最近内地最热的地方之一就是 河南！
这几天微博突然冒出这样一个热搜：
没有关注的朋友可能会一脸懵圈。
简单来说就是有用户把钱存到了河南的乡镇银行，但突然发现自己的钱取不出来，也没法转账，所以大家纷纷跑到银行要求提款。
这事最后还是官方出面解决的： 由当地政府机构出面代为垫付。
说到这，本帅不禁想到了 香港！
众所周知，香港是国际金融中心，一向以完善的金融体系著称。但这个称号可不是大风吹来的，也是在一次次危机中拼来的！
你绝对想不到，香港也出现过几次河南这样的银行 挤提 事件，而且 每一次都是惊心动魄、满城风雨！
60年代银行挤提浪潮
进入主题前，先简单科普下“银行挤提” （内地叫“挤兑”），说白了就是 大量银行客户同时到银行取钱 ，最严重的可能导致银行直接倒闭！
香港最夸张的一次是1965年。
60年代香港啥最火？ 地产！
没错，霍英东就是在那个时候发明了楼花 （*款贷**买房）。一夜之间，大量地产商跑去借钱盖房子，大量老百姓跑去借钱买房子。
借钱一热， 银行就跟着火了。
一得意就容易忘形，有银行为了抢业务开始 过度放贷！
很快危机来了，1月23日，一家小银行 明德银号 一张700万港币的美元支票，被拒付！
消息一传出，明德的储户们慌了，全部跑去取钱！
在那个年代， “恐慌”就是最可怕的传染病。
因为明德是华资银行，市民一下子对整个华资银行失去信心，纷纷跑去各家门口取钱。
就这样， 广东信托银行、远东银行、永隆银行、嘉华银行、道亨银行、广安银行 ……全都出现了挤提。
这些银行有的挺过来了，比如 永隆银行 ；有的没挺过来，比如 广东信托银行 。
连当时最大的华资银行 恒生 都险些没扛过来，还因此改了“姓”。
明德出事后，几家银行力挺，加上港府作保，暂且稳住了局面。
但没过多久， 报纸上出现了很多中伤本地银行的新闻 ，恒生也在其中，香港马上掀起 第二轮挤提潮。
去恒生提款的人从中环总行排到皇后像广场，一天内被提走8000万，占总存款额的1/6， 半个月便被提走了2亿！ 那可是60年代的2个亿啊！
恒生的创办人何善衡 用尽一切办法，还是无法挽救，哭了两个晚上后，在港府斡旋下将银行51%的股份卖给了汇丰。
自此汇丰干掉了自己的最大对手，逐渐形成垄断地位。
从这之后，港府开始重视 银行监管！ 不仅修订了新的《银行条例》，还不停删改完善以此加强对银行的监管。
例如：新增许多对银行业的监管内容，包括限制对个别人士、公司或董事的借贷活动；规定最低资本额为500万及同等数目的累积储备；要求维持不少于25%的流动资产比率；限制对股票及地产的投资等等......
