“我感觉到，大师兄回来了，他们都回来了”。
【回来了】，这是笔者最近最大的感触。2021年1月各家保险公司都陆续停售了旧版定义重疾险产品；
如今3月初至，各家公司不断推出新版定义重疾险产品，对比发现，在形态上，较之老产品，新版产品各有亮点和优势。
曾经的昆仑健康保（守卫者3号）停售，如今回来的是昆仑健康保普惠多倍版；曾经的超级玛丽3号停售，如今回来的是超级玛丽4号；曾经的妈咪保贝停售，如今回来的是妈咪保贝新生版……
不管怎样，各家保司都在陆续推出新版定义新产品，这对于我们消费者始终是好事。接下来，笔者带大家解读一下曾经多次赔付重疾险里的王牌选手昆仑健康保多倍版（守卫者3号）的新版产品——昆仑健康保普惠多倍版。
目录
01 产品形态
02 产品对比
03 结语
01 产品形态
其实笔者此前讲过很多次选择重疾险的基本逻辑了，即保额优先，形态第二。在预算内，买到高保额始终是我们所追求的。预算充裕，那么优先选择多次赔付类重疾险；多次赔付类重疾险，优先选择不分组多次赔付类重疾险。如图：
健康保普惠多倍版这款产品规则和形态的几个特点：
1、不限身高、体重
目前保险行业很多重疾险产品都会询问到BMI，而普惠多倍版的投保规则里是不限身高体重的，这点对于超重或过瘦的群体是非常友好的。
2、灵活
（1）保障期间灵活
可以选择保障至70岁 或 终身。还是比较灵活的。不过选择到70岁必须要*绑捆**身故全残责任。即无法以纯重疾险形态保障至70岁。这点算是该产品比较遗憾的地方。希望昆仑后续可以放开投保规则，让消费者群体有更多的可选项。
（2）纯重疾或*绑捆**身故全残
该产品可以选择纯重疾险形态，也可以选择*绑捆**身故/全残责任。能够满足更多消费者需求。
3、重疾不分组多次赔付+前15年额外赔付50%
重疾不分组多次赔付，一定是此类险种里形态的最优选项。普惠多倍版首次重疾赔付100%保额，第二次赔付120%保额。
不分组多次赔付的意义。
除了本身是一款重疾不分组2次（保额递增）赔付的产品，该产品还自带前15年首次重疾，额外赔付50%保额的特点。即前15年首次发生重疾，赔付150%保额。
4、可选“恶性肿瘤—重度”医疗津贴
该责任其实就是恶性肿瘤二次赔付金。目前保险行业大多数公司针对恶性肿瘤2次赔付间隔期都是3年；昆仑的健康保系列产品，间隔期都是1年（365天），这一点的确是行业最有优势的。
恶性肿瘤津贴的比例，老版健康保是赔付30%；普惠多倍版则上升到了40%。其实对于预算充裕的群体，这项可选责任，是非常建议投保的。
治疗行为释义：
5、特定疾病
25种特定疾病，在30岁前可以额外赔付100%保额。这项责任其实是“少儿特定疾病额外赔付”。
即昆仑健康保普惠多倍版，针对成人或少儿都是保障非常优秀的产品。
02 产品对比
接下来我们对比一下具体产品：
1、对比旧版健康保多倍版
其实仅从形态对比，新版健康保要更有优势。不过费率也会略高一些：
新版比旧版保费上升3%-9%左右。
2、同业对比
接下来我们和目前同行业里另外两款优秀的产品做一个对比：百年人寿康惠保2.0、和谐健康保险福满一生
（1）费率：男性价格基本比其他两款产品持平，女性价格低于其他两款产品。
（2）责任：
重疾部分：健康保普惠多倍版不分组赔付2次，其他两款产品赔付次数为1次；
中症/轻症部分：三款产品产品差异不大；
其他必选责任：健康保普惠多倍版还包含了25种特定少儿疾病，康惠保2.0包含了25种前症疾病。
其实作为一款不分组多次赔付类重疾险，在纯重疾险形态对比下，健康保普惠多倍版和另两款单次赔付重疾险，费率接近（女性甚至更便宜），普惠多倍版值得我们消费者重点关注。
3、儿童重疾险对比
接下来和同类儿童重疾险的代表产品之一妈咪保贝新生版，做一个对比：
（1）费率：在相同的责任下，健康保普惠多倍版（少儿版）价格高于妈咪保贝（新生版）。
（2）责任：
A 健康保普惠多倍版（少儿版）重疾前15年会额外给付50%的基本保额；
B 妈咪保贝身故/全残可返还已交保费，健康保普惠多倍版不含身故责任；
C 妈咪保贝的特疾保障至终身，健康保普惠多倍版的特疾保障至30岁；
D 妈咪保贝可保定期（20年、30年），健康保惠普多倍版保到70岁或终身。
整体来说，两者都各有优势。妈咪保贝在保障期间方面更加灵活，在少儿特定重疾额外赔付时间上更长（终身）；
健康保普惠多倍版重疾第二次赔付比例更高（120%），且前15年重疾额外赔付50%保额。
都是优秀的产品，我们消费者根据自身侧重来选择即可。
03 结语
回来了，他们都回来了。
作为从业者，还是很开心能看到昆仑健康保系列的回归的。这次的普惠多倍版也是笔者重点推荐的新版定义重疾险产品。无论从形态还是费率来看，都是现阶段各公司同类重疾险里的佼佼者。
最后，大家还有哪些需要详细说明讲解的地方，都欢迎私信笔者。
买保险，更要买对保险。
张淼，一个帮您买对保险的人。