关于最近房贷利率下调的一点随想
这两年吧一直想买一套房子，所以一直有在关注房地产的变化情况，最近看到山东菏泽发布了降低首套利率的新闻热度比较高，在这里我也简单的谈谈自己的理解。关于降首付比例了，其实市场上有很多两级化的意见，第一个是市场热度要回来了，大放水又要来了，快买房子吧；还有一个是你看房价要崩盘了，政府都降低首付了，说明没有人接盘了。针对于这两种意见网上吵得不可开交。但是我们其实从另外一个逻辑来看，目前一些一二线城市或者是高价的三四线城市甚至于一些县城，拿我所在老家山东日照，一个典型的四线小城市，核心房价基本上1.5万以上了，一套房子170万以上，这种房子其实基本上与当地的一些普通收入群体已经无缘了，那是什么支撑着这种房价呢，很简单，目前中国的贫富分化其实已经很严重了（否则也没有共同富裕这一说了），一般一个城市基本上10%-20%的人基本上掌握了整个城市60-80%的财富，是这些人决定着一个城市的最高房价或者说是核心区的房价，而这些人一般又是这些小城市的核心资源垄断者，例如银行放贷渠道，投融资渠道都在这些人手里，那么只要房价有向上的预期，再把首付比例降下来，这些人就能充分利用金融杠杆消化掉核心区新的房产，或者是流通的二手房产。因此降低首套房*款贷**比例是让这些人进入，重新炒热房产，产生预期。然后有些人又说可是这些人拉高了房价，有什么好处呢，接盘的不还是这一小波人，击鼓传花不最终还要有接盘侠嘛。你这么想就低估了这些头部人群了，他们在炒高房价的同时，可能早利用房产再从银行融出资金套现离场了，这其实就是目前一些三四线城市政府比较尴尬的一个点，房价虚高为啥不敢一下弄死，原因是很多头部玩家已经套现离场，例如抵押房子做投资，之前50万买的，现在房子能值150万，用房子做担保，能从银行贷130万，只要房价维持高位，那么这些人低价进场，高价抵押然后退场的游戏就能一直玩下去。至于最终从银行贷出的钱能不能还上，无所谓，投资有赚有赔嘛，还不出来，法拍嘛，拍完无法还清，公司破产清算嘛，但是中间的人可是能套现离场的。这样一来敢让房价跌嘛，那不是政府银行手里一堆这种房子，至于有人担心刚需还不上会导致危机，其实危机根本不在刚需身上，因为刚需根本就不会不还房贷，哪怕房价跌了也不会不还。不还的只有那些空手套资金的所谓头部人群，他们有资源有渠道合理的将房价拉高产生的利益转换成自己的资金。以上一点看法，仅供参考。