前言

大家好，我是反鸡汤协会终身会员，安东尼

今天是重疾险测评环节，虽然#重疾新规到现在还没下台，所以目前重疾 分类里面最顶配的重疾险还是不分组多次赔付。

那么作为主攻健康险的复兴联合近日推出的新品也是这个形态，但价格就比市场的同类型高很多。那值得选吗？一起来看。

星康源（2020版）

点评：

1. 重疾不分组且递增赔付

重疾的形态是属于不分组多次赔付，但有个小问题就是有三同条款的，那么可能就是会有一点小瑕疵。

然后赔付保额是递增赔付的， 第二次赔130%，第三次赔付150% 。在目前的市场是很少见的。

三次赔付是比较难的，但二次理赔还是比较好理赔的，像白血病后需要做骨髓移植的话，就能赔付2次保额，而且第二次还是130%的保额。

2. 首次重疾额外赔付

除了重疾保额会随着次数递增外，首次重疾还能额外赔付。在 60周岁前可以额外赔付35%的保额 。等于第一次的重疾可以赔付135%。买100万就赔135万了。这样就能加大了重疾的杠杆比，更好体现了重疾的杠杆作用。

3. 高发轻症较全

那么对于高发轻症的保障还是很全的，基本高发的疾病都有涵盖到。

4. 可选恶性肿瘤津贴责任好

这个责任不像常见的二次癌症理赔一样，需要等3年后再赔付100%基本保额。这个津贴是只要 满1年后就能够赔付25%的保额 ，而且是无论是新发还是复发/转移/持续都能理赔。 最多能理赔10次 ，每次间隔也是1年。相比的实际上作用更实际。

那么这个费率怎么样呢？ 费率大约上涨35% 的空间。相对来说也是不低。一般二次癌症赔付的费用是上涨12%左右。所以如果是对癌症的保障比较关注的可以考虑添加。

5. 心肌梗塞及脑中风二次赔付鸡肋

这个责任就很鸡肋了，因为间隔期太长了， 要3年以上 才能再次赔付。而且脑中风的要求还是需要新发才能再次赔付的。所以相对比较严苛。

6. 中度脑中风要求较严

虽然星康源中度脑中风是可以赔付50%的保额，但是要求也不松了。要求 同时符合两个条件 的话才能理赔的。

而较好的条款呢是说两个条款 二选一符合 就可以理赔了

价格分析

我们选市场上都能做30年交的同类型产品来比较一下

看到都是30年交的产品，杠杆比还是较高的。那么费率最低的是 工银的御享颐生和陆家嘴国泰 。

再看到星康源的费率也只是比最低的 高了4% 。但是就首次重疾而言60岁前赔付是最高的， 第二次重疾也是最高的。

所以从实际杠杆上看的话星康源2020的确贵，但相比较下来并没有贵到很多。

总结

复星联合的成人产品一直都是让人不能完全喜欢上，要么就是等待期太长，要么就是可选性太低。不像少儿重疾妈咪 保贝 ，在少儿重疾的龙头位置一直不会被比下来。但这款新的重疾险个人觉得可以和市场上的产品一拼。但20年交就没有优势了，所以能30年就别20年吧。

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