新三板首家催债公司——一诺银华，已经挂牌。因为主营业务的特殊性而饱受关注。催债作为近年业发展迅猛的行业，看看他们的现状。

近日，山东聊城的*债讨**人员备受关注。他们接受委托，游走于法律灰色地带，会对欠钱者“软硬兼施”，手*定位机**，到老家“宣传”，把人扣在宾馆…隐私、名誉、人身自由，种种底线屡被突破，也让*力暴**催债屡屡发生。*力暴***债讨**困局为何难解？

在这个隐秘江湖，大多时候只要“客户”能出钱，他们便许诺可找到欠钱者，并通过“让他比受到威胁还难受”的办法不得不还钱。事后，团队从中抽成，全身而退。

活跃的民间借款尤其是高利贷，成为这片江湖野蛮生长的源泉。他们“软硬兼施”，会手*定位机**，会到老家“宣传”，会把人扣在宾馆，甚至，他们不认为这种做法违法。隐私，名誉，人身自由，种种底线屡被突破，让*力暴**催债屡屡发生。

目前，电话催收成为银行、网贷平台主要的催收方式，他们或自建内催团队，或外包电催业务。催债公司一诺银华就挂牌了新三板。

在催收行业的背后，黑客、数据公司也在获利，号称400块可以查到个人信息，1000块可以锁定个人位置，10万块可以找到“人间蒸发”的欠债者。

催债公司：分成高的可达90%

如果内催行不通，银行、网贷平台通常会将其打包给专业催收公司，因为对回款信心不大，所以机构对催债公司的回款分成相当“慷慨”。

北京一家从事上门催收的公司业务人员称，机构甩出的单子，一般分成都在30%以上。

据其介绍，30%的分成是指回款的30%。以民间借贷为例，如果放贷人100万元借出，月息3分，年化收益率为36%，一年后，借款人需要归还136万元。催收团队如果成功要回欠款，则能够分得40.8万元。

上述人员称，30%的价位只适用于知道借款人住宅、电话、人没有失踪的情况下，如果找不到人，那么价格会直接拉高到回款的70%，甚至90%。

“单子有两个来源，一个是银行，比如信用卡、房贷、车贷的坏账，一个是互联网金融公司的坏账。”业内人士称。（微信号：zhitong-xinsanban）

对于出现逾期的借款人，催收前一般会有简单的等级归类，相对应的催收策略和催收回报也不同。按照逾期的时间，借款人的等级从M1到M10，每个等级一般对应30天。

催收公司会与银行约定回收比例，比如需最低回收80%的坏账，约定一个回报。完成超过80%的部分，有额外的佣金，比如单户佣金可到70元至80元。

同时，来自互联网金融平台的单子意味着更多利润。“互金平台每个月会送来几千万的单子。”

互金平台的催收回报比较简单，就是佣金。王诚给出参考报价，M1也就是逾期30天以内的话，对应的佣金是应收账款的7%-10%，M4的话就能达到30%以上。

而到了M9、M10的时候，觉得还款无望的一些互金平台甚至会将债权转让给催收公司。“比如一个亿的坏账，可能50万、100万就转让给催收公司了”。

据估计，催收市场大概有万亿的规模。

催债第一股，一诺银华

2015年10月20日，全国中小企业股份转让系统的网站公示了一家名为上海一诺银华投资股份有限公司(以下简称一诺银华)的“公开转让说明书”。值得注意的是，该公司是国内首家计划登陆新三板的催债公司。

一诺银华的公开转让说明书显示，公司以服务外包方式从事银行信用卡个人信贷产品及其他信贷的催告及投资咨询服务业务，至今已有六年多的运营经验。

针对银行或金融机构委托的“催债”，一诺银华称，公司主要通过电话催债及外访两个团队。同时配合催收信函，公检法协调，以及各类信息查询渠道，并依托公司的应收账款管理系统对委托案件进行全过程、实时、动态管理。

