把金家看做一个企业，金家的成员看做企业的人才，分析一下这个“企业”的现金流和人才状况，就会发现，即使没有金父的去世，金府的衰败也是必然的。

一、对企业生存至关重要的现金流为何物？

最近看《富爸爸穷爸爸》，发现一个很有意思的词——“现金流”。

书中分别分析了穷人、中产阶级和富人的现金流：

穷人的现金流通常表现为：以工资为收入，用来支付税、房屋、食物、交通费、衣服等；穷人通常无资产、无负债。

中产阶级的现金流更复杂些：以工资为收入（当然是比穷人高很多的工资），用来支付税、车贷、教育费用、食物、衣服等；中产阶级通常无资产、有负债（房子、车子、教育费用）。

而富人的现金流最复杂：收入包含租金收入、股息、利息、版税等，支出有税、消费；富人通常有资产（房地产、股票、知识产权）、有负债（抵押*款贷**）。

简单地说，现金流就是钱从哪儿来，花往哪儿去，收入多少，支出几何

穷人、中产阶级和富人这三种收入—支出的现金流模型，当然是简化了的，不十分精准。

然而，《富爸爸穷爸爸》认为现金流很重要，是因为：

现金流说明了问题，即一个人怎样处理他的钱。

工作原因，最近又看了另一本关于财报的书，也提到了现金流对上市企业的重要性——很多看起来很强大的公司，因为现金流出了问题而走向倒闭，令人唏嘘。

突然就想到《金粉世家》的金家，说起来也是世代簪缨（接连几代都是做*官高**的仕宦之家），看起来繁花似锦，有当总理的老子，几个儿子也分别在外交、盐务、交通机关上班，都有着看起来不错的“好出路”。

然而，因为金父的骤然去世，金府仿佛一夜之间就败落了，似乎是他们的运气格外不好。

但是，如果把金府作为一个企业，金府内的家庭成员作为员工，以“现金流”视角来分析一下金府的财务状况，就会发现，金家的败落是必然的，即使金父没有骤然去世，这个家庭也必将走向衰败。

二、金府现金流之收入分析

2.1父亲金铨

金铨，既是国务总理，而且还是一家银行里的总董，“家里的银钱，每天像流水般的进来出去。”

