近日，网上流传着某公司保险代理人个人工资收入前10名数据，其中月收入最高的一位达到331万元，排名第二的月收入为172万，第三到第十名月收入在71万元～96万元之间。在高收入的诱惑下，仍有许多人在不断加入浩浩荡荡的保险代理队伍中，其中不乏令很多人羡慕的公务员和国企员工。
或羡慕、或怀疑、或不屑，不管你持哪种态度，都不重要。重要的是，保险代理人月收入能超过300万元并不奇怪，不过这与整个保险行业高速增长的趋势息息相关，尤其是保险机构的保费收入。
所谓的保险代理人，就是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。300万，就是从您所缴纳的保费中得来的。
从保费中收取一定比例的手续费，是情理之中的，不合理的是，在中国，所收取的比例太高了，高到你不敢想象。
首先让我们来了解一下各国保险产品的基本特点。
从上表可以看出，美国、加拿大等保险业比较发达的国家，用户在购买保险时，是把保障产品和理财产品完全区分开的；在日本，纯保险产品也占了近一半，只有在中国，保障功能与理财功能合二为一的产品占到了90%以上。
中国之所以呈现这样的保费结构，一定程度上，可以说是由中间环节的保险代理人造成的。具体来说，因为保险代理人扮演着联接保险公司与用户的角色，掌握着至关重要的核心信息，保险公司的优质产品能否展现在消费者面前，消费者的需求能否被保险企业所或者，这都取决于中间的代理人能否扮演好咨询顾问角色，或者说愿不愿意扮演好该角色。
我们知道，保险代理人的收入主要是保费的部分提成，即代理人想要提高自己的收入，首先必须提升保费收入。这就造成了保险代理人在卖保险时，不向您介绍性价比最高的，最适合的，而是推销最贵的。这也就不难理解为什么误导用户购买保险的事情会频繁发生了。
根据金融行业惯例，一般销售纯理财型产品，销售渠道的代理费一般在1%-2%，最高不应该超过10%，但在国内保险市场售卖的保险+理财混合型产品，代理人的佣金高达50%或以上，绝大多数用户购买了理财功能为主的保险产品，却负担了纯保障功能的成本，这是极不合理的现象。中国之所以出现保险代理人收入高、保险+理财混合型产品比例高“双高”的情形，原因正在于此。
可以说，正是因为保险代理人逐利的天性，才造成中国保险行业发展不健全、不充分，也造成了用户保费居高不下。从这个意义上来说，中国保险行业要想更健康、更充分的发展，保费要想回到合理的水平，代理人应该根据用户实际需求推荐纯保障型产品或纯理财型产品，而不是为了自身利益最大化误导客户购买二合一的产品。
可喜的是，保险行业新的曙光已经显现，那就是互联网保险。
有别于传统的保险代理人营销模式，互联网保险是新兴的以互联网为媒介的保险营销模式，其最重要的一个特点就是去中介化。因为互联网公开、透明的特性，正确的保险消费理念更容易传递给用户，这就是纯保障型产品是保险区别于其他金融工具最主要的特点，也是最应该购买的产品。这类产品通常的费率只有同等保额储蓄型保险产品的20%甚至更低。另一方面，互联网渠道相对传统渠道效率更高，单位成本更低。所以，去中介化能够使得用户利益最大化。
尽管现在仍有一些传统保险企业在继续实施战略性投入、大力扩充销售队伍，但可以预见，随着互联网保险的持续发展，保险代理人在保险销售渠道的占比必将大幅降低。就短期而言，代理人也会如马云所说，由炫耀的“本钱”变成沉重的“成本”。