2022年，注定会载入史册。
这一年我们都在努力战胜病毒。
每一个人都做出了贡献和牺牲。
这一年对于财富管理行业来说，也是值得大书特书的一年。
因为对于FOF来说，正好是五周年纪念日。
对于个人养老金基金来说，是开启Y份额的元年。
而对于基金投顾来说，规范化运作也经历了三年时间。
基金投顾从组合草莽走来，一度群雄割据，鱼龙混杂。
而今，基金投顾必须要通过机构来运作，而且这些机构必须要取得展业资格。
01
谁在打理基金投顾？
取得基金投顾资格的机构主要有三类，第一是基金公司，第二是券商，第三是第三方平台。
不知道大家有没有发现少了一大主力军？
没错，目前没有任何一家银行开展基金投顾业务，哪怕是曾经风靡一时的招行“摩羯智投”和工行“AI投”，都已经销声匿迹。
各大银行缺席的背后，可能是银行的监管更严，也有可能是因为银行觉得这块业务不如基金代销更赚钱。
总之，目前的基金投顾机构，基金公司、券商、第三方三分天下。
（数据来源：东亚前海证券研究所）
在这些投顾中，大家也都是八仙过海，各显神通。
有的靠一个大V撑起了整个公司的投顾规模；有的靠收编一群中小V，以量取胜；还有的则是靠货币+投顾来完成规模的快速跃迁。
所以，虽然目前的基金投顾机构化了，但依然还处于群雄逐鹿的过程中。
确实有几家稍稍领先，但拉开的差距并非鸿沟那般不可逾越。
02
“投”的差强人意
既然是群雄逐鹿，那自然有领跑者。
我们用关注度的高低把它们都列了出来。
我看了一下，基本上已经把大家比较关注的投顾都罗列了出来。
可能有的组合已经转型，然后可能另外还缺了几个。
不过大差不差，平时后台留言也基本上是这几个组合。
我在上面挑选了几个，将它们2022年的业绩做了一个梳理。
我们可以看到，所有的基金投顾都战胜了沪深300和偏股混合型基金指数。
说明总的来说还算是“差强人意”，毕竟好歹跑赢了几个主流指数。
另外， 2022年取得正收益的投顾还剩下“广发超级理财加”。
它成为了成立一年以上硕果仅存的投顾组合。
而大家关注最高的“我要稳稳的幸福”，2022年也下跌了近一个百分比。
这么看来，超级理财加在获得杨喆加持后的表现，确实要优于我要稳稳的幸福。
我们再来说说这些投顾的调仓情况。
这些投顾大部分都在2022年进行了调仓，有逆势加仓的，也有顺势而为减仓权益资产的。
最令大家深刻的，应该是“某某全明星”。
在医药板块反弹的前夜，大幅砍仓了医药基金，让众多持有者痛心疾首。
具体的内容我们曾经写过，感兴趣的可以回头翻一翻。
《这个基金投顾被针对，“药不能停啊！”》
总体来说，这些基金投顾虽然没有逆天改命的实力，但基本都符合自己的定位和预期，很多也都战胜了自己的业绩基准。
03
“顾”的千差万别
投顾投顾，说完“投”，“顾”也不能忽略。
既然“投”得差强人意，那“顾”总要顾到位了吧。
不过事实上，各家机构在“顾”上面的差距，比“投”大的多。
在2022年，上证曾经三次跌破了3000点。
大家只要看看这三次前后，这些基金投顾有没有发声就能知道它们究竟“顾”的怎么样。
如果仔细翻一翻它们的文章，我们就不难发现，有些投顾只是机械式的对市场进行总结概括，有些投顾则会在市场低迷时进行打气鼓劲。
不要小看这些鼓励的话语，根据调查，基金投顾的投资者持有时间普遍比单只基金的投资者时间要更长。
我想，这与投顾的鼓劲是密不可分的。
因此，投的好坏是一方面，顾到位也能够让投资者尽量少做错误动作。
比如在市场相对低点时不割肉，也就保住了反弹的希望。
关于基金投顾中“顾”的部分，我们之前在《心理按摩老中医，基金投顾哪家强》中也有所梳理。
大家感兴趣也可以去看看。
另外，我还发现，各机构对于“顾”的安排也是不一样的。
比如有的机构会安排专人进行统筹，不但普及基础知识，解答市场热点，也会进行心理按摩。
而有的机构，则会有主理人一一对应相关的“顾”。
比如某一个投顾由某一个主理人进行负责，那么不论是调换仓，还是周报月报，都由这个主理人来撰写。
这一现象在券商投顾和部分基金公司投顾中比较普遍。
对于我来讲，只要是基金投顾能够持续不断地与投资者交流，而且用的语言都是投资者能够看得懂的文字，那么它的“顾”就已经做到了80分以上。
剩下的20分，就需要看投顾们的用心程度了。
最后，FOF与基金投顾最大的区别，应该是在形态上。
FOF是一种标准化的产品，基金经理虽然也可以通过季报与投资者交流，但看季报的投资者毕竟是少数。
而基金投顾更多的是在陪伴上下功夫，其中又以“发车”最具特色。
因为投资者相对而言并不是那么专业，遇到市场各种突发问题会显得比较蒙圈，这个时候基金投顾如果能够帮大家消除这些恐慌感，那么它就是成功的。
投顾的发车机制，就可以帮我们决定到底该流入多少的资金，该多流入还是少流入。
也就是根据市场情况来决定买入的多少。
这一点，是FOF做不到的。
最后的最后，希望2023年，各基金投顾能够在“顾”上面玩出更多的花样。