题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、产品形态

康乐一生 养老年金保险由 泰康人寿 承保，产品保障如下图所示：

男/女性可选择的开始领取养老年金年龄相同为：55/60/65岁

二、养老水平测算

衡量 康乐一生 收益水平的高低，主要关注2点。

第1点：退休时每年能领多少钱

即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障

第2点：身故时能赔付多少钱

身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。

若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。

以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始领取养老金为例：

注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。

三、承保公司实力

康乐一生 养老年金，由 泰康人寿 承保。 泰康人寿 成立于1996年，重组改制为泰康集团后，2016年11月分立子公司泰康人寿，注册资本30亿元人民币，总部位于北京。

2022年第二季度综合偿付能力为235.87%，风险综合评级BB类，运营状况良好。 公司股东背景如下图所示：

四、配置建议

整体来说，与同类型养老年金产品相比， 康乐一生 的养老年金收益均较为一般。

通常用于养老的资金，配置养老年金保险优于配置增额终身寿险，因为活得越久，养老年金收益会越高，而这款产品活到90岁收益也打不过增额终身寿险的3.5%收益。

建议再看看市面上其他产品，综合衡量哪款产品更适合自己。

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