在监管对行业小额、分散要求下，大量平台转战车贷。2016年，平台车贷的交易量达到了1616亿元左右，同比增长高达143%。而进入2017年更是达到新高点，至2017年7月末，历史累计交易规模再次翻番，达到了3457亿元。
在众多平台纷纷抢占车贷资产的情况下，车贷竞争愈发激烈，市场由蓝海变为红海。据网贷之家统计，2016年涉足车贷业务平台1093家，在经历了千团市场争夺大战后，到2017年8月，涉及车贷业务的平台仅剩544家。如何在激烈的竞争中脱颖而出，业务成交量排名前列的拓道金服的征战之路或许能给予启发。
专一专业是金
不像新进的转型平台，凭着一腔热血就闯进激战的车贷市场，拓道金服布局很早，自2013年起就专注于汽车*款贷**市场，看重车贷业务借款金额少、周期短、实物抵押保障、逾期处理便捷等显著优势，开发了汽车抵押借贷作为其核心业务，是目前为数不多的纯车贷平台。
专注细分场景，稳扎稳打是中小平台生存发展的有效策略。近几年，网贷行业热潮颇多，校园贷，现金贷、消费贷等等新风口层出不穷。但是除了像BATJ这样的互联网巨头凭借自身优势，四处出击，攻城略地取得成功外，中小平台要想占有一席之地，还是要有自己的特长和特色。像拓道金服就专注汽车抵押贷这一垂直场景，苦练内功、集中优势兵力谋发展，经过多年潜心经营，目前平台累计交易额达到了43亿，注册用户11万多人，成为行业的佼佼者。
专业获客渠道，丰富的资产端，优质的产品是吸引客户，并在“千团大战”这样激烈竞争中生存及获胜的根本和关键。拓道金服拥有的线下100多家专营网点，保证了资产端的足量供应。这些标的多为1月到3月标，年化利率12%左右，且具备债权转让机制，转让速度快，资金流动性好，投资灵活度较高，深受客户喜爱。
风控安全是金
汽车金融最本质的还是金融风控。风控是决胜利器，风控决定了平台的定价能力，决定着平台能够做多大，走多远。风控体系完备有效则平台出现逾期和坏账的概率就小，这对提升平台营收水平，便利平台运行有着重要意义。
汽车金融风险主要有市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等，体现在客户欺诈、身份盗用、车辆估值不准、车辆二抵、还款拖延等方面。因此风险防控主要是做好用人和车防范。主要利用线下线上相结合的复合式风控模式，其间可通过大数据、人工智能和云计算等技术的应用，实现科技风控。
拓道金服审慎的风险管理机制，经过多年运行，被证明是行之有效的。贷前对每一位借款人的行业情况、道德风险、资金用途合规及合法性、抵质押物情况等多个维度进行严格审查；贷后对借款人及抵质押情况进行定期追踪检查，若发现借款人有加大风险的可能，平台及第三方合作机构采取必要的保全措施，若借款人发生逾期或者坏账，平台及合作机构对投资客户资金进行先行垫付，并迅速启动抵质押物处置程序。对所有*款贷**人都需要进行详尽的线上和实地调查，根据车辆价值，借款人征信、资产等综合评定。审核流程包括：提交*款贷**申请—初审—现场考察—签署文件—复审—风控中心批复—发布*款贷**标—放贷。
合规伴行是金
行业整改合规是大势所趋。良币驱逐劣币后，行业合规能为平台创造更好的经营环境，为用户建立了更好的投资环境。合规已成为平台网贷准入的基本条件，平台的优胜劣汰，首先取决于其合规性。根据网贷行业管理办法的要求，平台完成资金存管和信息披露是必不可少的。
完全的资金存管合规，是保证用户资金安全的基本要求。拓道金服实现了北京银行资金存管系统上线，借款人、投资人和平台均在北京银行资金存管系统开设存管账户。借款人通过拓道金服线下门店进行车辆审核后委托拓道金服发布借款信息，平台向借款人和投资人提供信息撮合服务，投资人投标成功后款项进入借款人的存管账户，平台无法接触交易资金，资金流转清晰。
完全的信息披露是解决信息不透明及不对称的有效手段。对于车贷这一细分场景，关键是在用户和产品的充分信息披露。通常会对借款用户的个人信息进行验证和披露；会对抵押或质押车的基本情况加以信心披露，使用户投资更放心，也便利于底层产品的监管。