说到第三方支付，必然离不开支付宝和微信，两者所占市场份额加起来已超过92%，其余236家拥有支付牌照的支付公司所占市场份额不到8%。
当然，支付宝和微信针对的主要是C端用户，受众群体主要是个人消费者。基于C端竞争压力以及用户消费习惯等，很多支付公司转战B端市场。
支付宝、微信市场份额超过92%
2013年6月，支付宝推出账户余额增值服务“余额宝”，开启互联网金融“元年”。2013年底，余额宝规模达1853亿元。
2013年8月，微信5.0正式上线，财付通正式与微信合作推出微信支付。2014年春节，微信凭借红包，通过熟人社交关系链，完成大规模用户绑卡，对支付宝的业务造成了相当大的冲击。
2015年7月，由中国人民银行等印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》将互联网支付纳入了“互联网金融”的发展，明确了其监管主体、定位和监管重点。2016年4月，央行等下发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，将非银行支付机构纳入整治范畴。
2017年3月31日，网络支付清算平台（简称“网联”）启动试运行，首批接入部分银行和支付机构。
支付宝和财付通的竞争就这样悄然开始。
第三方研究机构易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第4季度》数据显示，2018年第四季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达47.2万亿元人民币，环比升高7.78%。其中，支付宝以53.78%的市场份额位居第一，且环比扩大8个基点；财付通（包含微信支付）以38.87%的市场份额位居第二。二者合计占整个市场的92.65%，环比提升了12个基点。
公开信息显示，支付宝全球活跃用户超10亿，微信支付月活跃用户达8亿。
《华夏时报》记者发现，2013年，央行开始将非银行支付机构的网络支付业务纳入“支付体系运行总体情况”。随着支付宝和微信支付的发展，整个第三方支付市场规模在不断扩大。从2013年至2018年非银行支付机构的笔数和金额就可看出一二。
B端是方向，但仍面临问题
目前，第三方支付公司根据市场规模被分为三个梯队，第一梯队为支付宝和微信，第二梯队为拉卡拉、易宝、联动优势、连连支付、平安付、百度钱包、京东支付和快钱等；剩下的200多家则为第三梯队，且多数处于无业务状态。
作为第一梯队，支付宝和微信支付的市场份额已经超过92%。对于第二、三梯队的支付机构如何从中分得一杯羹？
对此，本报记者采访了苏宁金融研究院高级研究员黄大智，他表示，第三方支付的市场中，C端市场已经接近饱和，支付宝、微信、银联三者瓜分了90%以上的市场，并形成了较高的竞争壁垒，其他的200多家支付公司都进入了B端支付的竞争之中。
因为缺乏场景支撑，直接从C端切入难度太大，从B端突破是一个方向。B端即一种行业支付模式，针对行业推出支付解决方案，或成未来一种趋势。
苹果支付在德国开通服务已有数月，据笔者观察，拿出苹果手机“滴”一下结账的人并不多，德国媒体对这一“新生事物”的前景也不太看好。相比刷手机，德国人显然更喜欢持“真金白银”。
据德国联邦银行近期报告称，德国每年产生约200亿笔零售交易，其中3/4通过现金支付。在德国人的钱包里，平均有103欧元(1欧元约合1.12美元)现金，法国只有32欧元。甚至早已司空见惯的信用卡，在德国的持有率也只有36%，美国则高达62%。对很多德国人来说，刷卡消费通常指的是借记卡，且常用于大额消费，毕竟自动提款机有取现额度限制。
文化传统和隐私关切，通常是解释德国人偏好现金的两个维度。不过这无法完全解释为什么移动支付方式在该国“长不大”。实际上，德国拥抱新支付技术者不乏其人，大约有13%—18%的德国人日常使用移动支付。一些本土高科技支付企业甚至创立于上个世纪，只是从未发展壮大过。
有一个细节揭示了另一重屏障所在。以刚进入德国市场的苹果支付为例，在其应用页面，支持这一功能的德国银行只有9家，其中还包括一些不知名的商业银行，多家大银行仍对苹果紧闭大门。而在德国，一共有1800多家银行企业。
在金融领域，传统银行和科技企业具有互补性。一方面，与科技企业合作，跟上技术潮流，有助于银行业赢得新的发展机会;另一方面，银行业成熟的结算平台和身份认证系统，也有助于科技企业的进一步发展。
不过，令德国银行业担忧的是，两者之间的合作也可能出现另一种结果，即利润被挤压，市场被蚕食。换句话说，目前无论现金支付还是无现金支付，都是德国银行自己的地盘。与移动支付不同，无现金支付不是什么新鲜事物，半个多世纪前问世的信用卡已经解决了这个问题，银行业在此基础上开发出了一整套成熟的支付和盈利模式。北欧国家被广为称道的无现金社会，也是基于信用卡系统。
但是，移动支付则是另一回事。从银行角度来看，为移动支付技术搭建新的结算系统，提供身份认证服务，可能在相当长的时间内都无利可图，甚至可能培养出取代信用卡的竞争对手。出于自身眼前利益的考量，传统银行业非但不能给予移动支付适宜的土壤，甚至还有将其扼杀在摇篮的冲动。即便是合作，也会将其限制在传统模式的框架内。如今在德国，无论苹果支付还是贝宝(PAYPAL)，功能都被严格限制，根本无法涉及银行的核心业务。
这也是苹果、贝宝等新兴第三方支付平台，与德国乃至整个欧美银行业关系的缩影。归根结底，以盈利为主要目标的欧美银行业，并不欢迎任何“外来搅局者”。若是缺少商业图景与消费习惯的巨大变革，欧美银行业很难有动力扭转人们的支付偏好。
在1月10日举行的国务院政策例行吹风会上，国家市场监督管理总局副局长马正其说，截至2018年底，全国实有市场主体达1.1亿户，其中企业是3474.2万户。这些企业都需要进行交易，而支付是必不可少的一个环节。这对于针对B端市场的支付公司来说，前景可观。
目前以易宝支付、美团的钱袋宝、先锋支付等为代表的支付公司已在行业链条上深耕。
“B端支付市场从长远来看是一个很大的市场”黄大智说。从第三方支付的B端和C端服务来看，C端的发展已经是领先世界，但在B端仍然有待发展。B端行业支付是产业互联网最重要的组成部分之一，也是实现传统产业转型升级的必要条件。B2B、B2C、C2B等企业端的支付服务市场仍然有待开拓和创新。
黄大智还指出，支付行业的B端业务已经是一个红海市场，但目前整个市场中并未形成像C端市场一样的寡头垄断的竞争格局，市场集中度不高，竞争格局未定。基于支付公司不同的资源禀赋和对行业的理解程度不同，各家支付公司都在某一个或某几个行业形成了相对的竞争优势。
任何事情都有两面性，虽然B端市场巨大，但仍面临一些问题和挑战。
黄大智表示，B端市场面临的挑战主要包括三个方面。第一，不同行业间的复制推广性低。不同的行业有不同的产业链以及不同的互联网化程度，支付是嵌入在产业链条当中的，所以企业对于支付的要求也不尽相同。第二，个性化的需求，有的行业仅需提供支付，有的则需要叠加营销支持，还有的需要账户等。第三，更需要对行业的深度理解。支付是基于行业的产业链进行服务的，需要对企业所属行业有深入的研究和了解。
在支付公司发展的同时，还要注意央行监管。近几年，央行对第三方支付公司的处罚力度越来越大，轻者处以数万元甚至数千万罚款，重者注销支付牌照。
发现，截至目前，已有33家支付公司被注销《支付业务许可证》，并有超过100家支付公司遭央行处罚。