首先本文重点比较友邦终身重疾和保诚单倍终身重疾险，为了比较清晰，我们选择了1岁、29岁、39岁、50岁四个年龄，双方整体差距之大超过大家的想象，我们经常看到大家买保险没有充分比较，带来损失。

结论：

1、0-46岁，香港重疾友邦加裕倍安保显著优于香港保诚单倍重疾守卫健康，同等费用下，整体好18%-50%，体现在赔偿、保障都更好。

2、50岁以上男士吸烟人群，初步看保诚单倍重疾守卫健康危疾保优于优于友邦，如果是吸烟人群优势更明显一点，大概有15%整体好处。

本文论证对于50岁以上不吸烟人群、47-50岁人群论证数据暂时不足，后续补偿进入。

3、保诚的多倍赔付终身重疾是非常不值得买的产品，非常坑，买的朋友建议退保更换，后续有文章进行专门分析

因此本文没有重点研究多倍赔付，我们做过多次保诚终身重疾守卫健康多倍保的评测，儿童、青年、中老年都说明这款产品确实不值得购买，这款产品有个很经典的特点：无论在任何年龄段，要比保诚或者友邦加裕倍安保贵60%-90%，分红少，导致后期赔付也少很多，而唯一多出的是可能最多10%的人用得上的第二次重疾赔付，因为人一生中只有50%的人有重疾，因为严格要求，且有年龄限制，且重疾后很多人无法存活太久，最多10%的人有机会满足第二次赔付的条件，为了这个付出代价是增加60%-90%费用，后期少赔付30%-40%，这样下来是有100%的价格差异，那我们宁愿买两份单倍赔付，宁愿第一次赔两倍。

一、比较双方的保障

1、双方重疾数量、定义在我们仔细比较后，我们认为是相当水平

2、可以看出来，友邦最大优势是相比保诚给予更多轻症赔偿种类，在我们和精算师共同建立的终身重疾评估模型中，我们认为友邦多出轻症部分，相当于帮助友邦比保诚保障增加6%的整体保障得分

备注：友邦轻症对应保诚的早期重疾，同一类含义

二、直接比较同等费用下，二者的赔付结果

1、1岁男孩，二者保费相同，友邦加裕倍安保比保诚单倍重疾赔付多4%-100%，时间越久双方预期赔偿值差距越大，同时友邦给予保障多6%

对于儿童终身重疾，全行业第一是香港友邦加裕倍安保系列

2、29岁女士，前期友邦各个年龄段赔偿值略多，到80岁时比保诚多17%，后期差距拉大，同时友邦保障比保诚整体强6%

中青年，友邦终身重疾家裕倍安保系列还是优于保诚单倍终身重疾

3、39岁男士，非常清晰看到除了刚开始之外，后期友邦保障一直持续多于保诚

，再加上保障好6%，因此还是友邦终身重疾好于保诚单倍终身重疾

4、50岁吸烟男士，友邦加裕倍安保、保诚单倍重疾、保诚多倍重疾比较少

A、显著看出友邦加裕倍安保成本高30%，但是赔偿值大部分时间略多，前10年还少10%，85岁后才超过，但吸烟男士人群平均寿命没有85岁，也就是实际上上大部分人获得赔偿和保诚持平，考虑到友邦保障只是好6%

50岁吸烟男士人群，保诚单倍终身重疾显著优于友邦终身重疾

B、保诚单倍终身重疾和多倍赔偿比较

a. 多倍比多倍增加40种轻症，保障好了9%

b. 多倍可以在86岁之前，某种情况下可以赔付第二次重疾，我们计算后认为最多只有10%的人可以获得

c. 多倍赔偿整体看少于单倍，特别是80岁以后

d. 多倍比单倍贵61%，从数据看，保诚多倍完全没有单倍好

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