为了流量有点标题*党**哈。。。
估计写这篇小文挺得罪人的，不过仅代表个人观点哈。我只是一只小喽啰，大侠们轻一点喷哈。。
作为一个新手，看了好多好多经纪人的文章和观点。大多数人都说自己是专业的保险经纪人，提供全方位保障服务，专业、客观、中立等等。所以我就想说几点自己的看法。
我记得经纪公司的营业执照上有一句话：再保险经纪业务，为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务。我虽然也不是很懂。但我觉得这一条可能就是经纪人能收咨询费的来源或者依据吧。因为我曾经做过一个政府项目的招标，内容就是风险评估，咨询费也不多，我记得是15万。这个咨询费也应该比很多人一辈子收的都多吧。。
我觉得好多人说自己是专业的保险经纪人，但在我个人看来应该算是只说对了一半吧，大部分人应该叫专业的寿险经纪人，因为很少有人做团财险，甚至压根不懂也没做过。我想说的是经纪业务其实反而大部分在团财领域而不在个险领域。所以真正的专业的保险经纪人其实应该是很少的。比如各家代理或者中介公司其实卖的个险，无论是条款、费率甚至核保和再保应该都是不能改的吧？我没见过客户因为交的保费高，把保司你把条款给我加个特约或者你把重疾的费率给我降一下，当然也可能 是我见识少哈。但是这些在财险领域就很常见，不管是条款、费率都可以谈，甚至要能直接安排再保。
我们常说保险的作用就是在有风险的时候有充足的现金流可以用。其实很多个险客户可能就是个私营业主，他家庭的收入主要来源就是他的小企业，但是如果我们只是把他家庭的风险了，比如买了一堆的重险、意外、医疗、年金啥的。但是他企业的经营风险我们没有帮助解决，如果哪一天他经营的企业出现了意外事故，大概率不但会导致他的企业破产，甚至在国内大多数企业主公私财产不分的情况下，很可能会连累家庭资产的稳定。极端情况下可能会把家庭资产全部用来解决企业风险问题。到那时候你客户买的啥个险可能都不管用了，先不说会不会被法院执行，就是缴费可能都会出现问题。拿啥来保险家庭啊？
当然，我也见过好多人做了大量的团体业务，比如团体医疗、团体意外等等。但我觉得还是不怎么专业。企业的风险需求其实跟个险是同理的。比如我们做个险时通常建议客户先买大人再买小孩，先买保障后买理财之类的。企业的保险也是一样道理。最底层的一定是能够转移或者抵御企业的经济赔偿责任的。比如企财险、雇主险、公责险等等。团体医疗、意外这种险种是最顶层的需求，也就是一种企业福利而不是责任，是最基础最核心的。试想一下，如果企业发生了一个群体意外事件或者财产损失事件。大概率企业会赔的家底朝天，第二年还哪来的钱去搞什么团体医疗、年多之类的福利呢。所以我经常跟客户说，你自己屁股都没擦干净就不要想着去当好人做慈善。先把自己企业最底层的问题解决了再说，先把你企业需要经济赔偿的责任用保险解决了再说对不对？
有一次在一个群里看到某位经纪人说，我是经纪人，我代表客户利益的，所以我要让我的客户利益最大化，哪家产品哪个地方有漏洞，我要教客户怎么薅羊毛。我跟他说你是真傻还是脑子进水了啊？你以为这个漏洞你是第一个发现的啊?你不是第一个，也不会是最后一个。经纪人不是无脑代表客户利益的嘛！经纪人代表客户利益没错。但那是建立在帮客户争取最好的承保条件或者保司无理拒赔或者惜赔的情况下，你可以去跟保司硬刚。不是用来教客户薅羊毛的，更不是为了一点小利跟保司死磕。所以我对自己的客户经常说，买保险是用来解决主要问题，不是用来计较那三头五百的。可能是我的客户都比较信任吧，所以在理赔时都比较信任。我觉得保持一个平衡很重要，不会让保司欺负我的客户，也不会让客户去薅保司羊毛，甚至用保险不当得利。双方和平共处长久发展也是保险经纪人的价值之一。
总结一下个人观点哈，只做个险不懂团财的经纪人只能算是一个专业的寿险经纪人，不能算是一个合格的保险经纪人，甚至离专业还有很远。一个专业的经纪人一定是能够把客户的家庭和企业风险都能解决的人。保险经纪人的价值不在于比价对比这种事。关注的应该是如何能通过保险，帮助客户解决他最关心或者最应该解决的问题。经经人的价值在于，投保前帮助客户分析家庭和企业的风险点（风险咨询和管理），投保时帮助客户找到最佳投保方案（一定不是最便宜的），理赔时能让客户得到应得的合理合法利益（不是教怎么多赔点钱）。
解决问题的能力才是经纪人最大的价值。不要过分去强调自己的经纪人身份，维持一个和平共处的行业环境，让客户能够得到充分的保障，也别让保司总是赔钱。大家和和气气多好！