了。

3.5%的增额寿马上就要没有了，要上车么？G市、J金、银行理财、存款还是国债？

18日的通知中只是明确说要求增额终身寿险做专项风险排查。从结构上、逻辑上来说，年金险同样会面临停售的局面。

通知中“包括但不限于”、“等”字眼。意味着下一步仍有计划。

道理很简单，银行三年期定存利率2.75%，5年期国债利率3.52%，房贷利率也降到3.9%了。保险公司当下的投资收益可能都达不到3.5%，那为什么还要继续销售3.5%的增额寿？为什么还在卖4%复利的年金险？

来源：金融界

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难道大家都看着你们在挪储？

之前一直有担心，但现在，我感受到的是极大的危机。

优秀的年金险，极有可能像渤海大富翁一样，下架停售了，连个招呼都不打。正如：“悄悄地我走了，不带走一片云彩......”

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五、写在最后

自从布尚般布舒夫斯基被困在海珠静默区后，这段时间如果在办公室，一起摸鱼的就剩下赵大棋和我了。

我之前跟大家介绍过：赵大棋是一家管理咨询公司的运营人员，公司准备在广州设立分公司，派他过来打前阵的。

大棋曾经是一名工程兵，退伍之后回到家乡的企业，一干就是十几年。

用大棋的话说，从司机开始，一步一步爬到了行政小主管的位置。但前几年跟错了领导，再也没能上去。这次主动申请了外放，看看能不能曲线救国。

内地北边的公司，多少带有点国企的影子，大棋他们也不例外。

呃，生活呢，它只会欺负穷人。

嗯，保险也是。

人们永远在追逐已经和即将流逝的。

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Ps：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。

注：文中配图均来源于网络，与文章内容无关，如有侵权，请联系删除。

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