近日，银保监会发布关于《扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》，从今年8月起，要把老年人住房反向抵押养老保险（即“以房养老”）推广至全国范围。
早在2014年，广州就是国内“以房养老”的首批试点城市。四年来，仅23户33位老人选择以房养老；另有4户老人，正在走相关程序。这些老人最年长的85岁，最年轻的61岁。
选择以房养老的老年人不多，保险公司的积极性也不高，试点4年，全国仅有一家。
近日，广州参考·广州日报记者采访广州参与以房养老的老人。“以房养老”后，老人们的晚年多了一笔“养老金”，他们的生活也发生了巨大变化。
案例一
独居老人一周饮三次茶 养龟为乐
70岁的谭阿姨住在越秀南一幢正对着东濠涌高架的老楼梯楼里。屋子在5楼，面积不到32平方米，楼龄近30年。楼道外是盖着绿网的脚手架，工人正准备做“旧楼加装电梯”，为了这个工程，不久前谭阿姨拿出了2万多元。
平时她几乎佝偻着背，一步一步攀上5楼，到了家门口，早已气喘吁吁。
谭阿姨家
她也曾担忧被骗
谭阿姨做“以房养老”反向抵押已经2年了。她30多岁离婚后一直单身，没有子女，“上山下乡”回到广州后，在珠江钢琴厂找到一份工作。上世纪80年正逢改革开放春风，谭阿姨辞职“下海”，做服装买卖。
上世纪90年代，谭阿姨花了16万余元，买下了这套住房。因为很早离开单位，谭阿姨只能自行购买社保、医保。2000年左右，她一次性补缴了4万多元社保，才开始每个月有养老金领。“当时补缴的社保，就是按最低的那一档缴的，因此每个月能领的养老金也是最低的。”谭阿姨说。
随着年龄增长，长年独居的谭阿姨越来越担忧自身的养老问题。她的亲戚很多都在香港和佛山，虽然年轻时攒下一点积蓄，但那些钱都防着以后生病。每个月2000元多一点的退休金，让她的生活变得非常拮据。
谭阿姨怕热，几乎一到中午就开空调直到第二天早上，每个月水电燃气花费加一起差不多500元，剩下1500元，应付一日三餐，因此她连衣服都不舍得买；房屋西晒，她不舍得买窗帘，直接用墙纸、报纸糊在玻璃上。“对面能看见人家屋里，买窗帘还要装。”谭阿姨说。
幸福人寿广东分公司以房养老项目负责人王甦，至今还记得谭阿姨来做“以房养老”时的情景，“老人家来了三四次，每次问得都很详细，但一直没有下定决心，她总担心受骗上当。”
谭阿姨每天养龟为乐
病后无亲人以房养老
谭阿姨当时迫切希望手头宽裕一点。她曾准备将房子卖了租房住，但发现根本行不通，“首先是房子正对着东濠涌高架，有些吵，很多看房的人都因这个问题不断压我的价；第二是搬家这么大的事，我一个人根本料理不了；最后是房东不愿意租，他们怕我有个三长两短，‘弄脏’了房子”。
于是，谭阿姨想“以房养老”，“在《广州日报》上看到的消息，于是就让闺蜜的儿子帮忙在网上查保险公司地址，之后我去了解情况。当时保险公司告诉我，把房产抵押后，我还可以继续住，也可以把房子租出去，每个月还能收到养老金，直到百年归老，无论领的养老金是不是超过了房子价值，生前不用偿还保险公司一分钱。我去世后，房子就会被拿去拍卖，如果总价超过了我领的养老金和利息，继承人还能拿走剩余部分，如果没超过，继承人也不用出钱。”
但谭阿姨回来商量，闺蜜就劝她不要做，“房子抵押出去虽然每个月都有养老金，要再想收回来，必须要把保险公司的本金和利息都还上，他们收的利息是以年复利计算的，到时候利息不是小数目，照这样，还不如把房子卖掉划算。”
几次三番，谭阿姨游移不定，直到一场大病，让她卧床不起。王甦告诉记者，谭阿姨当时躺在床上联系了香港、佛山等地的亲戚，每个人都向她表示了慰问，但要实地照顾她，却没人做到。最后还是闺蜜及其儿子照顾了她。
经此一事，谭阿姨下定决心办“以房养老”。
每月多1800元养老金
2015年，经过第三方评估公司评估，谭阿姨的这套房屋估值72万元，这是目前广州所有参与“以房养老”反向抵押中房屋估值最低的一套。
当年11月，刚过68岁生日的谭阿姨正式签下协议，从此每月从保险公司获得1800多元养老金，直到百年归老。同时谭阿姨还决定，若去世后房屋拍卖价格超过其养老金及利息之和，那么剩余的钱就归闺蜜儿子所有。“上午签完协议，下午就去了公证处公证。”谭阿姨说。
如今，谭阿姨的退休金涨到2700元，加上保险公司给的1800元，经济上宽裕很多，“我现在每个星期去茶楼跟老朋友喝三次茶，养养乌龟，想吃什么穿什么就去买，不像以前那样拮据。”
一个月1800元，一年差不多22000元，谭阿姨一度纠结于“我要活到100岁才够本”的问题，但如今她却挥了挥手，“我已经70岁，去想那么多问题干吗？至少现在，每一天的生活质量提高，活得比以前开心了。”
谭阿姨现在有钱可以在省内旅游。今年3月，保险公司还特地邀请她坐游轮去马尼拉玩。
谭阿姨说，未来等她身体更差，就考虑住进养老院，将自己的房屋出租，“这样一个月，又能增加2000元租金，加上原来两笔费用，住养老院应该够了。”
案例2
八旬退休干部希望手头更宽裕一些
家住越秀区福今路的杨先生和糜阿姨，是广东省气象局的退休员工，杨先生82岁，糜阿姨83岁，两人是上世纪50年代的大学生。杨先生是武汉人，糜阿姨是江苏无锡人，两人在北京上大学时就是同班同学，毕业后，两人都被分配到省气象局，在杨先生26岁时，两人结为了夫妻。
