走进中行明星理财师——

7年前，他作为一名研究生毕业于沈阳理工大学国际贸易学专业，却“歪打正着”地走进银行业。

他就是刘尊通，中国银行大连人民路支行的理财经理。七年来，他一直在一线网点工作，先后在网点做过对私柜员、对公柜员、综合柜员。

无论哪个岗位，刘尊通脚踏实地，并干的风生水起。2017年10月，他成功竞聘到理财经理岗位，成为一名理财经理。刘尊通说，成为优秀的理财师一直以来是我的梦想，为了能够胜任这份岗位，也为了更好地服务客户，他不断学习新知识和技能，短时间内顺利通过银行、基金、保险、会计、反洗钱等从业资格考试。

天道酬勤。2019年，他位列中行大连市分行理财经理排名前十，当年新增存款1亿，新增金融资产1亿。他还积极参加外部比赛，获得2019年银华基金杯新浪理财师大赛全国百强选手称号以及2019年大连市财富管理精英大赛优秀理财师称号。

专业——帮助客户解除理财困惑

客户陈先生是中行一名基金客户，陈先生在2015年买入一支新发基金，买后一直亏损，陈先生2018年来中行查询基金最新净值时，发现已经亏损20%，希望刘尊通帮助想办法挽回损失。刘尊通首先安抚客户，然后帮客户分析市场行情，并用专业工具为陈先生做基金诊断，最后推荐陈先生继续持有该基金，为了尽快扭亏为盈，他推荐陈先生做基金定投，做周定投，为了帮助客户尽快解套，他主动添加客户微信，以后每周准时给陈先生发送基金最新净值，并把最新的财经新闻发给陈先生看。这样坚持一年多，到今年10月，陈先生持有的基金已经回本，并有20%的正收益。刘尊通第一时间把这个好消息告知陈先生，最后陈先生决定止盈把基金赎回，开心的陈先生，把其他银行理财到期资金也转到中行来做理财。

像陈先生这样的客户，刘尊通接待过很多，这些客户很多对金融产品了解甚少，他们买基金不少是市场很热的时候跟风买入的，对权益市场了解很少，没有设置止盈和止损，对于这些客户，刘尊通会用专业工具逐个为客户作基金诊断，帮助客户理性地处理所持有的基金，并根据市场行情进行调整，有的做基金转换，有的做基金定投，经过调整，有一部分客户已经扭亏为盈。刘尊通说，他还会一直坚持去做好这项工作，帮助更多投资者解除理财困惑、理性地做投资。

用心——帮助有困难的客户

“以客户为中心”，是做好银行服务根本。深入人心的服务就是将服务理念树立在自己内心，同时也要真正懂客户的需求，想客户之所想，解客户之所急，用诚心实意换取客户长期的理解与信任。

贵宾客户张叔叔，在中行大连市分行办理了保管箱业务，平时存折和银行卡都放在保管箱里，每次来办业务，都会先去市行取存折和银行卡，然后再走路过来办业务。张叔叔年龄大，走路不方便，看到他每次来都满头大汗，刘尊通心里很难受，思来想去刘尊通决定以后客户来办理业务，他要亲自陪同张叔叔到市行贵宾室办理业务，然后再送他回家。刘尊通会和张叔叔提前一天预订次日要办理的业务，把相关手续提前准备好，节省他办理业务的时间。经与张叔叔聊天了解到，张叔叔孩子都在国外，平时很少回来，于是，每逢节假*他日**都会到张叔叔家探望，张叔叔生活上遇到困难，他总会第一时间赶到。两年时间，张叔叔被刘尊通的服务所感动，激动地对他说：“你不仅是我的客户经理，更像是我的亲人”。

责任——帮助客户化解金融风险

近几年经济下行，有不少财富公司和P2P公司出现经营问题，有的跑路，有的破产，给投资者造成重大经济损失，刘尊通客户中也有不少人购买过类似理财产品而造成本金损失，所以客户来中行办理汇款业务时，刘尊通会格外关注收款人是否为投资公司、财富公司、信托公司等，并告诉自己一定要提示客户风险。

2019年10月9日中午，一位中年女士和一名穿着工装的男士来中行办理大额汇款业务，正好赶上刘尊通中午值班，在指导客户填单时候发现该笔汇款收款人是某某投资公司，出于对风险的敏感直觉，他主动提示客户风险，并咨询客户该笔投资款是否是中行客户经理所推荐，客户有些疑虑，低声说不是中行客户经理推荐，客户眼神有一些不安，旁边男子表现得有些不耐烦，告诉客户不用理，催客户尽快汇款。见此情况，他意识到客户可能遇到了金融风险，他主动向客户推荐中行私行代销理财，并示意客户到理财室具体了解一下。客户同意了，旁边男子见此情况，对刘尊通说：“你给我等着”，狠狠地瞪了他一眼，转身离开银行大厅。

后经与客户谈话了解到，该客户是参加一个讲座上了解到这款理财，称一年期收益率10%，随同的男子是那家公司业务员，带客户就是来中行办理汇款的。刘尊通告诉客户最近很多财富公司都出现问题，投资一定要谨慎，做理财一定要去正规的理财机构，客户称自己汇款时候也有些疑虑，经刘尊通耐心劝说后，客户恍然大悟，决定不买这个投资公司理财，钱打算留到中行做理财，最后刘尊通为该客户配置了基金、私行代销大集合和日积月累产品。帮助客户化解了潜在的金融风险的同时，中行也增加了一名财富级客户。

• 理财师感悟

做事先做人。随着市场经济的发展，各家银行产品业务同质化，客户选择理财经理除了看银行自身品牌，更看重的是要看理财经理的专业能力和服务水平，专业是基本前提，是否真正关心客户、以客户为中心才是最重要的特质。用心才能以心换心，要设身处地为客户考虑，在充分了解客户的前提下为其做资产配置，帮助客户解决所遇到的各种困难。做一名优秀的理财师，还要担当社会责任，有义务引导客户增强自我防范意识，远离金融风险。

• 理财师建议

最适合自己的理财才是最好的理财，投资者要根据自身的风险偏好、预期投资期限来选择适合自己的理财。目前市场上的投资理财工具很多，不论做何种投资，首先都要了解所投工具的属性，在什么情形下会造成盈亏。理财应该细水长流，在生活中一点一滴的积累，通过理财建立安全健康的财务体系，如此才能实现人生中各个阶段的目标。

责编：李佳慧