欧洲中世纪，地中海沿岸是全球最发达的贸易与商业区。凭借着靠近地中海的港口优势，意大利最早成为了商品贸易与集散最发达的地区，伴随货物贸易运输携带大量金钱的不方便，以及各国间贸易往来货币兑换的不便，于是在这里出现了世界上最早一批专门从事货币兑换与保管的银行家。最著名的是后来大量资助文艺复兴运动的美第奇家族。古代中国的唐宋时期出现了“飞钱”业务跟这类似，但没有成体系，所以不算真正意义上的银行家。
美第奇家族第一代，柯西莫.美第奇
早期的这批银行家常常坐在板凳上与人洽谈货币兑换与保管业务，银行的英语单词bank就来源于意大利语Banca，意思是板凳。
中世纪的宗教跟中国古代的儒家文化一样（就连孔子都说过“小人喻于利”），重义轻利。这批银行家经过内心的不断煎熬，冲破宗教束缚，认为这不违背上帝的旨意，没有拉远与上帝的距离，做起了这种钱生钱的交易，这种生意比起实体行业更赚钱。
意大利银行家的出现，带来了世界上最早银行的建立，意大利也被称为世界银行业的摇篮。
成立于1472年的锡耶纳牧山银行，至今有548年历史，是世界现存最古老的银行，也是现在的意大利第三大银行。锡耶纳位于意大利中部，紧邻文艺复兴发祥地佛罗伦萨。在548年的历史长河中，锡耶纳牧山银行见证了锡耶纳多次政体统治的变动。
锡耶纳牧山银行
其中有80年的锡耶纳共和国，有300年的德国、西班牙、法国先后入侵与主宰的意大利，有60年的君主制，有20年的墨索里尼法西斯主义，有60年的宪政共和国。如今锡耶纳牧山银行已经发展成为股份制商业银行，并且在米兰交易所上市交易。
世界上第一家现代银行也诞生在意大利，即诞生在威尼斯的威尼斯银行。
银行与银行家的天然组合，是当时历史的必然，最赚钱的生意催生了一批又一批银行家族的兴盛。除了上面提到的美第奇家族以外，还有德国柏林银行家布雷施劳德，英国的巴林家族，美国的洛克菲勒家族、摩根家族。
洛克菲勒家族
最显赫的的是闻名于世的罗斯柴尔德家族。在当时曾经有这种说法：欧洲拥有六大强国，英国、法国、俄罗斯、奥匈帝国、普鲁士和罗斯柴尔德家族，可见这个家族巨大的影响力。直到今天，罗斯柴尔德家族到底有多少钱，有人说他们才是现存的真正世界首富，但都是个人猜测，可以肯定的是罗斯柴尔德家族的产业直到今天依然遍布全世界各个角落。
现在商业银行体系的形成离不开这个家族，在整个18世纪，罗斯柴尔德家族几乎是财富的代名词。罗斯柴尔德家族的货币王国之路，是以破旧的犹太聚集区为起点的。罗斯柴尔德家族第一代出生于法兰克福的一个贫民窟，其中内森.梅耶.罗斯柴尔德是整个家族最显赫的银行家。他出生于德国法兰克福的一个犹太家庭，他第一个结识的大客户是当时黑森州的统领黑森公爵，黑森公爵可以说是欧洲最富有的人。
内森.梅耶.罗斯柴尔德
1806年拿破仑占领了黑森州，已经失去统治地位的黑森公爵，无奈将财产托付给内森.梅耶.罗斯柴尔德家族，自己却逃亡欧洲。拿破仑下令寻找这笔财产的下落，并发出警告称，任何藏匿者都将被送上军事法庭。1813年拿破仑在莱比锡战役中失败，黑森公爵回到法兰克福，罗斯柴尔德家族才免遭拿破仑屠戮之害，并赢得了黑森公爵的充分信任和作为银行家的信誉和声望。
这种信誉，成为后来银行业的基础，即信用。银行最大的作用就是把信用体系带到了人类社会，信用体制的推出，是对整个人类做出的最大贡献。信用不仅是每个人安身立命的根本，也是一家银行的基础。
信用
但此时的银行，只是为政府或者有钱人服务。19世纪的英国伦敦的银行只为富人服务，人们曾把银行比喻成山顶上的城市，高高在上。直到1810年，英国才有了为平民提供金融服务的储蓄银行。
此时的银行还带有破产的风险，一旦破产，平民百姓一生的财富将会灰飞烟灭，顷刻间便倾家荡产，远没有今天的制度保障。在当时的英国，最早成为银行家的不是像意大利那样从事货币汇兑与存管，而是为贵族和统治者服务的金匠。
早期的金匠是为英国的贵族加工各种金银首饰，伴随着贵族们将大量的金银材料源源不断送到金匠那加工，金银有了很多剩余。部分英国金匠开始将一部分用来加工，一部分黄金作为放贷收取利息，部分留下来应付汇兑，这就形成了最早的部分准备金体系。
使用机器的金匠
受此启发，1817年英国颁布《储蓄银行法》，法律要求银行将部分存款，作为准备金以确保储户存款的稳定，这是世界上第一部跟银行相关的法律。
一百年后，美国遭遇了有史以来最大的一次经济危机，在大萧条中数千家银行倒闭。为了保护储户的利益，1933年，美国颁布《格拉斯-斯蒂格尔法》，推行联邦存款保险制度，保护了存款人的利益。
到了20世纪，银行的发展打破了家族式的垄断，逐渐形成了现代的银行体系格局，家族银行、私人银行逐渐转变为股份制商业银行、中央银行。
关于股份制银行、中央银行的形成，下期继续。
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