本文首发于“无险美好”公号, 作者于振华, 资深保险经纪人
受监管政策影响，增额终身寿险“榜一大哥”们相继下架停售，目前剩余在售产品中，位列榜一的是「 信泰人寿如意尊3.0 」
这款产品不仅现价水平高，而且信泰人寿也是国内最早开展增额寿业务的保险公司， “大哥”称号实至名归 。
来看下这款产品的特点：
一、减保取现无20%限制
今年增额寿险之所以走俏，除了低利率的市场环境以外，还有 监管新规 的影响。
1月份，银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通报》和《人身保险产品“负面清单”（2022版）》， 明确指出目前增额寿存在的三大问题：
① 实际利率过高 ，可能突破监管要求的3.5%上限②减保 取现过于灵活 ，有长险短做的风险③利率不一致，一款产品的现价计算使用了不同利率
受监管政策影响， 大批畅销的增额寿产品陆续下架停售 ，新上市的产品不仅利益下调，而且全部增加了减保限制：
限制①：合同生效满 5年后才能减保取现
限制②： 每年取现金额不能超过总保费的20% （有些产品要求不超过基本保额的20%)
这些限制大大影响了取现灵活性， 以后再买增额寿，不能随心所欲地取现了 ！所以目前市场上仍在售的、没有减保限制的产品，自然而然成为了稀缺孤品。
而信泰如意尊3.0就是这样一款闪闪发光的遗珠， 它没有取现限额， 灵活性 Max[赞]
二、现价之王
不同产品在设计时的策略不同：
☞有的侧重 回本快 （回本后可减保取现，回本快意味着账户封闭期短）☞有的侧重 现价高 （这种回本慢一些, 账户封闭期长）☞有的 短期交费 利益更高，有的 长期交费 利益更高
信泰如意尊3.0属于回本慢，同时现价最高的类型 。无论选择趸交(一次*交性**费)、3年交、5年交、还是10年交，现价水平都是目前市场上的No.1
直接来看同类产品现价数额对比：
▲以30岁女性测算
同样 一次*交性**费10万元 (趸交最低5万起购)：
阳光臻爱倍致☞第5年现价超过保费，第10年现价 11.9万 华夏大富翁增额版☞第6年现价回本，第10年现价 12.4万 信泰如意尊3.0☞也是6年回本( 保单生效6年后可减保取现 )，第10年现价 13.8万 ，为同类产品中现价之王
再来看3年交费对比：
▲以30岁女性测算
同样 每年交10万, 交3年 （年交最低1万起)：
国寿臻享传家☞第6年回本，第10年现价34.4万信泰如意尊3.0☞也是6年回本，第10年现价达到40.5万，仍然是现价最高华夏大富翁☞回本更慢，7年回本，第10年现价仅35.9万
再来看5年交费对比：
▲以30岁女性测算
每年交10万, 交5年 ：
君康金生金世☞第4年回本，第20年现价 90.1万 平安盛世金越☞第7年回本，第20年现价仅 81.7万 信泰如意尊3.0☞也是 7年回本 ，第20年现价 高达92.2万， 稳坐Top1
10年交的对比：
每年 交5万，交10年 ：
天安传家保☞第7年回本，第20年现价 82.5万 信泰如意尊3.0☞第8年回本，第20年现价 高达84.8万, 仍为最高国寿臻享传家☞要10年才能回本，第20年现价仅 70.8万
总结
这些产品都是号称“3.5%复利”，但 实际对比现价数额，不同产品利益差距非常大 ！
从对比结果看： 若选择 趸交 / 3年交 / 5年交 / 10年交 ，信泰如意尊3.0的现价数额为目前之最，是当之无愧的榜一大哥
但是它的回本速度相对较慢，要6-7年才能回本，这意味着 钱放进保险后，在7年时间内是不能动用的 。所以， 该产品更适用于一些长期的财务目标 ，如给孩子储备未来的 教育金 、给自己未来准备 养老金 ，或者仅作为一笔 长期安全储蓄 ，终身锁定3.5%利率。
