对于我国征信系统之前写过几篇文章，其实我国的征信系统可以分为三块：银行征信、百行征信和信用服务商。那么这几块分别代表什么？相信跟大家分享完之后，大家就会明白支付宝里面的花呗和银行个人征信有哪些区别了。

什么是征信？我们生活中接触到的征信有哪些？

花呗是以芝麻信用为基础发放的消费类*款贷**

第一、我们经常提到的个人征信其实就是银行征信，这里面涉及到的最多的就是信用*款贷**业务。因为我国目前很多*款贷**，比如：住房*款贷**和汽车*款贷**等大额*款贷**都是需要通过银行来办理的，银行办理首先需要看你的征信是否合格，也就是说如果你的信用不合格，那么你就无法获得银行*款贷**。

第二、还有一个百行征信，百行征信的出现主要说为了面对互联网*款贷**和企业信用而成立的。百行征信是由中国互金协会和8家个人征信试点公司合资成立的，分别为蚂蚁金服旗下的芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、中国平安旗下的深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司和北京华道征信有限公司。我的理解是百行征信是针对互联网*款贷**和企业信用而成立的征信。可以从百行征信的股东可以看出，基本上涉及到的这些股东基本都是可以从事互联网*款贷**业务的。其中就包括我们熟悉的蚂蚁金服、腾讯征信和考拉等，也就是我们经常使用到的花呗和微粒贷等。包括这几年经常出现一些企业信用查询平台，其实都是基于百行征信而出现的。

个人征信会影响个人*款贷**等事宜

第三、就是信用服务商，信用服务商其实就是一种中国特色，说白了就是给芝麻信用，腾讯信用，三大电信运营商升级了。毕竟这几家企业都有海量的人口基数，给这些企业信用服务商的其实就是提高了等级。也就是允许这几家企业从事部分消费*款贷**业务。个人认为信用服务商是处于银行征信和百行征信之间的一个层次。这也是为什么支付宝可以开通花呗的原因。互联网金融企业引领我国征信体系建立的时代已经到来

支付宝里的花呗其实就是借助于芝麻信用而设立的消费*款贷**，与实际信用卡类似

第一、花呗的额度是由银行确认的，申请者的依据就是芝麻信用和消费流水。前段时间流行的一件事情，花呗如何将30亿的消费额度滚成几千亿的？其实很简单就是资产证券化，也就是我们经常说的ABS，简单来说就是有资产和现金流就可以实现。花呗就是通过发行多次的ABS才实现了额度大幅提升的，后来听说还因为这件事规定了ABS发行只能有5次。给大家举个例子就明白了，比如：我们的购房*款贷**必须提供首付款凭证和银行流水，为什么这两样必须提供？其实这就好比是你有资产和现金流，有这两样东西加上你的信用合格，银行就会*款贷**给你。只不过唯一不同的是，ABS之前没有规定可以发行的次数，所以花呗才发展的这么快。

花呗

第二、花呗就是类似于我们实际生活中的信用卡，只不过是在网上的形式。用过花呗的朋友应该知道，花呗的功能基本与信用卡一样，只不过很多消费只能在支付宝进行。这也与支付宝本身已经形成一个巨大的生态有很大关系。明白了这点，大家就应该知道如果说你不违约的情况下是没有问题的，如果说一旦违约后支付宝就会给你上升到银行征信，毕竟这些征信都是一家（数据基本互通）。

综上，花呗等互联网消费*款贷**只是将过去的信用卡虚拟化了而已，其功能基本上还是没有太大区别。这就跟生活中经常使用信用卡消费一样，只要你不违约肯定不会上征信的。如果说你频繁违约不仅仅在支付宝的信用会受到影响，银行征信也是肯定会受到影响的。各位觉得呢？欢迎关心财经和房产的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。