除了《银行条例》，香港还有一个绝招，就是 银行业监理处 。
这个银行业监理处就是专门负责监督银行的，也是现在 金管局的前身。
但当时香港把重心放在监管银行上，但没有在 保障市民存款 上下功夫，直到另一场挤提风波！
那就是世界金融史上最大丑闻—— 国际商业信贷银行倒闭事件！
国商银行破产风波
这家银行简称国商银行，卢森堡注册，总部伦敦，全球各地都有分行，也曾是香港知名的大银行。
但谁也想不到， 这家银行贩毒、洗黑钱，还替恐怖分子输送资金……
1991年，英伦银行发现了这家银行有问题，7月5日正式宣布接管国商银行。
但当天晚上，香港这边还在宣布：国商银行财政状况健全，大家放心。
万万没想到，第二天事情就急转直下，港府发现国商银行存在*款贷**问题；
第三天， 港府宣布不会救它。
十天后， 国商银行破产清盘……
说破产就破产，储户存的钱怎么办？
据说国商银行有4万多储户，而当时国商银行只能让储户取回25%的钱，引起了市民的不满，导致事情愈演愈烈……
其他银行也遭到波及，港基银行 （富邦银行前身）、道亨银行（星展银行前身）也出现了挤提，好在港府出面，动用了外汇储备才保住这两家银行。
肯定有人想问，为什么港府救港基和道亨，却不救国商？
可能是因为前两家是香港注册的银行，而国商不是。
国商银行的客户们，直到1999年，才拿回了自己的全部存款。
这事让香港开始反思，很快港府搞了个 存款保障计划， 说白了就是银行倒闭了，储户也能拿回最高10万的补偿。
没想到这个政策才推出不久，香港又来了一场腥风血雨！而这个存款保障计划立马派上用场！
一条短信引起的腥风血雨！
2008年9月， 美国第四大投资银行雷曼兄弟突然倒闭 ，金融危机爆发，金融市场草木皆兵……
就是在这种金融危机，人人不安的大背景下， 9月23日，一条短信在香港流传开来。
短信指东亚银行在雷曼债券的投资中失利，已经出现财政困难，即将被香港政府接管。
第二天，大批储户到东亚银行各分行排队提款， 迅速被提走了20亿现金！
当天下午3点半， 东亚银行管理层紧急召开记者会向外界澄清 ，并且立即报警，还通知了香港金融管理局，东业银行总裁李国宝连夜从美国飞回香港。
当时 金管局总裁任志刚 和 香港财政司司长曾俊华 公开力挺东亚银行。
第三天， 时任特首曾荫权也喊话市民，让大家放心 。
李嘉诚也趁东亚银行股价下跌时买入了一大堆股票，让市民稍稍地放下心来。
而且为了稳住大家，东亚银行决定不设提款上限，让大家随便取。
而港府就疯狂宣传刚推出的 存款保障计划 ，即便银行破产了，大家也能拿到钱，让市民们放心。
当时的财神爷还动用了外汇基金， 取消存款保障计划的10万块上限，变成了100%存款保障 ，也就是说不管你在银行存了多少钱，政府担保你一定可以一份不差的拿回来！
这样，恐慌的情绪才慢慢散去， 香港才从2008年金融危机中平稳走过。
不过危机结束后，香港重新给存款保障计划设了上限，提高到50万港币，这个钱已经足够保障90%香港市民的利益。
这么看来，香港真是一个见过大风大浪的城市！ 不过也正是这些风浪才有了现在如此健全、安全的金融体系。
100多年建立起的金融制度
都知道香港是国际金融中心，金融体系健全，但这是一个很大的概念，我们这次只说银行。
香港银行业的历史能追溯到1845年，发展了近200年，它的制度能不完善吗？
香港银行业实行 三级发牌制度， 不是随随便便的一家公司就可以叫银行、提供存款服务的。香港会根据机构资质发牌，共分为三级： 持牌银行、有限制牌照银行、接受存款公司。
具体区别见图：
这样就保证了市民不会被那些乱七八糟的机构骗钱。
而在对银行的监管方面，香港有 《银行业条例》， 就是专门管理银行的法律。这个法律颁布后不断修订和完善，到现在为止可以说非常全面了。
说到银行监管，当然要提一下金管局，就是金融管理局 ，是银行业的主要监管机构，和原来的银行业监理处相比，它任务更多，还需要负责制定金融政策。
圈妹知道港漂中不少都是金融人才，就不班门弄斧了，把话筒交给留言区！
不管怎么说，没有什么是生来完美的，香港也是在一次次的危机中，不断填补漏洞。而一个制度从无到有，再到完善需要一个过程，很难一蹴而就。
希望内地也能借鉴一下香港的经验和教训， 早日完善相关的金融监管制度！
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