据2016年支付业务统计数据显示，截至2016年末，全国银行卡在用发卡数量达61.25亿张，而借记卡在用发卡数量达56.60亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量则共计4.65亿张，平均下来，中国人均持有信用卡0.31张，其中北京的信用卡人均拥有量仍远高于全国平均水平达到1.35张。但是中国信用卡覆盖人群只是少数，加上监管严格、审批过程繁琐等原因，大多数人都享受不到信用卡相关服务。
在国家统计局《2016年农民工监测调查报告》中曾提到，2016年蓝领总量高达2.8亿人。这数亿人口的中国蓝领，长年以来隔绝在中国征信体系以外，和学生、农民一样，没有信用评分。但没有信用卡并不代表他们没有消费需求。封闭的社交圈加上枯燥的工作环境，造就了他们独特的消费习惯。在流水线消耗了精力的工人，下班之后则以打游戏、看视频作为日常消遣，每个月的钱基本月光，一般都花费在买烟、买衣服、聚餐和社交上。
如此月光的消费习惯以及强烈的消费欲望，造就了蓝领这个庞大的消费金融和现金贷群体。但消费金融、现金贷的出现对于月光的蓝领群体来说，真的是柳叶甘露么？
*载下**一个手机app，输入身份证号、银行卡号等简单信息，就可轻松获得两三千元钱的借款额度，并有长达半个月至几个月的借款周期，这样并不复杂的借款模式，对比找家里要钱，找朋友借钱的难以启齿，让长期被排斥在主流金融体系的蓝领群体，第一次离钱这么近。然而近年来，“裸贷”“佳丽贷”等事件的频频爆出，让人见之触目惊心，加之“多头借贷、畸高利率、*力暴**催收”等粗放式的借款模式存在系统性风险，由于缺乏风控以“高利率覆盖高坏账”则导致消费金融、现金贷市场一度乱象丛生，而造成这些乱象的主力就是那些既没有放贷资格，也不具备相关准入证件的现金贷平台。消费金融、现金贷的年化利息动辄就是50%-120%，这也是为什么它一出现就被冠以“高利贷”之名的原因。
在可轻松借款消费的诱惑下，蓝领群体极易突破负债能力的极限。不少人一边打工赚钱，一边通过不断变换平台借贷来还款，有些人最终堵上了欠款的缺口，有些人却是负债累累，一旦链条破裂，借款人身背沉重债务，心灰意冷，最终很可能想不开就走向自杀的不归之路。
耶鲁大学金融教授陈志武在其《金融的逻辑》一书中提到，随着中国社会结构的转型、文化价值观的变化，原来靠亲情、友情实现的隐性金融交易（实则具备投资、保险或信贷的经济功能），正在由金融市场以显性金融交易的形式取而代之。也就是，类似的资金周转需求早已有之，只是由以前向亲戚朋友借钱，转向现在的小额现金贷平台。在他看来，年轻人的*款贷**需求不应被禁止，而应该通过改革体制环境、发展个人征信系统，来减少借贷欺诈与违约，降低借贷利率。
近期，“现金贷”、“消费金融”市场已被正式纳入监管。
12月1日，监管层下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对于从业资格、综合费率等核心问题进行明确。
12月8日，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额*款贷**公司网络小额*款贷**业务的风险专项整治实施方案》，重点整治包括严格管理审批权限、经营资质、股权管理、信息安全等11个领域，专项整治工作分三步走，预计在2018年4月底可完成专项整治。这对“现金贷”“消费金融”市场无疑是重拳一击，目前多家违规非法*款贷**平台已经被惩治关闭。