Tips: 如果想要更快地回本速度，建议选择「君康金生金世黄金版」。它能兼顾回本速度+现价水平，戳这篇文章了解☞严重被低估的宝藏产品：君康金生金世(黄金版)增额终身寿险
三、信泰如意尊3.0投保示例
1.少儿教育金案例：
31岁宝妈想把孩子(2岁男宝)每年的压岁钱攒起来，未来给孩子上学用或其他所需。她选择 每年交4万，交5年 ：
♥在孩子18-21岁大学期间，每年取5万，四年共有 20万教育金
♥28岁成家立业时，还有一笔 18万的婚嫁金
如果未来家庭经济宽裕，用不到这笔钱，这份保单还能 作为孩子的婚前财产，终身锁定3.5%安全利率，终身灵活取用 ，陪伴孩子一生。
2.养老金规划案例：
▶ 案例一：
26岁女生是一名公务员，年收入大约8万元。作为95后的她，非常清楚年轻人的养老只能靠自己。她选择 每年交1万，交10年 ，来给自己未来储备养老资金：
♥到60岁退休时取 10万元 ，送自己一次退休旅游~
♥65-89岁期间，每年取1.2万，共有 30万养老资金
取现年龄和具体金额，也可以到退休后再根据当时的情况灵活取用 。身故时剩余现价数额，还可以传承给下一代。
用如意尊3.0来储备养老资金，再适合不过了。
▶ 案例二：
48岁女士是一位家庭主妇，老公事业有成，预计未来退休金比较可观。但她自己只缴纳了基本社保，未来退休金水平和老公差距很大。
她想给自己储备一些养老私房钱， 如果未来养老缺钱，就从保单里取钱花 。她选择 每年交50万，交3年 ：
61-88岁期间，每年取12万，共有 336万养老资金
取现年龄和金额，同样也可以根据未来实际情况 灵活安排 。如果以后用不到这笔钱，或者身故时的 剩余现价数额，还能定向留给自己指定的受益人 。
既满足养老资金安全性的要求，又满足灵活性需求。
3.存款搬家案例
37岁女士把家里存款都放在银行，有 大额存单 和 银行理财 。现在银行利息很低，而且理财也不保本，银行向她推荐增额终身寿险，她找我来咨询。
对比银行推荐的产品，她觉得还是信泰利益更高，最终决定把30万理财挪到如意尊3.0里。 每年交6万，交5年 ：
▲现金价值白纸黑字载明于保险合同，100%确定数字, 无任何风险波动
第10年现价达到 39.2万 , 年利率约 3.84%
第20年现价 55.3万 , 年利率约 4.68%
第30年现价 78万 , 年利率约 5.71%
……
终身复利增值，安全确定更安心 。回本后可灵活取现（无取现限额/无手续费）比银行存单或不再保本的理财产品更合适。
四、信泰人寿公司介绍
信泰人寿成立于2007年，注册资本50亿元，是一家大型综合保险公司。在全国拥有18 家分公司，79 家中心支公司，162 家四级机构，经营范围覆盖 8 亿人口，年保费收入超500亿元，2021年总资产逾1470亿。
信泰人寿是国内最早引进增额终身寿险的保险公司， 在这一品类上经营经验丰富 。 “如意尊”系列产品自上市以来，更是常年位列销量榜首，享有良好口碑 。
写在最后
综上，「信泰如意尊3.0」这款产品的确非常优秀，凭实力夺得“榜一大哥”称号。用它来储备教育金、养老金，或者长期安全储蓄，都是当下的最佳选择。
据小道消息：该产品将于6月底停售，而且随时有可能提前售罄！
目前市场上无取现限制的增额寿产品极少，像如意尊3.0这样的稀缺“遗珠”，抢到即赚到！上车请抓紧!
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下期文章我们继续探讨关于增额终身寿险的话题，感谢阅读和支持[心]