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南京银行：
23Q3净利息收入同比出现负增长，增速较23H1下滑3.4pct；净手续费收入同比延续负增长，但幅度较23H1继续收窄2.5pct，或有望延续改善；其他非息收入在22年同期高基数下保持较高增长，尽管增速较23H1下滑3.1pct，但绝对水平仍有20%以上，展现出较强的金融投资能力。
23Q3南京银行(601009)生息资产同比增速为15.5%，基本持平23H1，保持稳健扩表态势，主要得益于信贷投放的增长。23Q3*款贷**总额同比增速也基本持平23H1，维持在17%以上，其中对公*款贷**贡献主要增量，同比增速提升1.1pct至21.9%。
资产质量整体稳定，*款贷**关注率有所上行。不良率与23H1持平，关注率较23H1上行11bp左右，或一定程度受到金融资产风险分类办法实施的影响，拨贷比较23H1提升2bp，资产质量整体稳定。
参考可比同业估值中枢，给予公司23年0.7倍PB，对应合理价值9.44元/股，维持“买入”评级。
风险提示：居民信贷资产质量恶化；消费复苏不及预期；货币政策超预期收紧。
南京银行：非息收入亮眼，*款贷**投放稳步增长，资产质量整体稳定，参考同业估值中枢，给予公司买入评级。但需注意居民信贷资产质量恶化、消费复苏不及预期、货币政策超预期收紧等风险。
看投资段子，轻松一下：
南京银行的非息收入真是亮瞎了我的眼，增速虽然有所下滑，但还是比我逛淘宝花的钱要多！*款贷**投放也稳步增长，资产质量整体稳定，这让我想起了我家狗狗，虽然它的质量也稳定，但就是不会长大。给予公司买入评级，这可比我去菜市场买菜还要放心。
和讯自选股写手
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