近日，有媒体称“个人网贷接入征信系统即是保护也是约束”的言论让我们感觉到非常的诧异，因为大家都知道这几年里，个人网贷存在的问题可不仅仅是利率高或存在各种服务费的这些民事问题，个人网贷逾期后还存在威胁恐吓、*力暴**催收、侵犯公民个人信息等刑事问题，甚至还有更加严重的就是利用106短信运营商提供的通讯信息传输服务散播逾期借款人个人信息以及淫秽图片这种极其影响社会问题的问题。
最关键的是，个人网贷接入征信系统以后，直接影响的不仅仅是房贷车贷的问题，还有司法体系、征信系统公信力的问题，甚至还有会逾期者的生存问题，现在有媒体告诉我们“个人网贷接入征信系统即是保护也是约束”实在让人想不通，按照这样的言论来说，哪些已经按照国家法律规定的利率标准履行完还款义务的受害者因为无效债务未偿还的话，他们的个人征信就应该出现这种违规信息的信用负面吗？再比如说，有些逾期者在单一网贷平台多次借款被扣除的砍头息综合已经超过了年利率36%红线的属于高利贷，而高利贷是违法的，超过法律规定的利息不受法律保护，那么，这样的个人网贷信息真的能上传到征信系统吗？
说实话，抛开那些没有金融牌照的小贷平台、网络借贷中介服务平台、消金公司等，难道蚂蚁花呗、京东金条、美团借钱就真正的合规吗？依据黑猫投诉平台获得的投诉数据来看，蚂蚁花呗目前一共被投诉高达100513件，虽然目前蚂蚁花呗已回复的投诉案件高达53179件，解决案件38633件，但仍然有大量受害者的投诉案件没有解决，试问一下，被投诉高达10万余件的金融平台真的合规吗？
这些受害者都投诉蚂蚁花呗什么样的问题呢？根据我们查阅最近一个月投诉的2952件来看，被投诉的原因有泄露个人信息（疑似遭到身份不明的催收人员恶意催款），蚂蚁花呗且无法证明这些身份不明催收人员的真实身份，而且拒绝解释为什么这些身份不明的催收人员会持有受害者在蚂蚁花呗的个人隐私信息，这算是一条投诉的直接客观原因。
其次，还有的受害者投诉蚂蚁花呗委外催收公司*力暴**催收和窃取用户个人隐私信息，所谓窃取个人隐私信息是与债务无关的其他人个人隐私信息，甚至还有受害者投诉蚂蚁花呗在未经允许的情况下，擅自修改最低还款金额导致产生大量利息等等各种原因。
而京东金条和美团借钱这两个平台分别被投诉高达63381件和70417件，而京东金条已经解决的43161件，美团借钱已经解决的44881件，也就是说媒体声称的这三家金融平台都有大量的投诉案件没有解决，而这也说明了持有牌照的金融平台尚且存在诸多的问题，而在这些问题没有解决之前，盲目接入征信系统的话，这对于征信系统的公信力和发展都会造成不利影响，甚至于还有可能导致公民对于征信系统的信任度下降。
其实，不知道大家想过没有，现在有很多受害者若按照国家规定的利率计算他们的债务，他们已经不欠这些金融平台的钱了，所欠的也是法律上规定的无效债务，而他们至今还在遭受着各种身份不明的陌生人恶意催款，而催的也是这些无效债务，甚至还有些网友在单一个人网贷平台多次借款被扣除的砍头息，抛开法定利息，计算出来的总额已经超出其所欠的金额。
按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期*款贷**市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持，也就是说，不管是这些受害者还款的利率超年利率36%红线以上，还是受害者在7.14高炮平台借款多次被扣除的砍头息综合，这都超过了合同成立时一年期*款贷**市场报价利率四倍的部分，也都是受害者可以要求金融平台返还的部分债务，若将这些个人网贷信息上传到征信系统，那么谁来保障这些受害者的权益呢？
我们承认，媒体称“个人网贷接入征信系统既是保护也是约束”这样的做法没有错，但现在的时机尚且不对，受害者的债务问题还未梳理清楚，到底谁欠谁的钱都还没有搞清楚，这些金融平台还有大量的投诉案件没有解决，发放*款贷**后的一些实质性问题都没有完善的解决方案，甚至现在就连贷后风控催收的主体信息还不明确等等诸多问题。
有业内人士表示，目前个人网贷接入征信系统保护不了金融机构的健康发展，也约束不了金融机构贷后风控管理的违规催收问题，因为金融机构若没有客户的话，他们就算接入也是“于事无补”，最关键的是，个人网贷接入征信系统的前提是，不仅要保障金融机构的良性发展，也压迫保障金融用户的合法权益，并不是这些媒体所说的，个人网贷接入征信系统即是保护也是约束，这简直就是无稽之谈。
首先，个人网贷接入征信系统后保护了“谁”，又约束了“谁”？到底保护了金融机构，还是约束了金融机构，到底是保护了金融用户，还是约束了金融用户呢？
此外，也不知道大家想过有没有，个人网贷接入征信系统后，就会产生大量年轻人的信用负面信息，因此也导致了年轻人的信用危机，而因为个人征信存在负面，很多有实力的人无法找到其发展实力的工作，只能从事一些工资低的工作，一些原本没有经济能力偿还债务的受害者，因为个人征信的负面问题无法找到好一点的工作就更加的偿还你不起了，这真的是“个人网贷接入征信系统”后，大家想要看到的局面吗？
对于这件事，大家持有什么样的意见呢？欢迎在文章下方留言评论。