一、腾讯微保被罚12万
前两天，中国银保监会网站公告——
腾讯旗下微民保险代理有限公司被罚款12万元，其公司相关责任人李乐、李明被警告并罚款2万元。
处罚原因是：
在手机网页“微医保住院医疗”投保页面以“领取”代替“投保”，以“仅剩XXXX份”进行营销，且未引导客户如实健康告知。
虽然只处罚了12万，对腾讯来说跟挠痒痒差不多。
但钱罚的不多，意义却不一样，以后“南山必胜客”都不好意思这么叫了，面子问题。
要保贝说，这么大的企业，自带上亿级流量，还在保险上搞“饥饿营销”，属实是给本就口碑不富裕的保险行业雪上加霜。。。
回到正题，其实这个事呢，在2019年11月的监管例行检查中就发现了，
当时微保立刻成立了专项工作小组，全部下线该类宣传用语，并就相关问题逐项整改，落实到人。
行动不迅速都不行，毕竟微保作为腾讯旗下的互联网保险平台，真的是根植于微信十几亿的活跃用户中，之前也打造了多款明星产品，比如“微医保”、“护身福”等，这种互联网打法被业内人士称之为“保险爆款制造机”。
出了这事以后，微保赶紧做出保证，声明“以此事为契机，继续加强各方面工作质量的把控，避免给用户造成误解，继续为广大用户提供值得信赖的保障”。
回复的很官方，不过从处罚力度咱也能看出，监管部门仅仅是敲山震虎。
说实话，这么玩的平台远不止微保一家，水滴保、蚂蚁保险等都有。
除了这种“饥饿营销”外，还有什么“夸大产品收益、炒停售概念、*绑捆**销售”等各种营销话术与手段。
二、细数保险行业的一些“误导营销”
1、夸大保险产品收益，泰康人寿欺骗投保
无独有偶，就说保险行业里的业绩优等生“泰康人寿”，今年1月份，它旗下的某一支公司也因欺骗投保消费者的问题吃下罚单，
这是银保监会对于此事发布的行政处罚决定书。
在欺骗投保人方面，它涉及的问题更多——夸大宣传保险产品收益率；产品收益未按照高、中、低三档进行红利演示；以产品限购、限量、停售进行宣传销售的违规行为。
这个炒作限购、限量、停售的宣传话术，跟腾讯微保此次的“饥饿营销”一个意思。
除此之外，它还“夸大产品收益”，要知道人都是逐利的，利益高的产品必然更具吸引力，
可销售员嘴中承诺的利益能不能实现，那就是另外一回事了。
现在很多线下保险推销员，特别喜欢把保险伪装成理财产品卖，故意用高额的演示利益来迷惑咱们消费者，却根本不写进合同里，也没有法律保障。
甚至你去银行办个业务，他们还会伪装成银行工作人员，利用大家对于银行的信任以及对理财产品的不了解，引诱我们转购保险产品，最后理财没收益，保险没保障……
可以说，中国保险行业的名声这么臭，原因就一个，大部分买保险的人，都被他们这么套路过。
2、“赠险”门道多，免费是噱头
微保是用“领取”字眼代替了“投保”二字，给人一种免费赠送保险的误区。
其实，很多保险公司、保险平台的免费赠险也不是啥新鲜事，尤其是今年，比较特殊，在疫情期间，很多保险机构都面向抗疫者、消费者进行了专险赠送。
而且，特别多保险机构在推创新产品时，都爱用“赠险方式”进行推广。
有些一开始确实是免费赠送，主要想通过赠险搜集信息，获取*在用潜**户，为后续投保提供敲门砖，但过了某个期限后，仍得花钱投保，有的甚至就是噱头，完全不免费。
所以就算用“领取”“赠送”这样的词汇包装，本质仍然是干着售卖保险的事，
而只要涉及到投保，就不应该遮掩着来，赠送的背后不能涵盖代替用户投保的行为。
不然，就容易被反噬——监管部门出来叫停罚款，企业还容易陷入信任危机。
所以，投保必须得让消费者明确其操作，噱头搞再多都是白瞎。
3、虚假宣传“炒停”营销
这种行为保贝在朋友圈见太多次了。。。
很多线下保险业务员，迫于业绩压力，仗着普通消费者对保险知识的欠缺和行业信息的严重不对称，总喜欢在朋友圈发布“炒停”信息，以“即将停售”的概念误导消费者，这种其实都属于虚假宣传。
而银保监会在这方面的监管还算挺给力的，除了惩处一些违规销售行为，还做了专项检查与科普提醒等，之前出过“以案说险的典型案例分析”，用来提升消费者的权益保护意识。
所以保险行业虽然确实存在一些销售误导，但银保监会的监管还是让人放心的，
在消费者的权益保护方面，绝对的高度重视，对一些保险公司违法违规事件的查处力度，也是严格惩处，持续加强。
