文／暮四先生
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最近有车图腾用户在后台留言，询问车险的事。情况是这样的：他去年买的车，保险费交了5千多，但由于是新手，这一年来下出了几次事故，保险公司赔付的钱差不多就有1.5万，算下来他算是“赚”了保险公司1万块。然后他问——保险公司这样往里赔钱，为啥还没倒闭呢？
话说这个问题其实很简单——保险公司不是傻子，绝对不会干赔钱的买卖。虽然保险公司在有些人那里赔了，但更多的人是不出险，或者出险金额小于保费的，所以你懂的...
但暮四就喜欢较真，光这样说总觉得没有什么说服力，于是乎查了些国家权威部门的数据。数据结果当然是赔付金额低于保费。如下所示：
在1997－2014的18年里，保费金额逐年上升，从最初的209.23亿元涨到了5515.90亿元，涨了足足有25倍之多。但不管保费金额如何涨，赔付比例也都基本上维持在50％-60%左右。而且随着保费金额的提升，留给保险公司的保费余额也是逐年递增，从最初的91.35亿元到了2014年的2489.16亿元。
也就是说，在2014年，如果不考虑保险公司车险板块的运营成本，保险公司除去赔款后，还能剩余2489.16亿元！而每个投保人缴纳的保险费，平均有45.1%是保险公司剩下的。
当然，保险公司的运营成本也是蛮高的。比如占国内市场份额30%左右的人保财险，其官方资料显示：2014年营业额为2,530.37亿，其中车险营业额为1,850.54亿元，占比73.13%。2014年的整体赔付率为64.4% ，也就是说赔完钱后还能剩下900.81亿。而人保财险的年承保利润仅为72.91亿元，也就是说其运营成本差不多有900.81-72.91=827.9亿元！
如果按照这样的比例，人保车险的1850.54元保费，最终的利润也只有53.32亿元，占车险总保费的2.88%。
不过，保险公司的收入也不仅仅是保费的利润，还有投资理财方面的收益。但其具体数额就不好计算了。（文/暮四先生@车图腾）
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资深汽车媒体人暮四先生(刘小闷)领衔打造