不出所料，「大黄蜂7号」又 火 了
连不少刚买了「大黄蜂6号」的宝妈
竟然在犹豫要不要退了重新买「7号」
但是，看产品不能只看优点啊！ta有3个暗坑你一定要知道！
一、产品概览
① 投保规则
被保人年龄： 0-17岁
保险期限：30年，至70岁，终身
缴费期间： 趸交， 5年，10年，15年，20年，30年
最小保额：10万起
等待期：180天
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② 必选责任
轻症：43种，30%保额，与中症合并6次，保费豁免
中症：30种，60%保额，与轻症合并6次，保费豁免
重症：110种，100%保额，1次，保费豁免
重疾额外：前29年额外给付60%保额，1次
特疾额外：20种，前29年额外给付150%保额，30年后额外给付100%保额，1次
罕疾额外：10种，200%保额，1次
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③ 可选责任
身故/高残：18岁前Max（保费/现金价值）；18岁后100%保额
重疾多次赔付：第2次120%保额，第3次130%保额，第4次180%保额，间隔1年
恶性肿瘤二次赔：120%保额，3年间隔期
重疾住院津贴：300/天，3天/年免赔，90天/年上限，9万限额
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④ 价格对照
保险期限都是终身，左侧为基础版本（单次赔付重疾），右侧为附加责任全选（多次赔付+癌症二次赔）
二、3个暗坑
① 等待期条款苛刻
「大黄蜂7号」等待期定义 ▼
被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起 180 日内(含第 180 日)因意外伤害(见释义)以外的原因经专科医生(见释义)确诊初次发生本合同所指的轻度疾病(见释义)，本公司不承担保险责任， 本合同轻度疾病保险金及轻度疾病豁免保险费责任终止 ，本合同继续有效。被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起 180 日内(含第 180 日)因意外伤害以外的原因经专科医生确诊初次发生本合同所指的中度疾病(见释义)，本公司不承担保险责任， 本合同中度疾病保险金及中度疾病豁免保险费责任终止 ，本合同继续有效。
「其他重疾险」等待期定义 ▼
若被保险人于本合同生效(或最后一次复效)之日起 180 日内(含第 180 日)因意外伤害以外的原因导致的，首次发生并由我们认可医院的专科医生初次确诊为本合同所定义的 中症疾病，我们不承担给付中症疾病保险金的责任。
｜解释：
一般重疾险，等待期内发现轻、中症只是不赔，责任继续有效
但是「大黄蜂7号」直接把轻、中症责任给终止了！
这是少儿重疾啊，如果给孩子买了以后，180天内确诊了轻、中症，这辈子都没办法保障了！
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② 附加责任越多，赔付要求越苛刻
「大黄蜂7号」条款原文 ▼
若您在投保时未选择重度疾病多次给付保险金，被保险人遭受意外伤害或于本 合同等待期后因意外伤害以外的原因，经专科医生确诊初次发生本合同所指的 重度疾病中的“恶性肿瘤——重度”之外的其他重度疾病(无论一种或多种)， 且本公司按本合同约定给付首次重度疾病保险金后，自该重度疾病确诊之日起 满 180 日后，若被保险人经专科医生确诊初次发生本合同所指的重度疾病中的 “恶性肿瘤——重度”，本公司按本合同基本保险金额的 120%给付“恶性肿瘤 ——重度”关爱保险金，给付后“恶性肿瘤——重度”关爱保险金责任终止。若您在投保时同时选择了重度疾病多次给付保险金，被保险人遭受意外伤害或 于本合同等待期后因意外伤害以外的原因，经专科医生确诊发生四次本合同所 指的重度疾病中的“恶性肿瘤——重度”之外的其他重度疾病(无论一种或多 种)，且本公司按本合同约定给付首次重度疾病保险金和重度疾病多次给付保 险金后，自第四次重度疾病确诊之日起满 180 日后，若被保险人经专科医生确 诊初次发生本合同所指的重度疾病中的“恶性肿瘤——重度”，本公司按本合同基本保险金额的 120%给付“恶性肿瘤——重度”关爱保险金，给付后“恶性 肿瘤——重度”关爱保险金责任终止。
｜解释：
假设一种情况：第一次得了非癌症重疾，第二次得了癌症
a ) 如果只附加了“癌症二次赔”，没附加“重疾多次赔”，第一次得重疾和第二次得重疾的间隔只需要180天就可以赔付
b ) 如果同时附加了“癌症二次赔”和“重疾多次赔”， 第一次得重疾和第二次得重疾的间隔需要一年才可以赔付
这不是出Bug了嘛！附加责任买的越多，赔付要求反而越苛刻了！
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③ 部分病种理赔要求过高
原位癌：
「大黄蜂7号」的赔付标准是 ▼
被保险人必须己经接受了针对原位癌病灶的 手术 治疗。
「其他重疾险」的赔付标准是 ▼
被保险人必须己经接受了针对原位癌病灶的 积极 治疗。
｜解释：
虽然只有“两字之差”，其实含义完全不同！
针对原位癌的治疗一般是手术治疗和放射治疗两种方法：
a ) 手术治疗：通过对原位癌进行手术切除来达到根治的效果。
b ) 放射治疗：通过应用放射物质 ， 在腔内放疗、体外放疗或体外放疗与腔内放疗结合的疗法。
只要使用这两种治疗方法，都可以算做是积极治疗，其他重疾险是可以赔的！
但是“放射治疗”不等于“手术治疗”
按照「大黄蜂7号」的条款，如果患者采用了放射治疗，保险公司是可以不赔付的。
三、小超点评
没有十全十美的产品！
「大黄蜂7号」虽然 保障全，选择自由度高，价格合适
但是这3个坑也的确实实在在摆在那儿。
我坚信，只有让消费者知道产品有哪些坑，才能做出更正确的选择
别人不敢讲的实话，我讲！
别人不敢说的真相，我说！
如果连消费者的连知情权都不保证，只会帮着保险公司瞎嚷嚷，那还卖什么保险！
我是
@马小超
，一个敢说真话的保险经纪人