概览

最近发现一个宝藏保险产品，GBG高端医疗险。

可能很多人没听过GBG，其实它是一家老牌健康管理公司，总部位于美国，已经有40年的悠久历史。

它的分支机构遍布全球20多个国家和地区，客户分布于全球120多个国家和地区，实力雄厚，资源强大。

在境内，GBG是和太平财险合作，太平负责提供牌照，GBG负责核保、理赔等一系列服务。

其核心责任如下：

除了以上的A和B两个计划，目前还新增了B pro和C计划，主要区别在于：

①B计划如不选门诊，是纯住院，甚至不包含住院前后门急诊、门诊手术等特殊门诊，而A、B pro和C计划是全额理赔的；

②A、B和B pro款都是覆盖既往症，会给10-20%年缴保费的既往症额度，比如说保费1万，既往症额度就是1000-2000元。C款是完全不覆盖既往症，会直接除外。

其他责任相差不大。

福利

回到正题，这个保险有什么羊毛可以薅？

就是我们今天重点要讲的，把这个保险当作孕产险来用。

注意，以上所有计划均可附加生育福利：

〇已怀孕不可投保，投保后可以怀孕，等待期180天后的孕产相关费用可以赔付；

①产前检查、早产、顺产、医学必需的剖腹产、产后护理费等费用，全额理赔，和②合计上限6万元；

②新生儿护理费全额理赔，和①合计上限6万元；

③新生儿出生后14天内，可免健康告知加入保险计划，承保疾病追溯至出生当天；

④婴儿先天性疾病、早产、出生缺陷，治疗费用全额理赔，限额6万；

⑤生育并发症（子痫、羊水栓塞、产后感染等）全额理赔，限额为保额上限。

首先，它是一款正经的高端医疗险，且主险责任无等待期，也就是投保后如果有保险责任内的就医费用，是可以正常理赔的；

其次，生育责任等待期180天，正常怀孕至分娩最多40周即280天，365-280=85天，也就是说有约三个月的时间来备孕——如果三个月内备孕成功，那么保险可以赔付将近一半的产前检查费用+住院分娩费用+潜在的妊娠并发症费用+潜在的新生儿护理/治疗费用。

再次，如果180天等待期后才备孕成功，那么两年的保费，换来所有产前检查费用+其他责任费用，是否划算？

我们详细算算。

费率

B计划和B pro计划，公立+私立仅仅比公立贵了0.4%左右，可以忽略不计，所以必须选择公立+私立。

B pro计划比B计划整体贵了1%左右，却多了重要的特殊门诊责任，所以更建议选择B pro计划。

A计划公立+私立比B pro计划贵了18%左右，而加上昂贵医院后，又贵了30%……

如果只是在中国大陆，加这个昂贵医院，值吗？

如上表所示，中国大陆的昂贵医院只有寥寥几家，如果不是必须在其中某家医院生育（比如北京和睦家），个人建议不要执着于昂贵医院了。

注意，上海和深圳的和睦家医院，不属于昂贵医院，包含私立医院就可以。

那么，我们的医疗网络，包含哪些医院呢？

我数了一下，仅中国大陆、可以住院的直付医疗机构，共32个城市，合计230家。

公立医院包含：北京协和国际部、中日友好医院国际部、上海儿童医学中心特诊部、上海交通大学医学院附属仁济医院、复旦大学附属华山医院国际医疗中心、南方医科大学南方医院惠侨楼、中山大学附属第六医院雅和医疗、香港大学深圳医院国际医疗中心、四川大学华西医院特需医疗中心、华中科技大学同济医学院附属同济医院国际部……

私立医院包含：北京天坛普华医院、北京新世纪妇儿医院、北京京都儿童医院国际部、北京美中宜和妇儿医院、上海和睦家医院、上海嘉会国际医院、上海国际医学中心、广州伊丽莎白妇产医院、深圳和美妇儿科医院、武汉亚心总医院、四川锦欣妇女儿童医院……

篇幅所限，我就不一一列举了，想要详细医院名单的，后台找我。

那么经过分析，我个人认为B pro计划，公立+私立，已经可以满足绝大多数人的需求，并且保费比较合适。

计算

我们以25岁小姐姐为例：

B pro计划，公立+私立，保费为30828元。

如果真要在和睦家生孩子，如一切顺利，总费用大概在10万左右。

万一宝宝早产要住保温箱，即使在公立医院，几万块钱也打不住。

更不用说万一有妊娠并发症、婴儿先天性疾病等情况了，那就是无底洞。

也就是说，如果确定要在公立医院国际部或者私立医院生孩子，即使一切顺利，费用也超过6万了，那么保险中的生育+新生儿护理共6万保额，是一定会用完的。

所以3万保费，抵6万用，怎么算都是赚。

又回到我们前面的问题：如果投保之后，3个月内没怀上，岂不是亏了？

不不不，3个月没怀上，一年总怀得上吧？

即使交两年保费，我也觉得它是值得的！

别忘了，除了生育+新生儿护理责任，这个保险还有先天性疾病责任（限额6万），生育并发症责任（限额100万）……

最重要的一点——新生儿免核保加入保障计划！

因为对于保险公司来说，新生儿风险极大，所以一般医疗险都是要求满月后才能投保。

而如果孩子未满月就不幸遭遇严重疾病，不仅宝宝痛苦、妈妈揪心，更会给家庭经济带来毁灭性打击。

所以，这个责任非常重要，也非常好：

只要妈妈买了带生育责任的GBG高端医疗险，宝宝出生后14天内，可以免核保加入保障计划——不审核健康状况，直接承保，保额100万！

不过，遗憾的是，宝宝的保险，对先天性疾病依然有6万保额的限制……不过，如果是窒息/肺炎感染等非先天性疾病，则是可以全额理赔的。

当然，如果你可以接受更高的费率，我们也有更优秀的产品，可以100%赔付先天性疾病。

我专门看了一下，B pro计划，新生儿保费也仅需2865元，可以说十分良心了！

你可能也看到了，0岁到31岁，它的核心责任费率都是两千多。也就是说，如果你没有生育需求，只需要纯住院责任，它也是非常合适的。

总结

GBG高端医疗险，其生育福利十分优秀，适合正在备孕、想去上海和深圳和睦家、上海的嘉会国际、全国各地的美中宜和/美华/新世纪等私立医院或者公立医院国际部、VIP部生孩子的准妈妈，来薅羊毛的同时，给自己和宝宝一份安全的保障。

当然，该产品核保宽松、费率亲民，如果你感兴趣，欢迎咨询~