前几天，有个朋友，身边的亲戚去平安做了代理人，给他推荐重疾险。

他把链接直接抛给了我，让我给他把把关。

平安的重疾险，在网上测评非常多。最大的原因，是因为平安的知名度，人红是非多。

那么到底值不值？这个产品适合谁？

今天，用一篇内容，给你说说，我们以当下的重疾险全市场的角度来看。

目的在于： 为你提供更全面的决策信息，有利于你在选购重疾险时，拿到最优解。

1、公司很棒，产品平平

公司，绝对的保险界扛把子

平安人寿成立于2002年，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下的重要成员。

属于成立早，市场知名度高、体量大，品牌力非常强。

它的最新季报中，公司净资产3000亿，放在重资产的保险公司中也是巨无霸级别的体量。

最新数据，综合偿付能力212%，监管风险评级BB，这两项指标都符合要求，消费者可以放心。

平安人寿的重疾险产品，平安福系列，已经推出了好多年，也曾拿到过同类产品的销售冠军。

今天拿来拆解测评的就是它家重疾险产品线的主卖产品。

看产品，普普通通

说完了平安人寿，我们再细讲它的重疾产品-盛世福23。

用一句话概括：平安人寿的重疾险-盛世福23，中规中矩，谈不上太高的性价比。

与我前阵子写过的重疾险产品：宇宙级大公司，一款超棒的重疾险 ，做个对比。

（这里就不放极致性价比的网红产品了，毕竟不是同级别的产品）

平安盛世福vs工银安盛御享欣生

首先，看价格，我们以30岁女性为例，购买50万基本保额，选择30年缴费期。平安的重疾险是11100元每年，工银安盛的御享欣生是11495元每年，比平安的每年贵了395元，但是重疾责任可以赔付3次。

接下来，我们看责任。

①重疾赔付，只有1次

平安的重疾险，发生并理赔完1次重疾后，保单终止。

这点是最大的劣势，随着社会生活水平和医疗技术的进步，人均寿命延长，配置一份重疾多次赔付的产品，让自己一辈子有保障，非常有必要。

目前在重疾产品市场里，工银安盛的重疾属于第一梯队产品，重疾都是不分组赔付多次。

当然，平安它家也有赔付多次的产品，但价格又要高出一大截。

②中症、轻症保障力度，有点弱

保障责任中，它的中症也只赔付1次。

同时，赔付比例上，轻症是赔20%基本保额，比御享欣生这款低10%。

至于轻症赔付给到了6次，同时不可共用，这项功能有些鸡肋。

疾病赔付次数，3次就够用了，再多了获得赔付概率极低，属于噱头了。

③保费豁免，需要额外加钱

重疾险，一般都是分期缴费，每年固定金额，常见的选择10年/20年/30年。

豁免保费，指的是，缴费期内，得了合同中列出的重疾、中症、轻症的疾病，后续的保费不用再交，合同继续有效，这算是对于患病人的一种人文关怀和福利。

重疾险的这个功能，还挺实在的，拉高了杠杆，也减轻了被保人得病后的经济压力。

现在市面上顶流重疾产品，通常都是自带保费豁免。

但平安这款产品，要额外附加，具体价格从几百元到上千元保费不等，如果加上，每年要保费支出要高10%。

④轻中症疾病定义，比较严格

这块我们举个例子来讲：

以发病率靠前的“原位癌”为例，也就是极早期的癌症。平安要求，必须接受手术切除才能获赔，比较严格。

平安盛世福23产品条款第16页

总体来说，接近的价格，平安盛世福23，重疾和中症的赔付次数更少，轻症赔付比例更低，豁免还得额外加钱。

相比于市面上重疾险的第一档产品来看，产品竞争力不太能打。说到这了，也再引申聊几句，并非所有的平安产品，都不划算。

每家公司，都有其市场上的特色产品。平安的重疾险虽然相对平庸，但是意外险（尤其是少儿意外险）、医疗险、防癌险都是市场上第一梯队。

今天的对比，仅做举例，为了便于了解重疾产品的级别。

2、不适合90%的人，但以下几种可以考虑

通过上面的研究，我们可以知道，平安的重疾险，品牌是好，但溢价也高一些，对于90%准备给自己买重疾的朋友都不算最优选择，但以下几种朋友可以考虑。

①认准品牌

我就想买平安，这会让我特别有面子和心里贼踏实。

当然没问题，花钱买东西，买得满意放心，是相当重要的一个因素。

这种心里踏实的感觉，也是品牌引以为傲和魅力的彰显。

②考虑其余因素

平安人寿背后，是一个庞大的综合金融帝国，能带来的附加支持可能也是多方位的。

我朋友圈里有个平安金融的业务员，看他发圈，就提到过，如果在平安给自己买了几万保费每年的平安福重疾险，除了自身有保障外，还能在平安普惠的*款贷**额度多提升几十万。

所以，对于做生意的老板，这种金融福利，比重疾产品本身更重要。

③人情考虑

当然，还有一种最常见的原因——身边的亲戚朋友，恰好在平安。

就像开头，我的这位朋友的情况。

诚然，如果你认可平安的品牌，也想支持一下自己的亲友，再加上对比各种价格和产品条款也感觉特别心累。

这种时候，直接买平安，不失为一种选择。

OK，就写到这。

国庆假期的事情，今天拿来写写。

过了这个火爆的小长假，据说国内出游，消费均创新高。

你也见识到了我国的人口众多，所以各家产品都有适合的人群，没有最好这一说，都是因人而异的选择。

追求极致性价比，体况无任何槽点， 优先选择网红重疾产品，放弃了些许服务体验，但是价格确实低。

追求极致安全感， 优先平安人保，牺牲了些产品保障力度，但你为品牌输血，给亲友支持。

而回归本质，看重保障，兼顾公司和好产品， 优先合资公司和稳健民营，是我购保理性派的首要选择。

以上三类，市场里在售的80%保险产品，保险经纪人都能销售。有兴趣的，有关于保险问题的，直接咨询。随时交流，亮出暗号，注明来意。今天内容 END。

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