一

华夏保险家的4款重疾险。

单从保障范围来看，很诱人！

不仅重疾、轻症、中症、身故、全残等都能保，还能满期返保费。

相当于同时买了一份重疾险、寿险和两全险。

虽然成功引起老白注意，

但还不足以激起老白的投保欲。

二

四款产品分别为：

1、「华夏常青树重大疾病保险」

2、「华夏福重疾保险产品计划」

3、「华夏常青树重疾保障计划（智慧版）」（简称「智慧版」）

4、「华夏常春藤重疾保障计划（多倍版）」（简称「多倍版」）

老白做了一张产品信息对比图，相较之下：

「重疾保障计划」更像「常青树」的升级版；

「多倍版」则相当于「智慧版」的升级版。

如下：

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三

保费上。

以男性30岁投保，保额50万，20年缴费，保终身（「智慧版」仅能保至80岁），不选高端医疗为例。

⊙「常青树」最便宜，每年11055元。

⊙「常青树（智慧版）」每年11910元，

⊙「常春藤（多倍版）」每年12270元。

⊙「重疾保障计划」最贵，每年12940元。

不过，这四款产品对女性很友好，价格比男性平均要便宜14%。

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四

保障方面。

「常青树」

⊙保61种重症+15种轻症。

⊙重症赔保额；轻症赔20%的保额，无间隔赔3次。

⊙身故、全残、疾病终末期赔保额。

⊙无满期给付。

跟市面上其他同类型重疾相比，轻症保障略显不足，但高发轻症基本都有。

算经济性产品。

「重疾保障计划」

⊙保82种重疾+42种轻症。

⊙重症按保费、保额和现金价值最大者赔付；

⊙轻症无间隔赔3次，每次赔付比例为保额的25%、30%和35%。

⊙身故、全残、疾病终末期，也按保额、现金价值和保费三者最大值赔付。

⊙被保险人在88岁时还能领一笔祝寿金，为累计缴纳的保费。

「重疾保障计划」比「常青树」保障效力要高，但价格也最贵。比「常青树」贵了17%。

这款重疾的优势在于重症、轻症保障范围广。

但轻症保障效力并没有比其他险种高多少。

而且身故等赔付跟「常青树」一样。

因此，老白认为：

仅靠范围广和阶梯赔付轻症，及满期返还保费，难以支撑其高价。

性价比一般。

▌再来看，「智慧版」跟「多倍版」

前者保至80岁，后者保终身，均保100种重疾，20种中症和35种轻症。

但赔付方式不同。

「智慧版」

⊙累计赔6次。

轻症无间隔赔3次（30%保额）+中症无间隔赔2次（50%保额）+重症全部保额赔1次。

⊙身故、全残或疾病终末期，则按保额、现金价值和保费三者的最大值赔付。

⊙80岁后可领取1.3倍已交保费。

「多倍版」

⊙累计可赔10次。

轻症中症各无间隔赔付2次，赔付比例跟智慧版一样。

重症分6组可赔6次，每组仅赔一次。

重症第1次赔付取保额、现金价值和保费三者的最大值，余下5次按基本保额赔付，间隔180天。

⊙身故、全残或疾病终末期赔付跟智慧版一样。

⊙没有满期给付。

重症赔付上，「多倍版」看起来比「智慧版」保障效力更高。

但从概率学上讲，人一生患两次重疾的概率很低。

而且在轻症保障上，「多倍版」其实要低于「智慧版」。

这里需要明确一个概念：

所谓中症，其实就是对轻症的细分，或者将病情严重程度稍微拔高一点，算作中症。

所以，「智慧版」相当于可以赔付5次轻症，但「多倍版」只能赔4次。

相较之下，便宜的「智慧版」更划算。

五

综合来看。

四款产品中，

「常青树」适合价格敏感群众。

「加倍版」一般。

「重疾保障计划」性价比最低。

「智慧版」相对还行。

不过，从整个保险市场来看，「智慧版」仍算不上性价比最高。

这一点，老白会在下一篇文章中跟大家聊。

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