当然，除了监管部门的管控，咱作为保险消费者，也应该多了解一点，增强一下风险识别意识，不能随便被人“牵着鼻子走”。
三、怎么避免掉入保险“销售陷阱”里
1、清楚自己的风险，挑选对险种
如果想买保险，第一件事，绝不是听保险销售人员给你推荐最近哪个“产品保障好，卖的好，好多人买……”
而是知道自己到底有啥风险，能对冲这个风险的险种又是哪些。
只有把自己的风险都理清了，再入手,千万不能人家一促销，你就自己上钩。
像我从事这个行业三四年了，看过上千人的保单诊断，发现很多人买错保险的原因，就是搞不清楚自己的风险，也不知道该用什么保险来转移风险损失。
比如给孩子老人买寿险，给小孩先配齐全套保险而自己“裸奔”，等等等等，被忽悠着买一堆自己并不需要的保险，这些其实都是误区。
而且不懂最基本的保险常识，比如重疾险是干嘛的，买意外险有啥用，医疗险保障有哪些等等。
所以，清楚自己的风险，清楚不同险种的作用，才是首要的、基本的。
我做了个图，直观一点，讲了不同险种到底有啥用，算是基本保险常识。
2、买前记得仔细查看保险条款
保险条款是啥，就是你买的这份保险到底有什么用，保障你什么风险，
有的保险条款设置的界面非常隐蔽，
比如支付宝上这款定寿，
必须得先点击“我要投保”，然后才会出现有“保险条款”的界面，点击这四个小字，就能查看这份保险的具体条款要求，里边涉及到投保范围、提供的保障、责任免除、保险金的申请等各种信息。
保险责任就是这份保险保啥，免除责任就是不保啥。
都在这块内容里，你们主要看清楚这两项就行，都很重要，
其他文字内容对各位来说估计就是看天书，比如犹豫期、等待期是什么有多久，哪些状况属于全残，受益人是谁等等，算是科普性的保险定*解义**释，大致了解就行。
3、健康告知非常重要
这次微保被处罚，违规通告里还有一句——“且未引导客户如实健康告知。”
关于健康告知，可以说直接影响了咱能不能买保险以及后续能不能正常理赔。
保险行业现在之所以口碑不太好，绝大多数原因就在于一些线下销售人员为了自己的业绩、佣金，不看健康告知就随意开单。
以至于后续出险该理赔了，才发现自己的健康告知就不通过，本就不符合投保标准体，进而发生各种拒赔纠纷。
所以买保险前，最好看清楚健康告知里的要求，有些销售人员卖完保险、拿着佣金拍拍屁股走了，谁管咱以后到底能不能赔啊，但我们得对自己负责。
所以呢，
认识风险，挑对险种，查看保险条款，如实健康告知，
这几件事完成了，一份好的保障大概率也到手了，关键很多朋友，直接止步于第一步。
所以记得看我上边附的那个链接，让各位对自己的风险先有个清楚认知。
四、互联网保险的玩法
最后，保贝再叨叨两句，
其实腾讯微保背靠微信这个拥有亿级流量的大平台，真是独具天然优势。
光是平台基础用户池，就拥有众多保险公司艳羡不来的海量用户，而这些用户流量，就是资本，拥有这些流量的大平台，就拥有了和保险公司的议价权。很容易就能做出来保障不差、价格很低的爆款产品，互联网保险这两年，网红产品一个月更新一次，一款比一款优秀，就是因为这些流量巨头盯上了蛋糕，一个一个头破血流的杀了进来。
让他们拼去吧，反正咱们先跟着捡两年的红利，想一想，前两年的百年康惠保和康乐一生，直接把重疾产品的价格拉低了上千块，多香啊。
另外，咱也得多少知道这些互联网平台的玩法，通常是先用互助这种几乎零门槛的产品来引导用户，让有保险意识的人迈过第一道坎，进入付费池子，然后以爆款吸引眼球让用户正式进入保险消费池。
先割自己的肉来造福消费者，靠平台补贴的实惠，吸引用户，等大家都进来了，红利期过了，慢慢平台就会变着法子倒薅咱们的羊毛了。
这不是流量时代最普遍的玩法嘛，滴滴、拼多多，当年不都是这么玩起来的吗。
那你要说，互联网保险比线下有优势没有，保贝给你打一百个包票，在价格，产品设计灵活性，投保以及理赔的方便度等等来看，互联网保险的优势，是线下保险想都不敢想的。
我也敢肯定，有一天我们买保险，会像今天我们在淘宝上买衣服一样稀松平常。
既然有这么多天生的优势，保贝是真心希望这些大平台不要把线下保险的弊端带到线上来，本来一手好牌，自己给打烂了，亏不亏。
希望这个事情之后，不管是腾讯微保，支付宝蚂蚁保险，还是京东金融，都长点心吧。