原创日更·第25篇
银行理财，保本保息这事马上就要结束了。现在离2022年1月1日，已经不到一个月了，这也代表资管新规的过渡期即将结束。所有的银行理财产品，都不再保本保收益。
这也代表 “懒人理财”的结束。
“我一直买的是银行的保本理财，险种不保本了，还真是一下子不知道买啥好了。”已经年近50的周先生说道。
其实，保本理财的受众群体主要是三类人：
①理财知识薄弱的中老年人；
②风险承受能力偏低的人；
③有闲钱但是没时间理财的职场人士。
这三类人群就需要格外关注这次资管新规的落地。
那最起码，现在银行理财的五个风险等级，大家伙儿是不是得认真了解一下了。
银行理财打破刚兑
01
理财资金去向=风险等级
图解资管新规
有人问：“这理财经理说的，R1-R5是啥意思呀？”
其实大家也不用管什么低、中低、中高还是什么稳健、平衡、进取、激进。你去问10个人，8个人都跟你说，我要低风险，甚至7个人可能说我要无风险的。所以光看这些，你肯定是不明白的呀！
那我们看什么呢？
看风险的等级，底层逻辑是去看这个资金的投资去向。
看看不同风险等级的资金都去哪了，你就明白它的风险和收益能到哪种程度。
02
风险等级：R1-R5大揭秘
懒人理财成过去式
R1 ：主要投向高信用等级债券；比如最高信用等级的国债，还有货币基金。那有风险吗？不能说一点没有，但是非常非常非常小。相对来说，收益肯定也高不了多少，基本跟存款差不多。
R2 ： 主要投向债券，当然这个评级也是比较高的，基本上得评级AA以上的机构。你说这有风险吗？肯定还是有的，AA违约的也不是一个两个，但是肯定不大、不多，基本靠谱。收益呢，一般比R1高点，但是本金有可能受损。
R3 ：大比例的投向还是固收类。比如债券，但是评级呢可能会低一些，机构评级A类的也能进来。同时呢，可以投向权益市场啦（最典型的权益市场是啥，股票呀）还有外汇之类的。不过即使投个20%——30%，波动理论上肯定是比R2要大了。说白了，就是， 收益有可能更高，但是本金损失的可能性也更大 。
R3,R3应该是未来大家选择的主体，从发行量也可以看出来，这两类产品目前是最大的。
R4 ：，按规律来看，债券这类固收占比就继续向下，更大比例的资金进入股票、外汇这些权益类的。那波动和风险自然也比R3更大了。这就很像咱们平时常见的混合基金。
R5 ：不仅按规律来看，选择的产品门槛更低，同时可以加杠杆。杠杆是个啥玩意儿，就是放大器呀。 很公平的同时放大风险和收益 。这个波动可能就很大了，你100进去，出来是200还是20就更不好说了。
这么一看就很清楚了吧？从资金的去向，就可以判断不同风险等级的理财自己能有多大的承受能力。
03
安全产品还能选什么？
安全“三剑客”
肯定有朋友还想问， 我就想保本要买啥？
①银行存款，50万以内，给你兜底。就算银行破产也不怕
②国债
③储蓄险（年金险、增额寿）
前两个大家都已经很熟悉了，最后一个储蓄险不明白的可以留言问我哦。
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