老两口非常喜欢舞蹈，获奖无数，退休后去了广州一所老年大学教学院跳舞，两人的退休工资都很高，在福今路有一套100平方米的住房，楼龄差不多30年。
后来，因为老年大学对于教师的年龄有限制，老两口便只能从教师岗位上再次退休。而由于唯一的女儿已经外嫁到了东莞，房屋对于老夫妻来说并不十分重要，“对于未来的生活，我们希望手头上能更宽裕一点，以备不时之需，女儿、女婿的工作非常好，非常独立，对我们这套房子看得也不重，因此听说我们有以房养老的想法后，非常支持。”
杨先生夫妇曾是舞蹈教练
“我们拿养老金已经快两年了，每个月有15000多元的收入。我们是整个广州的第9户老人。因为有了这笔收入，这几年我们也去过韩国、印尼等几个国家旅游。”杨先生说，他们的房子评估价格约380万元，“我们当时办手续时，整个工序都非常严谨，不仅女儿、女婿要到场，他们还全程拍照、录音。”
杨先生说，老伴常年患有糖尿病，因此他想帮老伴多买一点保健品，让老伴有更好的生活质量。
案例三
以房养老后 83岁老人出门就打的
83岁的陈叔如今一改消费时的束手束脚，养老院和家轮流住，想吃啥买啥，不想做饭就去茶楼饮茶，腿脚不便出行直接打的。2017年11月，陈叔选择以房养老，这让他的生活方式变了模样。
以往，每月4000多元退休金，除去生活费，还要医药费，有时看病一次就要五六百元，这点退休金根本不够用。陈叔的独子又定居美国，自顾不暇。他看到有关以房养老的报道后，动了心思。从2016年动心思，到正式签约，陈叔跑了承保公司七八次，唯恐上当受骗，最终才拍板参保。47平方米的房子，换来了老人每月6600多元的养老保险金，“这样一来，儿子也不用寄钱给我了，他轻松了，我也轻松了，现在的生活方便多了。”
对话以房养老项目负责人王甦
以房养老未来还将丰富完善
广州日报：目前广州老人以房养老参与度如何？
王甦：目前广州共有23户33人老人选择以房养老。其中失独家庭2户4人；孤寡（终生未婚、离异或丧偶无子女）的6户6人；丁克的2户4人；丧偶、离异有子女的7户7人；有子女的6户12人。截至7月31日，全国范围是累计签约201单（141户），承保139单（99户）。
广州参与以房养老的老人年龄从60岁到85岁都有，我们要求老人对房屋有独立产权，保险期限为终生。老年人需要签署投保单、抵押合同、补充协议，且须指定继承人并进行公证，继承人可以为子女、亲友、其他个人或机构等。
老人百年之后，其继承人享有优先赎回权，可以选择偿还保险公司相关费用赎回房屋；如继承人不选择赎回，则保险公司对房产再进行处置，处置所得优先偿还保险公司相关费用，如有剩余归属继承人。
王甦
广州日报：目前市场参与度，符合公司的预期吗？
王甦：以房养老是新兴事物，公众的认识需要过程。我在2014年做市场调研时，原本以为客户群体应该是有一定的知识水平，比较爱接受新兴事物的老人，但调研后我们才发现，失独家庭、贫困老人、空巢老人反而更关注“以房养老”。
广州日报：卖房去租房、买养老公寓等选择似乎比以房养老更划算，你怎么看？
王甦：老年人租房有一定的困难，广东人讲究“吉屋招租”，我有很多亲身的遭遇。一个同事的母亲在同事家附近租房，但不到半年就被房东赶出来，就因为他们怕老人在屋子里有三长两短。我也去考察过老年公寓，但发现公寓里面都是老人，即使是照顾他们的人，都是四五十岁的老阿姨。居住环境应该有老有小，老年人该和年轻人在一起，朝气蓬勃，否则容易在心理上感到压抑，而以房养老，能让老人住在原先住所，生活在熟悉环境，还多了一笔收入。
广州日报：房屋产权年限是70年，在以房养老中，是否会遭遇阻力？“以房养老”的养老金，金额固定，一旦遭遇货币贬值，房屋升值，要想修改养老金金额，老人就必须先偿还本息，产品是否可以提高一些灵活性？
王甦：70年产权问题，物权法自动续期能出台落地细则，我们充满期待。以房养老伴随着国家政策支持细化和法律完善配套，产品丰富供给，相信以房养老会走的更快更远。
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“朗朗乾坤”语言艺术欣赏会
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2018年9月5日（周三）19:30时
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2018年9月5日
“朗朗乾坤” 语言艺术欣赏会
超强阵容
国家一级演员 张琳
配音及话剧演员、广东省朗诵协会常务副会长 祖晴
广东广播电视台新闻广播主持人 陈晓琳
影视歌演员、戏剧编导 马小倩
话剧演员、广东戏剧家协会委员 郭瑞
歌唱家、星海音乐学院声乐教授 穆红
广东广播电视台新闻广播主持人 佟冰
广东广播电视台新闻广播主持人 吕囡囡
广东广播电视台新闻广播主持人 高娜
广东广播电视台新闻广播主持人 林鲁阳
广东广播电视台新闻主播 刘远飞
广东广播电视台新闻主播 迟芳思
文、图：广州参考·广州日报记者武威
广州参考·广州日报编辑 王菁