金铨过寿

金铨的收入，书中当然是没有讲的，在他那个位置上，大概还有很多“灰色”的模糊收入，也未可知，但是金铨有一妻二妾，都是要他养活的。

四个儿子的收入，也基本上不能覆盖自己的支出，要靠他来补贴。

2.2长子金凤举

凤举在外交部门上班，一个月收入大概也就三五百元，因为父亲的关系，还在一些所谓的“委员会”挂职，每月拿六七百块钱，别的职务上，还有一些“兼职”。

2.3次子金鹤荪

鹤荪在交通部门上班，书中着墨不多，暂且略过，收入状况大概可以参考凤举。

燕西的二嫂慧厂为女子学校募捐，二哥鹤荪捐了10块钱（剧中1元），也可见他对钱的态度了。

2.3三子金鹏振

鹏振在盐务署工作，一个月四百元收入，金铨去世之后，盐务署裁人，把鹏振也裁掉了。

2.5幼子金燕西

男主角燕西既不上学，也无工作，完全无收入，每月家里给三百元月钱。

2.6金家女儿们

燕西的姐姐们，虽则都留过洋，然而，却没有一个出去自谋生计、自寻出路的。

清秋和燕西有一次谈话，谈到自己高中毕业之后准备继续读大学，燕西有一段“读书无用论”，是这么说的：

五姐六姐，都是留学回来的，四姐还在日本呢，也没看见她们做了什么大事业。还不是像我一样，不是在家里玩，就是在外头玩，空有一肚子书，能做什么用呢？

2.7金家儿媳们

跟金家儿子们的不成器相比，金家的儿媳们还算有些志气：

大儿媳吴佩芳，父亲是科甲出身，让凤举都忌惮三分，家庭相当不错，能拿一万块钱出来放债，可见平时很会理财了；

二儿媳程慧厂，也是富贵人家的小姐，书中对她着墨不多，但她有自己的事业，在女子学校有职务，经常为学校募捐，算是一个独立的事业女性了；

三嫂投资失败，让三哥跑一趟天津为自己打听消息，结果三哥拿了三嫂的钱找戏子去了。

三儿媳王玉芬，娘家王家大概也很有根基的，和白秀珠是表亲，曾经拿了四万块钱去放债，亏了个底掉，后来拜托白秀珠帮忙拿回了；

七儿媳冷清秋，出身最低，和燕西结婚时还在上学，娘家既无补贴，自己也完全无收入。

佩芳和玉芬为何有数万元？一方面肯定是娘家的家底深厚，自己多年积攒；另一方面是她们很有理财观念，丈夫平时给的钱没有乱花，都攒起来了。

三、金府现金流之支出分析

支出其实也简单，日常就有各房的吃喝玩乐的花销。

另有人员支出：掌柜的账房先生，老妈子若干、男仆若干、女仆若干，厨子、司机等等。

金铨不当总理，金燕西就要喝西北风，这是比较危险的家庭财务模式

但就是这样一个看着很体面的大家庭，全靠金铨养着，看似繁花似锦，其实暗藏危机。

四、金府财务存在巨大危机

危机并不在于吃不上饭、穿不上衣，那是极度贫困了，即使金家家败，他们的日常饮食，应该也比普通人家要好很多。

危机在于情况在一天天变坏，而当事人却恍然不知。财务最大的危机就是“入不敷出”，支出大于收入，产生许多债务问题。

对于金府来说，金家的男人，除了金父之外，几个儿子，基本个个都有财务问题，首先呈现在我们面前的，就是男主角金燕西的财务问题：

4.1游手好闲不学无术的幼子

金燕西出场，正是十七八岁的年纪，父亲是总理，哥哥们又都身居要职，家里有“像流水般进来出去的银钱”，金燕西除了读书，别的一件烦心事没有，整天就是玩耍。

初见清秋，就是在游玩西山之时，为了追清秋，想要把清秋邻家的房子给买下，房主本是不卖的，听得是一个少爷要买，立马坐地起价，要价一万以上。

金荣觉得不值一万这个价，燕西想着就给一万吧，因为他认为那房子总也值六七千，“吃亏也有限，只当一场大赌输了。”

他记得自己的存折上也还有六七千，再借个三四千，也不值什么，一万块钱就有了。结果打开存折一看，只有两千块钱，就有如下心理活动：

自己好生疑惑，心想，我怎样就把钱花去许多，便从头至尾，将帐看了一看，觉得也差不多。

钱都去哪儿了？是不做消费计划的人的永恒之问

电视剧里大手一挥，房子就买了的金家七少并不存在，金燕西开场就闹的这场财务危机，其实像极了某些不做消费计划的小年轻，掉入消费主义陷阱，买！买！买！钱总是不知不觉就溜走了。

这时燕西就想去借钱，而且是向女眷借钱，因为“家里男子普遍闹饥荒，恐怕不容易”、“向女眷着手，大概可以借到”，并准备向大嫂、三嫂和翠姨去借。

结果不巧碰到二嫂慧厂正在为女子学校募捐，燕西本想捐十块了事，听到二嫂嫌弃二哥捐的十元太少，就改做捐三十元了。

买房子的时候，价值六七千元的房子燕西愿意充大头支付一万元，三四千元就当大赌输掉了，而向女子学校募捐，却只想捐十块钱，金燕西对于钱的花销，足可见他的价值取向。

最终燕西也没有借到钱，就放弃了买房的想法，想着赁几个月算了，最终谈妥租房，一百五十元一个月。

从一万元到一百五十元，没有钱，谁的计划也会打折扣，金府的七少爷也不例外。

后来跟清秋谈恋爱，送吃的、送布料、送珍珠项链、送大洋，处处花钱，燕西每月三百块钱的“月钱”，早就寅吃卯粮，到处拆借了。

结婚之后，临近年关，燕西又闹起亏空，还是自己的姐姐寄来一张空白支票，让他自己填个数，才补了亏空，清秋劝他不要大手笔花钱，燕西说你去看看大哥三哥花多少钱，清秋说大哥三哥都能挣钱，你还在求学时代，燕西不以为然：

燕西道：“他们挣的钱吗？那更可笑了，恐怕还不够每月坐汽车的油费呢。”

