明目张胆地代签名？
光明正大地不询问健康告知内容？
遇上这样的保险中介"猪"队友，保险公司除了认栽，还能怎么样呢？
本案的投保人老刘（化名），在2018年年初的一天，忽感胸闷气紧，于是到华西医院就诊。诊断结果为："双肺弥漫分布肺大泡伴感染、肺淋巴管平滑肌瘤？"
虽然当时并未确诊为恶性肿瘤，但是也让老刘心生焦虑：人都可能要生病，不如给自己买点保险，有个保障。
于是老刘找到了之前认识的一位保险中介，华康保险代理公司的小钟（化名），表明想要购买保险。小钟给老刘推荐了恒大人寿的一款重大疾病保险，保额50万，并且告诉老刘，未满40岁不需要体检，可以由自己代办投保。
几天后，小钟让老刘在空白纸张上用正楷写上自己的姓名，用微信发给他，并让老刘保证其银行卡上有足额交纳17600元保费的钱。小钟收到老刘的投保资料后，就为他办理投保。在整个过程中，小钟没有向老刘提供过任何保险资料（包括有具体条款的保险合同），也没有就保险相关事项，包括健康情况，向老刘做任何说明和询问。
此后，恒大人寿从老刘账户上划扣了保费17568.8元。当年3月10日左右，小钟将保险合同交给老刘，表明已经办妥投保手续。合同保障内容包括：重大疾病保额50万，费用补偿医疗保险保额150万，住院津贴医疗保险保额200元，生效日期为2018年2月15日。
2018年7月26日，老刘到北京协和医院就诊，确诊所患疾病为：肺淋巴管肌瘤病（ＬＡＭ），属于罕见肺部恶性肿瘤。
随后，老刘向恒大人寿提出理赔申请，但被书面通知理赔申请不予立案，其理由是不构成赔偿条件。此后，恒大人寿又于2018年12月29日，以老刘未如实告知为由，通知老刘解除保险合同。
整个事件的经过大概就是这样，我梳理了一下，主要争议有：
1.代签名是否有效？
这种情况是有效的，为什么？《保险法》若干问题的解释（二）中有明确规定，虽然代签名对投保人不生效，但是投保人已经缴纳保费的，视为对代签名的追认。所以，该保险对于老刘来说，当然是有效的。
2.本案中，保险公司是否有权解除保险合同？
无权解除，为什么？有两个主要原因。
保险公司提供的格式条款，应当向投保人说明合同的内容。小钟，作为恒大人寿的保险代理公司的保险代理人，未履行此项义务。
保险公司是否就保险合同及条款对原告进行明确说明，是否对原告的健康及其他情况进行了询问，应由保险公司承担举证责任。本案中，小钟并未询问，保险公司也没有证据证明其履行了询问义务。而投保人只需要就保险公司询问的健康内容进行告知，既然没有询问，老刘没有告知其投保前的健康问题，也就不存在未如实告知的问题。
最后怎么判决的呢？（案号：（2019）川1011民初1263号）
恒大人寿保险公司，按照合同约定赔付老刘重大疾病保险金50万元。
华康保险代理公司，系保险代理机构，依法不承担保险赔偿责任。
小钟，系订立保险合同的介绍人，与老刘不存在保险合同关系，不承担保险赔偿责任。
对于老刘来说，患病是不幸的，但在这次理赔纠纷中，至少有两点是幸运的。
首先，华康保险代理公司的小钟，在投保流程上明显不合规。这让原本处于有利地位的保险公司陷入被动，在没有证据证明自身无过错的情况下，只能认栽。
其次，老刘选择的这家保险中介是"保险代理公司"，而不是保险经纪公司。保险代理人跟保险经纪人，在法律上承担的责任是不同的。保险代理人根据保险公司的授权代办保险业务，承担责任的是保险公司。而保险经纪人的过错，承担责任的是保险经纪人，而不是保险公司。
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