如果说一个保险产品能满足你对保险的所有幻想，那么平安的智能星绝对是当仁不让
通过这份保单的设计可以看出来我们很多普通家庭就是希望买一个保险产品想解决所有的问题，既可以保大病，又可以保意外，还能报销医疗费用，还能够领钱。这个产品买的人很多，因为他是那个时代的产物，所以不得不佩服产品的开发者，对人性的把握精准到位！
好多朋友问这个产品，所以今天就和大家分析一下
它是一款少儿万能型的终身寿险，既有保障，还有一定的收益。
首先，什么是万能险？我们可以把它理解成一个活期的账户，每年存一笔钱进去，扣除一定手续费后，剩下的钱可以在里面产生利息，需要的时候可以取出来。
以我拿的这份保单为例，一个妈妈给3岁的宝宝，买了一份每年缴费4000元，累计缴费15年的平安智能星。看一下里面的保险责任，一是主险，平安智能星终身寿险，身故保额赔付15万。
二是智能星重大疾病保险，保额12万，当然这两个保额不是叠加的关系，是共享15万的保额，也就是说如果说重疾理赔过后，到身故的时候，身故理赔金需要减去前面已经赔的12万元，也就是身故赔付3万元，只有重疾没有赔付的情况下，身故的时候才可以按照15万来进行赔付。
三是附加了一年期的意外医疗险，最高可以报销2万元的意外医疗费用，门诊住院都可以报销
四和五分别是两个豁免，投保人豁免和被保人豁免，
这是它的保障部分，很简单不复杂，就是一个身故重疾*绑捆**的重疾险
大家更多的困惑是他的收益部分
那么下面我们就分析一下收益，就拿这个万能账户来讲。每年我们缴的4000元.实际上并没有全部进入到万能账户里面去，4000元的保费交到保险公司，保险公司会给我们分成三个部分，
第一部分是初始费用，这部分是保险公司的运营成本，首先要被扣走，
第二部分是保障费用，按月扣除
主险，重疾，豁免，还有意外医疗每个险种都要扣除保障成本
第三就是我们剩下的钱才会放进到万能账户里面去
所以年缴保费4000元，第一年扣掉50%，第二年扣掉25%，第三年扣掉15%，第四年到第五年扣掉10%，从第六年开始以后每年扣掉5%
那么每年4000扣掉以后，进入万能账户的钱第一年是2000.第二年是3000第三年是3400第四年 第五年是3600，第六年以后就是3800，全部进到万能账户进行增值，
那么万能账户的收益呢？
我们买这份保单的时候保险业务员是按照演示收益给大家讲的，有低中高三档收益，一般会给我们讲的是中档收益，也就是4.5%，因为收益是不确定的，保底是1.75%，这个保底的意思是即使保险公司破产啦，也会给你有收益，现在的截止到11月份结算利率是3.7%，当然可能还会降，因为这个利率是基于市场行情！
当然这个产品已经停售，被大家一直吐槽的地方更多的是它全也不高，有点鸡肋，做保障用吧保额太低，真发生事的时候不顶用，做理财吧，一年几千块钱，也没多少收益
如果你买的也有这个保险，有看不懂的，想做调整的，进粉丝群，我来给你解答#说说父母的保险# #保险你了解多少#