4.2觊觎丫鬟私养外室的长子

再说凤举，之前对小怜有点意思，奈何小怜并不理他，后来小怜跟柳春江私奔，凤举一次和朋友逛*院妓**，认识了*女妓**晚香，为晚香赎身，就花了两千块钱——而且是和“妈妈”讨价还价之后的“折扣价”。

两千块钱在今天当然是不高的，但是那时候一个大学教授每月也就挣一百块钱吧，两千块钱需要一个大学教授不吃不喝近两年才能攒下。

后来又在外面租小楼房，添家具，又花了不少钱，关键是凤举的工作，一月工资也才几百元而已。

有一年过年，凤举去看自己的私帐，账房的王掌柜把一张账单给凤举看，凤举看到自己有二千多块钱的帐，心里就扑通一下，王掌柜还说凤举的帐总共有四千多，一件灰鼠外套，就五百多块钱，怕凤举受累，把一千两百块钱挪到公账上去了。

帐还不上，凤举就去求母亲金太太“开一张两千元支票”，金太太的反应是愤怒的：

金太太将单儿向地板上一摔道：“什么？我给你开两千元支票。我早就说了，以后这些私账，个人去结，不要归总。你们就说，这样不好，让人家笑我们家里分彼此。其实，你们哪里是怕人笑，要把我拉在里面，给你们垫亏空就是了。哪一节算账，不给你们填上一两千？”

从金太太的话里，可以看出她对凤举几个是极度不满的，“给你们垫亏空”，“你们”是谁？无非就是几个不争气的儿子罢了。而且，金太太之前经常帮儿子们填亏空，而她本身是无收入来源的，那钱从哪儿来呢？无非就是自己过去的积蓄，吃老本罢了。

凤举等人俱已成家，花销远远超出自己收入所能承受的范围，经常让母亲帮自己填亏空，说直白一点，就是啃老啊。

而凤举的烦心事，还不仅在这两千块钱，他养着外室，已经亏空了差不多一万上下，东挪西借，把帐还了一半，还差四五千，过年又要花一大笔钱，后来账房柴先生给他支招——吴二少爷（佩芳弟弟）有一万块钱，想让柴先生给存银行，可以暂时一用。

凤举于是就借了这一万块钱，乌龙的是，这一万块钱是佩芳拿出来，托自己弟弟帮忙存起来的，后来凤举过年给佩芳五百块钱零花钱的时候，被佩芳发现，马上追回。

4.3无处不在的财务漏洞

比金家儿子大手大脚花钱的明着的财务危机更严重的，是金家账房以及下人暗暗的“偷财”行为：

金铨去世，金府大办丧礼，回头查账，发现账目对不上，才揭开了两个账房先生弄虚作假，私开账目、中饱私囊的行为。

这样的行为，只有这一次被发现，但一定不只是这一次。只是过去金家有金铨支撑着，大家都大手大脚花钱惯了，不在乎这些而已。

现在金铨去世，在花钱上公子哥们也开始格外的仔细了，才注意到这一漏洞的。

而像金荣这样的近身男仆，在为燕西租房子的事情上，也难免有花少报多的行为。

至于其他厨房采购、布料采购等事项上，仆人、商户偷一笔钱、虚开多的钱，何其容易，又有多少漏洞，想想也就可知了。

靠着金铨一人独立养家，儿子们大手大脚花钱，个个闹饥荒，女眷们基本都靠男人养着，家里的账房、仆人们又时时“偷财”，外面的供货商也常常“高价供货”，这样一个“企业”，岂有不败之理？

五、比财务危机更严重的是人才危机

不仅仅是财务方面的问题，金铨在对儿子的教育上，也是极失败的，且看他如何点评自己的儿子：

我四个儿子，全是正经事一样不懂，在这女色和一切嗜好上，是极力地下工夫，我恨极了。说时，把脚连顿了几顿。

这种恨铁不成钢的样子，对儿女失望的父母大概都能体会吧。

为什么一个世代簪缨之家，在对儿女的教育上会走到今天这个地步呢？金铨是有一定认识的，在燕西和清秋的婚礼上，对着众亲友，他是这么说的：

富贵人家的子女，很容易流于骄奢淫逸之途。我一些子女，虽还不敢如此，但是我为公事很忙，没有工夫教育他们，他们偶然逸出范围，这事在所不免。所以从今以后，我想对于子女们，慢慢地给他一些教训，懂点做人的方法。

