“中国汽车互联网金融的市场空间潜力巨大，预计2017年P2P车贷规模达到3500亿元以上。”7月15日，在朗迪金融科技峰会上，微贷网与零壹财经联合发布的《中国汽车互联网金融发展报告2017》白皮书中指出。
作为网贷行业的细分市场，车贷因其项目金额小、风险低、市场空间大等特点，受到各网贷平台的青睐。随着中国汽车市场逐步进入存量时期，车主群体对金融需求也日益丰富，现有的汽车金融服务，远没有满足用户需求。数据显示，国内的汽车金融渗透率在35%左右，*款贷**购车比例仅为16%。以车贷为主打的互金平台迎来了发展的黄金时代。
随着加入汽车互联网金融市场角逐的巨头越来越多，中国汽车互联网金融的市场空间将爆发出巨大潜力。与此同时，行业也将进入深水区。白皮书指出，平台之间的资产争夺势必愈演愈烈，拥有良好品牌以及风控实力的平台将占据绝大多数市场份额，行业马太效应会更加突出。未来大数据将助力汽车互联网金融匹配个性化的金融体验。
5年管理千亿资产的“小目标”
“我们五年内，要实现管理一千亿的资产，相当于一个城商行的体量”。在朗迪峰会上，微贷网COO叶巍在接受互金通讯社专访时说道。
微贷网于2011年7月上线，是以汽车抵押/质押贷为主要业务的P2P网贷平台，截止2017年5月底，平台累计成交额达到1061.37亿元，*款贷**余额143.57亿元。
互金通讯社了解到，在今年5月8日，微贷网迎来平台线上成交额破千亿的里程碑时刻，正式迈入千亿级平台的行列。谈及下一个千亿会在何时，叶巍表示，“成交规模这个数字现在已经很少在意，我们更在意的是*款贷**余额，到2021年，希望实现1000亿的余额体量。”
对于微贷网主要布局的车抵贷业务的情况，他指出，按照中国普通人的消费习惯，70%到80%买的是20万以下紧凑型的汽车。以这个数字为例，20万的车一般用两三年市场价格在12万到13万左右，抵押折扣再打7-8折。“我们会根据不同的区域以及不同的用户风险的判断，在7折到8.5折之间，此外还和城市有关系，比如说上海牌照就会高一点，可能8.5折，稍微偏一点的地方可能就7.5折。”叶巍称。
事实上，评估价值除了看“车”，还需要看“人”。叶巍对互金通讯社透露，微贷网未来会在风控、资产额度上，从之前的以车为核心，逐步拓展为以人为核心。
在这个过程中，他举例，假如你这车辆车价值可能10万，经过评估只能贷八万，但你需要的额度是15万。这时候会附加一个信用贷产品，通过看更多“人”数据来决定是不是在车抵贷的维度之外再给你一个额度。同时，通过一些反欺诈手段判断是否为黑名单和负面清单用户。
截至2017年6月19日，微贷网共有营业部452家，覆盖30个省市，员工总数由初创时的10余人，增长为16000余人。
阳光下运营 投资人可随时“上门”
根据中国互联网金融协会登记披露服务平台数据显示，截至2017年6月30日，微贷网交易总额11,432,657.59万元，交易1,640,226笔，金额逾期率1.52%。
“微贷网不会自己留一套，给投资人看一套。”谈到在微贷网的合规历程和信息披露时，叶巍说道。
众所周知，在经历了高速发展的黄金喷发期和问题频现的寒冬风险期，监管对于互金平台的合规发展也极为重视。多项监管政策相继落地，以中国互联网金融协会为首的行业协会也发挥行业自律作用，推出了互联网金融登记披露服务平台，让平台在“阳光下运营”。作为第一批接入的试点单位，微贷网对自身从业机构信息和运营信息做出了信息的披露与共识，维护了广大出借人的知情权。
除此之外，叶巍介绍，早在2014年底到2015年初，微贷网就成立了全国第一家投资人监督委员会，投资人可以随时随地到线下门店去查任何一个标的的真实性，包括打电话给借款人查看网站上借款人、借款额度是否属实。“这些动作都是所有门店必须配合的。”
叶巍提出，车贷行业有很多现象和恶性竞争，需要号召大家一起信息共享。对此，2016年6月，微贷网联合多家知名平台共同发起了国内首家车贷平台联盟，推动发布了汽车抵押行业黑名单、业务信息共享系统，数据共享便于车贷平台共防“老赖”现象。
用人工智能取代还款提醒
互联网金融本质还是金融，而金融本质则是风控。作为风控环节的最后一环——贷后催收，由于涉及到灰色地带出现了不良现象和一些被放大的舆论声音，使得整个行业一直被人诟病。
“贷后管理非常适合被人工智能取代。”叶巍说道，同时他表示，微贷网未来在人工智能还款提醒方面会大力发展。
他指出，目前整个中国的贷后管理都是非常的落后。但是会发现未来的人工智能，或者像AI技术，能够取代周而复始重复性的工作。
“提醒还款的工作人员有时候会被顾客骂的非常委屈，我就看到一个小姑娘刚毕业，打电话打到一挂电话马上找个小房间哭。”叶巍称。
他透露，一般做电话提醒还款的人员一两年就坚持不下去了，要么就声音受不了，要么就体力受不了。所以这个最好的就是机器，有非常标准化的语言模拟人去做还款提醒，所以这块人工智能会大大的去发展。