过年就是消费的时候，最近呀，源来说保plus收到很多买了保险的宝妈发来的保单，希望我们帮忙看看。
今天就跟大家分享其中一位读者买保险的经过。
以下是周女士的真实经历。
2018年7月，随着收入的增加，我想给家人多添一些保障，于是拜托一个平安的朋友（年长我几岁的好姐妹，人很热心，我也在她那买过医疗险和车险），让她帮忙看看我们家还缺什么保险。
朋友很认真地为我做了分析，给了我以下这份统计结果。
最终平安姐妹给我的建议是——补充宝宝这块的保障，并推荐了少儿平安福。
她给我列举了许多买平安的好处：平安是大公司，是世界500强，上市公司，每年近百亿广告投放，品牌家喻户晓，网点也多，app也强大，操作很方便，等等等等。
我想，既然是好朋友的推荐，平安也确实是大公司，买个知根知底、服务好的，是上策。
这份便是朋友帮我女儿做的保障方案。
她说保障特别齐全，哪怕之前买的保险不想交了，每年就交这一份，保障都是很全面的。
我说我女儿已经有40万重疾了，还要加重疾啊，她说不怕，以后孩子长大了，40万肯定是不够的。
我说身故赔钱什么的我不在乎，我更在意的是人病了有钱治，人没了我要钱干嘛，我不需要。她说人没了已经够让人伤心了，留点保障起码让人有点安慰。
这份保险除了40万重疾，身故还有41万，25岁前身故还有额外赔款。
我说医疗我不是在你这里买过了么，怎么还有医疗，她说医疗是主险的附加险，特别划算，单买买不到的，保障不怕多。
听了她的解释，好像没什么毛病，那就买吧。
第一年费用高达8534，我觉得有点贵，说钱不够，她还好心直接把钱打我卡上了，说先扣了以后再还给她，我也不好意思拖着，第二天就刷信用卡把钱还给了她。
过两天平安的回访电话打过来，我感觉有点复杂，很多问题我就没回答上来，朋友还专门上门给我讲解，反正也是听得晕乎乎。
后来拿到保单，我更晕了。名字看不懂，条款也看得晕乎乎，请老师帮忙看看，这份保单，我该不该退呢？
源来说保来评保啦
要说周女士买的这份平安补充保障好不好，值不值，该不该退，我们先抛开意外险和医疗险，重点看下少儿平安福这份重疾险，毕竟它占费用的大头。
如图，红色框是少儿平安福的重疾险内保障，每年缴费6759.58元。
来看看这份重疾险都包含了什么保障：
平安的条款，经常令人头皮发麻，条款相似又多，不过没关系，再复杂我们也能把它给缕清。
不废话，直接上结论！
平安福2018优点
70周岁前，每理赔一次轻症，重疾保额增20%。
平安福2018十大坑
坑一
*绑捆**销售，买了性价比不高的非必要保障。
如580元每年的陪护金，轻疾2000/份*3个月*最多三次，重疾2000/份*6个月的陪护金，同类产品市场可以单买，价格却便宜太多；
再比如这份保障建议里*绑捆**的意外险和医疗险，单买更便宜，保障也更高。
坑二
平安的产品命名不清晰，消费者根本看不明白，容易稀里糊涂买单。其他家重疾、轻疾、寿险这些类别都清清楚楚。
在这里，我们也标注出来让大家了解这份保单。
坑三
轻疾覆盖面不足，以下10大高发轻症，平安福6项都没有包含。太坑了！
坑四
少儿特定也只有白血病是特定，重症手足口，川崎病，脑脊髓脑膜炎这些少儿高发重疾，少儿平安福2018也并未包含。
坑五
可附加癌症多次赔付，但要求首次确诊疾病必须是癌症，如果是其他重疾，合同失效，且间隔要求5年。
我们都知道，癌症有5年生存期，如果5年能生存下来，复发概率是18%左右，所以5年能拿到赔付的概率真的很低。
坑六
寿险与重疾共用保额，只赔其一。
这也是消费者容易被误导的地方。
周女士给我们讲述，平安代理人给她讲的重疾有40万，身故还有41万，她看到主险寿险每年交3000多，自然也就理解成身故赔付的41万是额外的。
然而并不是。
重疾赔付40万后，身故就只能赔付1万，如果身故赔付了41万，重疾保障的40万就不存在了。
坑七
被保人轻症豁免需要额外加费。
然而现在市场非常多包含轻症豁免保费的产品，无需加费。
坑八
运动步数就是个噱头。
运动步数是指，投保前2年，每月要至少25天，步行不少于10000步，可增加10%保额，但这条件过于苛刻，一般人基本拿不到。
坑九
别人家“极早期恶性肿瘤或恶性病变”是一个病种，少儿平安福2018非要拆分成“早期恶性病变”“原位癌”“皮肤癌”三个病种，使得本来就只有 20 种轻症保障又变相缩小了。
坑十
贵。
随便拿一款市场同类型产品比较，保障比平安福多，价格还比平安福便宜将近50%。
看了平安福这十个大坑，会不会有种想扔了它的冲动？
平安福还是那个平安福，贵的骄傲，贵的倔强。
另外，我们回到周女士想要增加保障的初衷，平安代理人给她的建议是增加宝宝的保障，源来说保的建议是：家庭保障中，应优先关注大人保障是否充足，有条件再补充孩子。毕竟大人是家庭支柱，是孩子的天。
像周女士家庭的保障，我们建议根据家庭负债及收入情况：
配置寿险（覆盖家庭刚性债务，时间配置不宜过长，覆盖家庭债务孩子成年期即可）；
先生重疾险可以再增加额度（根据自己年收的3-5倍配置的保额，用于应对罹患重疾的经济断层）；
先生单位的医疗险暂时不知，如果只是普通医疗，建议增加百万医疗（覆盖住院进口药物的报销费用）；
然后才是考虑孩子的保障增加，毕竟从保单检测来看，孩子的保障相对是全面的（重疾40万，医疗意外都有）。
这才是从保障家庭角度出发的最佳方案。
（部分图片来自网络）
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