公司在催告过程全部录音，并将电话、上门及信函等多种催收方式完整记录，形成完整的记录留底。

成立于2009年2月的一诺银华，已在全国各地开设了37家分公司，员工超过500人。但快速的扩张并未带来漂亮的业绩。（微信号：zhitong-xinsanban）

一诺银华的的客户名单，涵盖了多家国有、股份制商业银行及汽车金融、小额*款贷**、融资租赁等机构，中行、农行、建行、中信银行、招行银行、浦发银行、宜信公司等都是其客户。公开转让说明书中显示，2013年度、2014年度和2015年1-6月，一诺银华对中信银行的销售收入占营业收入的比重达到35.40%、44.25%和44.06%。

值得注意的是，虽然收入规模显著增长，但公司的利润却不乐观。事实上，一诺银华自成立以来一直处于持续亏损的状态。数据显示，2013年、2014年和2015年1~6月，公司分别亏损131.28万元、832.75万元和 649.34万元，至2015年6月获得股东3500万资金注入前，净资产仍为负数。

此外，无论是业务规模还是从业人数均数倍于一诺银华的湖南永雄资产也于2015年11月7日与湘财证券正式签约，最快将在2017年一季度正式在新三板挂牌。

尽量不碰法律底线

数据显示，目前银行业的不良率已经接近1.6%。上海旭轩金融信息服务有限公司副总裁黄方雨表示，P2P行业的不良率明显要高于银行业的不良水平。平安普惠融资担保有限公司常务副总经理吕娜则称，小微*款贷**公司的不良能控制在5%以内就已经很不错了。

而对于催债公司而言，其生命力恰恰体现在“如何要回客户要不回的钱”上。但一直以来，催债公司的*债讨**方式一直较为神秘且具有争议。

不过，经采访的催讨公司均表示，“能不能收回钱，不在于行为有多*力暴**，而是要有针对性的方法。”

“知道对方是什么样的人，我们就有办法把钱要回来。”上海一催债公司的负责人表示，他们首先要了解债务人的情况，越全面越好，然后有针对性地突破。

据了解，催债公司都是按单笔坏账进行提成收费，佣金比例在10%~20%之间不等，但收不到，则通常不要钱。

另有一家催债公司的负责人表示，*债讨**的成功与否关键要看债务本身，“只要有债务凭证，能见到人，对方有一定偿还能力，100%会成功。”

P2P：催讨方式多样化

“信用卡客户欠款逾期一个月之后，银行就启动催款，而三个月之内都由银行通过短信或电话催收。”某商业银行信用卡部们称，三个月之后，如果客户还不还钱，就会立即停卡，并由外包的催债公司介入。

与银行自行催讨不同，催债公司在短信和电话之外还加入了上门拜访。

一诺银华在公开转让说明书里也表示，逾期欠款的催收服务主要通过电话提醒、上门外访等方式展开；催讨过程全部录音，并将电话、上门及信函等多种催收方式完整记录，形成完整的记录留底。该公司强调，在为下游客户、尤其是商业银行提供金融外包服务时，需要严格按照客户的指示和要求，以及监管机构对客户从事相关业务的要求开展经营活动。

“银行只选择合法的、在工商局正规注册的催债公司为银行进行欠款提醒服务。”上述银行信用卡负责人表示。（微信号：zhitong-xinsanban）

平安普惠的吕娜透露，他们在每个城市都会签约2~3家催债公司。

部分第三方理财公司也有自己专业的催讨队伍，催讨实力不亚于正规催讨公司。据悉，某大型P2P企业的催收员工人数已占该公司总员工人数的四分之一；在催讨方式上，传统的电话、短信方式已由机器人代替，并在此基础上加入了人工催讨。

某知名P2P企业催收部负责人称，“我们都是文明催收，如果一直不还钱，会通知他的亲朋好友同事，通过社会关系施加压力。”

（综合新京报、每日经济新闻、读懂新三板、中证网等）