如果你的朋友圈有太平的代理人，那么你一定听说过太平百万行无忧意外险，广告语一般是这样：只要1670元，即可拥有30年，100万身价保障。今天来扒一扒太平百万行无忧是不是真的有这么好。
一、产品形态
这是一款组合计划，是由两个保险产品组成的，分别是《百万行无忧两全保险》、《附加百万行无忧意外伤害保险》。意外伤害险负责意外保障功能，两全险负责满期后返还，组合在一起就实现了10年缴费，30年保障，满期返还110%所交保费。
二、开始排坑
坑一：销售套路满满
就像百万行广告语说的一样，只要1670元，即可拥有30年，100万身价保障。这属于是先避重就轻引起你的注意，等你想进一步了解后，慢慢告诉你，1670元没错，但是要每年交1670元，连续交10年。另外，看起来是保障了100万的自驾车意外，但是残疾责任只有10万保额，按照伤残等级的比例赔付最高10万。还有就是这款产品没有意外医疗保障，这些代理人也许都不会告诉你。
坑二：保障范围看起来大而全，实际并没什么用
每年1670元，交10年，保30年，保障的内容有：
- 驾乘私家车意外身故保障100万
- 公共交通工具意外身故保障100万
- 8种重大自然灾害意外身故保障100万
- 法定节假日意外身故额外保障10万
- 一般意外身故保障10万
百万行5项保障，其中保险公司承担的风险最高的是：一般意外身故保障，这一项意外保障是不限意外方式的，无论哪种意外导致的身故都要赔付10万元理赔款，可惜保额太低。其次保险公司承担风险较高的是：驾乘私家车意外身故保障，也是买百万行最核心的因素。其他什么轨道交通身故、地震、海啸、龙卷风之类的，看看就行，你可以把这些当成是免费的保障，保险公司也不是强制*绑捆**销售，让一辈子没见过海的人买海啸保障，其实就是视觉效果，让你感觉这款产品保障范围很强大而已。
坑三：价格实在太贵
不要觉得每年花了1000多元，换来了这么一大堆意外保障很划算，如果你觉得划算，那说明你没买过便宜的意外险。
- 一般意外身故10万保额，市场价20元/每年
- 100万驾乘私家车意外身故保障，市场价53元/每年
太平百万行无忧一年的保障，市场价说破天也就是每年100元内。
坑四：这样的返还型保险实在不划算
30岁男性投保10万基本保额太平百万无忧，每年保费1670元，交10年，保30年，总保费16700元，30年后返还18370元。这种产品看起来是免费，实际上划算吗？我们来算笔账：
这款产品IRR内部收益率结果是0.3895%，目前银行5年期定期存款利率是3.25%，大额存单是4.0%，这个收益率要低于市场利率十倍。买了太平百万行无忧等于是你的16700元放在了保险公司，如果出事，保险公司赔钱，如果不出事，等于是在保险公司拿到了每年0.3895%的利息。假设16700元每年收益3.5%来计算，30年的利息一共是17535元，也就是说，这款看起来不花钱的保险，实际上是你用了17535元的利息在购买风险保障，而且购买的还是一款每年不到100元的保险。
三、更好的购买方式
如果你不买太平百万行，换一个购买此类保险的思路，每年花100元，保100万驾乘私家车意外身故保障+10万一般意外身故保障，每年省下了1570元，十年共省下15700元，这笔钱存在某宝上，按照2.3%利率来保守计算，30年后可以拿到31057元。
四、最后总结
本文只是拿太平百万行无忧来测评并举例说明，并非有意诋毁，其实平安百万任我行更坑人，不论是太平百万行还是平安百万任我行，所有的返还型保险都不建议购买，都是这种以利息购买风险的套路，这都是几年前的套路了，早就过时了。预算多的人有更好的理财方式（同样的安全），钱少的人建议买纯保障的保险产品，用最少的钱换取最高的风险杠杆。不要把保障和理财混在一起，看似不要钱的保险，实际上你会被坑得很惨。