看到金铨此言，赞他头脑清醒，知道富贵人家的子女容易骄奢淫逸，但又叹他糊涂，他总以为子女“越界”还不太过，可以慢慢教训，而事实上，最小的儿子已经成婚了，几个儿子个个不争气，基本已经定型了，哪还容他慢慢教训？

金铨中风，看病先生说“吉人天相”（医术已不可挽回）的时候，鹏振不心疼父亲，反而担心自己的生活质量会下降：

鹏振听了，更是急上加急。一想起他们的这个家庭，全赖老头子，仗着国务总理的一块牌子，一个人在那里撑持着，所以外面看来，觉得非常地有体面。而他们弟兄们，也得衣食不愁，好好地过着很舒服的日子。倘然一旦糟了不讳，竟是倒了下来，事情可就大大地不同了。

西医不管用，一个仆人说认识一个画符的，听说很灵，“对着病人画一道符，就能把病转移到树上，或者石头上”，凤举一听，直说使不得，让人笑话，金太太则说：

“设若你父亲有个三长两短，我看你们这班寄生虫，还到哪里去找快乐？”

金太太对自己的儿子们，大概是彻底失望了吧，都能骂其“寄生虫”，但积重难返，对于今天的局面，金太太不能说自己毫无责任，但儿子们已然如此，她想要扭转局面，大概也有心无力了。

金铨临终之时，二姨太的一段哭诉，大概也说出了所有人的心声：

“你在世，你让我们享福。你陡然把我们丢开，我们享惯了福，干什么去呢？你是害了我们啦。”

二姨太此言，典型的弱者心态，靠人养着就行，一旦不能再依靠别人，就是别人害了她了。

大家听了二姨太的话，越发大哭起来，金铨的最后一口气，就是在这样的哭泣声中，完全消灭了。

看到这里，真觉悲哀，金家偌大一个家庭，金铨自己一妻二妾，四个儿子、三个女儿，加上儿媳、女婿、孙辈，都指望着他一人支撑。

金铨去世之后，燕西的三百元月钱立刻被取消，家里的仆人也遣散大半——就像经济不景气公司要裁员一样——开支上能省就省。

一个家庭，全指着一个人养活，这是一件极其危险的事情，然而在总理光环之下，所有人都享受着种种好处，忽视了家庭的风险。

很多中产家庭也是如此，一家之主的丈夫，拿着比较高的工资，利用杠杆，供着房子、车子，妻子就敢于去做全职太太，养两个儿女，看似岁月静好，其实暗流涌动，一旦家庭主力因失业或者重病失去经济来源，家庭的收入没有保证，现金流极易断裂，其实是极其危险的模式。

有时在报端看到这样的新闻，同情之余，也不免深思，每个人、每个家庭，都要注意避免， 尽力 不要让自己和家人落入那样的境况之中。

又比如女明星嫁所谓“富豪”，不清楚富豪的财务状况，被表面的繁华所诱惑；或者即使目前财务状况良好，经营不善，也很有可能富翁变负翁。

很有意思的一个巧合是，《金粉世家》在某些方面很像《红楼梦》，譬如金府的败落和贾家的家败很相似，《红楼梦》里，薛宝钗苦劝贾宝玉去学习“仕途经济”，被贾宝玉所不齿。

然而对于商人家庭出身的薛宝钗而言，她的想法再正确不过，试想，即使贾家这样的贵族之家，坐吃山空，也终有吃尽的一天。

如果不是贾家祖辈有功劳在身，挣下了诺大家业，贾宝玉何以能终日听听戏、做做诗，和姑娘们一起享受玩乐？到贾宝玉这一代，完全没有人再去挣功劳，坐吃山空，家怎么会不败？又赶上被抄家， 时 也？势也！

不积财之家，越过越穷，不积德之家，越过越败。

但转过头来想，一个富贵之家的骄奢淫逸的子弟，若能认识到自己的错处，洗心革面、重新做人，未必不能把家业重新兴旺起来。

PS：不管是一个人还是一个家庭，多学点经济学知识，尽量地去开源、节流，才能最大限度地积累财富，以备不虞。

不懂经营，就会越来越穷，人人都知道；而不读书、不学知识，人会越来越狭隘、无知，很多人却意识不到。积财的同时，别忘了修才德！