这是一位颇具争议性的人物，既是掌握上亿财富的成功商人，也是曾夺得世界冠军的顶级赛车手。有人觉得他是英雄，解决了许多人的燃眉之急；更多的人觉得他是恶魔，专挑底层人民下手，敲骨吸髓。而不可否认的是，短短十几年间，他就通过小额*款贷**赚到了十几亿美元的巨额财富。在这背后，是多达450万借款人的沉沦和困顿。
他就是我们今天要讲的主角，比*手党黑**更疯狂的高利贷“专家”，美国现金贷大亨：斯科特·塔克。
斯科特·塔克
卡车司机沃特某一天突然收到了银行打来的电话，称他的账户已经被透支了。沃特听后一脸懵，赶紧查看了一番，发现他的银行账户在他不知情的情况下，刚刚被划走了950美元，而划走这笔钱的，是一家叫做“AMG”的*款贷**公司。看到这个消息，沃特心中泛起了一片凉意。
几个月前，作为四个孩子的父亲，沃特的经济情况出现了一点问题，急需一小笔钱周转一下。因此，他通过AMG公司在网上申请了一笔500美元的小额*款贷**。尽管数额并不多，但让沃特没想到的是，这笔*款贷**的利息竟然高达150美元，也就是说，本金加利息，他一共要还款650美元。
虽然利息非常高，但想到家里的四个孩子，沃特咬了咬牙还是借了款，毕竟以他的收入，还上这笔钱还是不成问题的。此后，按照合同规定，每个月的发薪日，AMG*款贷**公司都会在沃特的账户中扣除75美元。
沃特简单算了一下，按这个进度。用不了几个月，他就能把钱还清。
然而，让他没想到的是，这才还了几个月，AMG公司突然不经他同意，从他的账户中划走了950美元，导致他的账户被透支。他赶紧给AMG公司的客服打电话，询问情况，但客服的解释却让他火冒三丈。
原来，AMG每月扣除的那75美元并不是沃特下意识以为的自动还款，而是*款贷**续期费，也就是我们常说的“滞纳金”，如果沃特要还款，需要登陆AMG的官网手动还款，而由于连续几个月没有还款，沃特借款的本金和利息已经高达950美元，AMG利用电子合同中的授权，将这笔钱直接划走了。
看到这里，相信很多人心里都有些发毛，这样高额的利息，只能用吃人两字来形容。不过这并不是杜撰的故事，而是真切发生的事实，这家AMG*款贷**公司的老板，正是斯科特·塔克。 而像沃特这样的AMG借款人，在美国足有450万 。
如此高昂的利息，如此庞大的受众，可想而知，斯科特·塔克借此获取了一笔多么庞大的财富。
可以说，当时的塔克，钱多到根本不知道如何花，他住着价值千万美元的豪宅，有自己的私人飞机，有奢华巨大的个人博物馆，家中十几辆豪车，其中就包括全球限量80台的法拉利599 SA。此外，热衷于赛车的塔克还聘请了高端的教练，将自己从一个新人培养成了专业的赛车手，并组建了自己的车队，而且成功拿下了法拉利赛车俱乐部的冠军。
不过，就在塔克享受这光鲜亮丽的一切的时候，拥有四个孩子的卡车司机，正在忍受着断水断电，没有冷气的生活
并因为突如其来的扣款而陷入了困境，从而不得不再次借款，以维持必要的生活，这是一个恶性循环，也是塔克的“吃人”密码。
他是比*手党黑**更疯狂的“高利贷专家”，通过设计各种圈套，从底层民众身上赚取了庞大的财富，让我们一起揭开斯科特·塔克和他的小额*款贷**陷阱。
塔克的小额*款贷**有一个通俗易懂的名字，叫做“发薪日贷”，这种*款贷**只要有银行卡和工资单，即可放贷，通常额度在100美元-500美元之间，还款期限在2周左右，属于一种超短期借贷，*款贷**公司通常要求借款人发薪日当天，偿还上一期*款贷**，因此被称之为“发薪日*款贷**”。
发薪日*款贷**
这种*款贷**其实主要是，上世纪80年代美国“信贷民主化”的产物，当时的信贷都垄断在传统金融机构手中，高昂的抵押物，冗长的审核期，严苛的*款贷**要求，将大量急需资金的中下层人士堵在银行门外，这也导致当时近20%的美国家庭缺少有效的融资渠道。在这种情况下，“发薪日贷”应运而生。 它不需要资质，不需要抵押，快速到账，周期短，这些特点完美契合了底层群众的需求。就这样，“发薪日贷”迅速席卷全美。
警惕*款贷***局骗**
而塔克也正是在这个时候敏锐地察觉到，这是一个巨大的市场，他抓住了机会，于90年代末期创立了自己的*款贷**公司“AMG”。
当时嗅到这股商机的人不在少数，一夜之间，各种小额*款贷**公司如雨后春笋钻了出来。据统计，2004年，全美约有22000个发薪日*款贷**机构的营业网点，一年营业额超过了400亿美元。
