也许是出于市场培育的顺其而然，也许是因为直接介入消费信贷领域困难较大，发展了两年多时间，曾经在大学生消费信贷这片蓝海中抢食的消费金融公司，如今也在逐渐杀入传统的白领消费信贷这片红海。分期乐在做白领消费分期这件事上，到底有多大的底气？
作为大学生消费信贷最典型的两家平台，趣分期和分期乐随着大学生消费群体逐渐走出校门，再加上国家政策对消费信贷的大力支持，也陆续布局白领消费信贷。
趣分期早在2014年底就开始进军白领消费信贷，也曾出于风险考量关闭过这块业务。后来在2015年，蚂蚁金服的投资入股背景下，趣分期下针对白领消费分期的子品牌——来分期成为了蚂蚁金服消费信贷的一个业务入口。而趣分期仍作为只针对大学生分期消费的平台。
与其打法不同，分期乐对于介入白领消费信贷领域较为谨慎。在第一批大学生客户逐渐走出校门后，已经成为分期乐培育的一批具有信用记录的白领消费者，并依旧在分期乐有消费贡献之后，分期乐才开始正式开拓白领消费信贷业务。
4月20日，分期乐通过与知名唱作人好妹妹乐队开展2016年度战略合作，高调宣布分期消费服务向白领人群开放。也就是在分期乐不再是单纯针对大学生分期都平台，分期乐商城上的产品也面向白领进行分期消费。
业务覆盖全国31个省市和地区、占领大学生消费信贷市场达60%的份额、去年100亿的销售额……分期乐可谓在大学生消费信贷领域颇具优势。但是，分期乐的白领消费分期不止局限于从其平台上培养而来的毕业大学生，还针对更广泛的白领群体。两个完全不同的群体，风控模型自然不同，获客渠道更是各异，分期乐在做白领消费分期这件事上，到底有多大的底气？
我们来看看分期乐的优势
首先，大学生群体毕业离校走向工作岗位，成为分期乐白领群体的最早一批客户。2015年有近10万亿的此类客户，贡献来10亿的交易量。今年，白领用户在新一届毕业后将达到50万。至少这一批用户已经在分期乐积累了一定的信用记录，并且按照分期乐自己的测算，这部分用户在今年2月份的月活跃度达到80%。用户培育和用户习惯已经形成，这自然是分期乐做白领消费分期的基石。
其次，分期乐的消费场景在不断拓展。京东的股东背景使得分期乐在3c产品上的优势无人可比，如今分期乐逐渐从分期购买手机切入市场，拓展至整个3c数码、户外运动、洗护美妆、教育培训等其他品类，还对接了饿了么、友宝、宅米等几十家高频应用场景的合作伙伴。这些消费场景的拓展对于白领消费人群更有吸引力。
最后，分期乐的资金成本相对较低。分期乐的消费债权主要以转让到桔子理财和发行ABS产品为主，据了解资金成本平均控制在10%左右。第二批ABS产品也在筹备发行中，预计发行利率较第一批的5.9%还会有下降的可能性。
当然，对于白领群体的消费信贷，这个市场早已成熟且竞争激烈，分期乐想要分一杯羹，自然还有很多门槛要跨。
首先，风控问题首当其冲。趣分期原来依靠大学生分期来做白领分期，似乎并未走通，于是通过抱上蚂蚁金服的大腿，利用芝麻信用评分来作为白领信用分期的主要风控依据。分期乐的风控团队尽管配备来来自银行信用卡中心、消费金融公司、互联网巨头等各类机构，但是还需要依靠外部数据作为风控支撑。分期乐也透露将与一些获取征信牌照的公司合作，建立针对白领群体的风控模型。
其次，获客渠道拓展成本不菲。分期乐之所以能够迅速占领大学生分期市场与其在全国各大院校设立地推团队有关，这是笔重资产的投入，但一定不适用于拓展白领客户群体。而如今即便是在互联网渠道获客，获客成本已然不菲，分期乐缺乏一个有效的导流渠道。除非，分期乐能从其股东——京东的平台上有些导流，那么如何平衡分期乐与京东白条的入口安排又是个微妙的关系。
最后，还要提一下分期乐的客群定位。 大学生分期消费平台尽管以及是其发展道路上的闪亮标签，但是毕竟大学生群体的消费需求有效，白领阶层的车贷、房贷、装修贷、旅游贷等市场空间更加广阔。在大学生分期和白领分期两条腿走路的同时，分期乐的客群定位似乎就没有那么清晰，如何平衡二者的业务比例和真正的风险控制与隔离可能是影响其长远走下去的关键吧。
（原创内容，转载请标明出处）
我们正在招聘互联网金融记者、编辑，新媒体运营、策划、PR、平面设计，虚席以待，欢迎你的加入。有兴趣发简历到hr@51fintech.com。了解更详细的招聘信息，可关注微信查看。
-----我是创业好伙伴-----
互联网金融动察（TMTclub），是《颠覆金融》作者@中华浔发起的互联网金融平台。一群互联网金融的专业作者，持续关注互联网金融的发展。这里有互联网金融原创的、深度分析文章。寻找互联网金融创业黑马。可推荐工作、招聘人才、企业战略咨询。一网打尽互联网金融。
商务合作：3033163046（QQ）
投稿邮箱：zhidetougao@163.com
长按可关注