鑫福临门是中国人寿的一款保障15年的年金产品，以下将从投保规则、案例分析和产品的不足用大白话详细介绍，值不值得买一目了然。
一、投保规则
怎么交费（缴费方式）：10年交
保多久（保障年限）：15年
怎么领取年金：交费5年后开始领
如30岁开始交费，则：
35-39岁每年领年交保费的100%
40-44岁每年领年交保费的50%
45岁领一笔满期金。
二、案例分析
提示：交费年限实际是5年
虽然这款产品设计的是10年交费，实际上是按5年交费，因为第5年后就开始领钱，领取的钱和交的钱是一样的。
以30岁男性为例，每年交费1万，按10年交，领取情况如下：
从案例中看出：
- 收益低
一共交10万 ，总领取110501，10万元放15年一共收益只有1万块。
根据测算，中国人寿鑫福临门年金保险的irr(内部收益率）只有不到2%，而银行3年期存款利率是2.75%。
但银行存款利息三年后取出来不一定会保证还是2.75%，这也是银行存款的一个劣势。
所以，建议选择市场上同类收益较高的4%左右的产品，可以将4%的固定利率锁定15年或终身。
2.附加的万能帐户收益同样低
买此款中国人寿鑫福临门年金，可以附加三款万能帐户（三选一）去享受浮动利率。
但三款万能帐户的保底收益都只有2.5%，相比市场上3%的保底利率，是比较弱势的。
在浮动利率上，相比市场上其他公司同类产品5%-6%的万能帐户结算利率，也并没有任何优势，以下是这三款年金2020年4月的最终结算来看，并不高。
三、同类产品对比
下图是市场上同类产品，以三年共交30万为例，15年后一共可领取48.7万，在收益上明显高了很多，因为这款年金的预定利率是4.025%
四、米柏研习社点评
从整体上来讲中国人寿鑫福临门年金保险在市场上是一款没有任何优势的年金产品，并不太值得大家投保。
还需要注意的是，买年金前需要考虑清楚具体用来做什么用，是在意现金流还是养老？需要有一个明确的定位。
比如此类中短期年金适合做教育金、创业金、婚嫁金等，如果养老建议选择按5、60岁开始固定领取的产品。
另外，每个保险公司的年金在细节上都不太一样，需要根据自身的情况去选择。
如果你对中国人寿鑫福临门年金保险依然有困惑，或者想了解其他更多保险公司更好的年金险，欢迎留言，或关注公众号。
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