而在这激烈的竞争中，塔克的“AMG”逐渐脱颖而出，成为了全美数一数二的发薪日贷公司，最鼎盛时雇佣了10000名员工，每年的*款贷**成交量高达100亿美元。
AMG能够慢慢发展壮大，成为行业龙头，跟塔克的一些手段是分不开的。
首先，在发薪日贷刚刚兴起的90年代末期，塔克意识到了互联网的重要性，他开创性地将网络和发薪日贷结合到了一起，成为了美国最早的网络现金贷玩家。而也正是这种转型，让AMG的发薪日贷更加的便捷快速，逐渐占据了大量的市场份额。
美国银行
其次，AMG能够获得巨额的财富，除了大量的用户，还在于它高额的*款贷**利息，有多高呢？拿一次性借贷300美元为例， 本金300美元，利息是90美元，总共还款本应是390美元 。但按照之前卡车司机沃特的情况，每个月的发薪日，AMG会在借款人的银行账户，自动扣除90元*款贷**延期手续费，连续10期结束，最后的实际还款总额就变成了 975美元 ，足足是本金的三倍之多。而这笔300美元的年化利率计算下来，竟然高达 587% ，也就是说，全年下来，这笔*款贷**的利息是本金的近6倍。
何谓杀人不见血，这就是最好的诠释。看似只有几百美元的小额*款贷**，正是用这种方式，让一个个家庭陷入不停还贷的深渊。
要知道，这么高的利息，早已超出了一般的高利贷，是当时美国*手党黑**放贷团伙利息的两到三倍，教父再生都只能自愧不如。
电影《教父》剧照
那么肯定有人会疑惑，这么高额的利息，为什么还会有人借贷呢？而且相关的执法部门不会监管吗？这就不得不说塔克另外的手段了。
他是比*手党黑**还要疯狂的“高利贷专家”，他的*款贷**有着高达6倍的利息，但人们仍然趋之若鹜，无数人走进他的圈套，这又是为什么呢？
其实就像我们前面说的卡车司机沃特的例子一样，AMG公司的真实*款贷**利息不会直接展现在合同上，它们通常以不同的名目隐藏在各个条款中，以不同的方式进行扣除。就像上面说到的，每个月会扣除一笔*款贷**延期手续费，让借款人习惯性地误以为是在分期还款，并在这个过程中产生更高昂的利息，最后利用合同里的权限，直接扣除所有本金和利息。
这样环环紧扣的陷阱肯定不会明目张胆地告知客户，而借款人能看到的，只是明确标注出来的稍高一些，掩人耳目的利息。
在这里面，有一个地方非常关键，那就是合同。要让高昂的利息合法化，获取直接扣款的权力，合同条款至关重要。
中式*款贷**合同
AMG公司的*款贷**合同，是由由塔克的商业律师蒂姆·缪尔所带领的律师团队精心编写的，它们措辞非常冗长复杂，合同文件里布满大量的术语和绕口长句，关键的信息全部散落在众多无关的字句中。
我们再来看一下AMG的客户们，他们都是出身社会底层的群众，大多从事着相对简单的体力劳动和服务工作，缺乏风险意识，也难以分辨金融诡计，对借贷陷阱没有必要的警惕性，因此在面对那些冗长复杂的合同时，很难有耐心进行逐条的分析，更多的就是粗略地看一遍就签了字，糊里糊涂地上了贼船。
这种情况下，即使他们在后面发现了问题，想要诉诸法律时，也根本不占优势。况且，为了应对相关部门的监管，塔克还想出了一个更绝的方法。
他不仅将公司打包成一个皮包公司，还聘请了一名印第安人酋长，来充当公司的经营人。可能是出于道义的谴责和曾经殖民掠夺的懊悔，在美国，印第安原始部落是不受各州法律约束的。就类似于咱们的“民族区域自治”制度，他们享有管理自己地区事务的权利，只有更高一级的联邦政府，才能起诉这些原始部落。塔克就用这种方式，千方百计钻法律的空子。
那些远离喧嚣的印第安部落
客户发现受骗后，一般会打来电话投诉，客服会先跟他解释，咱们是完全根据协议办事的。如果对方非要走法律程序，白字黑字的合同，也能确保塔克在法庭上立于不败之地。
那么有人就会问了，美国人又不是傻子，难道真有人一次次在上面吃亏?
当然不是，塔克*款贷**欺诈的本性，自然遭到了大量的曝光，但由于金额不大，合同条款的隐蔽性，许多借款人最后只能忍气吞声，有苦说不出。
当然如此败坏社会风气的行为，美国政府自然没有让塔克蹦跶多久，经济欺诈终究逃不过政治手腕的制裁。
因为涉嫌*款贷**诈骗犯罪，塔克被美国联邦法院判处16年8个月的有期徒刑，他的资产被全部罚抄，从前让他风光无限的顶级赛车，也被一一拖走拍卖。
看着丈夫心碎的表情，塔克的妻子基姆心如刀割，她痛斥政府没收走她家的东西，呼吁人们不要购买被拍卖的商品，说那样会让她心如刀割。
这就是贪婪之人最真的写照，基姆没有想过，自己的富足，是建立在无数人的痛苦之上，自己丈夫的欺诈，让无数家庭陷入水深火热之中。如果没有被*倒打**，资本就永远没有满足的那天。