最近，Cigna出了一款支持全球甚至可包含美国的高端医疗新产品，看完产品介绍，小番茄也是瞬间心动啊。
但心动之余，开始思考，这款产品到底适合谁来买？上面的高额度和全球就医范围，到底用得到吗？
思考最后说，先聊聊产品。
众所周知，会选择买高端医疗的朋友，看中的就是两个点：就医体验和就医资源。
什么是就医体验？来两张图就明白了，这是公立医院的就医常见情形。
这是某私立医院的就医常见情形。
就医资源。
那就更不必说了，各个行业都是好的资源都是向头部倾斜的。
比如：花2000多块，就能去“美国总统*用御**医院”看病，是个什么操作？
全球排名前五的梅奥诊所。
是全球最顶级的癌症治疗中心，规模之大，员工6万人，病床就有1400张。
配有最顶配的仪器设备和药品，位居综合类排名榜首。
美国前总统肯尼迪，福特，里根，老布什，小布什，克林顿都曾在梅奥就诊。
说完以上两点，相信你对为什么越来越多的人会选择买高端医疗已能理解明白。
那么小番茄接下来带你来看看，Cigna招商信诺醇悦人生这款产品。
1、保额
Cigna醇悦人生，总保额1000万。
1000万保额，高吗？
和总保额6300万，一年保费也是六位数起的Bupa精英来比，也不算高。
和全球最高端的医疗险总保额无上限的Bupa尊尚相比，那就别说了。
当然，上不封顶的产品价格也不菲了，一年保费将近16万左右。
资源永远是向头部倾斜。
像世界最为顶级的梅奥诊所，一个癌症手术费用是3万多美元，相当于20多万的人民币！
注意，这只是手术费用，不包含住院、护理、药物等其他费用。
另外身边有个朋友的孩子。
去年被诊断患神经母细胞瘤，国内没有一家三甲敢接，最后辗转到西班牙一家医院，前后花费2000多万。
所以，1000万的保额够用吗？
要看你是在哪里用，用来做什么。
对于本身没有高端医疗的朋友，想要提升就医体验，提高原有医疗险保额，是可以的。
但如果长期生活在海外，或者希望给家人和自己有更全面的保障且预算充足，这个保额不太够。
2、可覆盖医院范围
招商信诺醇悦这款产品就医范围比较人性化。
可以选择全球、可以选择全球除美国、并且可以选择是否涵盖昂贵医院。
为什么会有这样的分类？
高端医疗价格差别，除了保额和责任以外，影响比较大的就是医院范围。
不管是哪一家公司的产品，大体可以将就医范围分为：
大中华、大中华（涵港澳台）、全球（除美）、全球
简单帮你理解就是，可选就医范围越大，保障成本越高，价格越贵。
尤其是全球涵盖了美国的产品类型。
原因可以简单总结成两个方面：
1）、从结果来看，据全球癌症五年生存期统计数据。
美国多种癌症5年生存率高达90%以上。
加拿大外，日本、澳大利亚和大部分西欧国家癌症患者生存率普遍都在70%以上，而中国等亚等国家五年生存率不到40%。
2）从资源分布来看
据欧洲最早的研究机构CSIC近期发布了2017年世界医院排名。
克利夫兰诊所、约翰霍普金斯医院、梅奥诊所这些全球排名前五的医院，均在美国。
而中国最顶尖的北京协和医院也就排第54名。
3、有哪些责任？
醇悦人生从定位上是一款拓宽了就医范围，保额较高，从大额医疗风险角度出发设计的产品。
在常规住院的基础上，覆盖可能会产生大额赔付的特殊门诊责任，而特殊门诊包含了意外门急诊。
但是，如果希望日常去私立医院、公立医院国际部、特需部门的门诊也可以报销；
或者希望用这份大额医疗保险去私立医院甚至美国生孩子的。
这个产品就不是那么合适了。
比如，你今年30岁，计划明年去私立医院生孩子。
一线城市私立医院生产费用顺产通常是8万左右，剖宫产是14万左右。
如你希望有一份超高保额的医疗险。
既可以覆盖生产中发生妊娠并发症产生的抢救费用，也可以把生产费用报销了的产品。
那么之前聊的带孕产责任的高端医疗险更适合你。比如MSH下面就几款产品非常不错；
如果希望额度更高，去美国的生产费用都可以覆盖，那么Bupa旗下的带孕产责任精英系列就更适合。
所以还是那句话。
高端医疗，是需求属性非常强的产品。
每个人的需求、预算、健康以及用途不同，适合的产品和组合方式也是千差万别。
4、保费多少钱？
好了，终于要说你最关心的环节了。
单从1000万保额，可以覆盖全球甚至包含美国这个角度，招商信诺醇悦这款产品的价格是比较有吸引力的。
跟MSH海外医疗相比。
这款产品保障疾病类型更多，额度相当，而且住院责任上比较灵活可以根据自身情况选0免赔额、或者8000免赔额。
如果是主要转嫁大病治疗费用，不包含美国，选择8000免赔额计划。
30岁男性，1000万保额，一年的保费是4369元。
千把块钱可以买这么高保额覆盖全球的高端医疗，也是罕见！
这是你离高端医疗最近的一次。
5、增值服务
除高端医疗固有的直付等服务外，招商信诺将依托于其母公司Cigna在美国拥有的医疗资源，能够提供如下极具吸引力的服务：
如果被诊断罹患重大疾病，且已获得初步诊断的基础上，购买这款产品的朋友。
就可以获得Cigna在美国合作医疗机构/专家范围内，精准匹配优质医疗资源，提供专业书面医疗意见，佐证或修正原有诊断治疗方案。
总结一下。
Cigna招商信诺醇悦是一款1000万保额，就医范围可拓展到全球，住院责任选择比较人性化，千把块钱就可以配上一款高端医疗。
当然，它是以转嫁生大病的住院风险为主。比较适合偶尔出差海外、或者首次升级高端医疗且不看重以上责任的朋友。
但这款产品一般的门诊责任、孕产、牙科、疫苗这类是不涵盖的。
如果是希望涵盖门诊、孕产等责任，那其他公司的产品更为适合。
最后再聊一个彩蛋。
这款产品也是为数不多可以支持，7岁以上孩子单独投保的产品。
复习一下，一般可以单独给孩子投的高端医疗产品比较上，上一次我们一共聊了市面上热销的几款。
你还记得几个？看这篇文章，复习一下～
怎么单独给孩子买高端医疗？
总之，专业的经纪人是不缺乏好产品的，产品足够多，但不是每个产品都适合你。
什么是经纪人？来一个官方解释～
保险从来不是一锤子买卖，真正关键的是后期服务和理赔顺畅度。
所以最关键的是有专人帮你梳理需求。
结合你实际需求情况。
推荐适合的产品，并且后续有稳定可靠的理赔协助服务。
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#唠唠嗑：
与“佛性”地躲在舒适区相比，一味追求走出舒适区，始终让自己不舒服也是一种极端。
好的工作是生活与工作之间有个balance，你的积累是指数型增长的，同样这个过程你喜欢、想做的事情，一样都不拉下。
各行业都如此，共勉
作者Kris，R&F创始成员，资深保险经纪，金融硕士，签约作者，终身学习者。
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