投资人徐先生算了算银行账户：“我的10万元放在银行，每年利息2000多块；”如果放在“e租宝”上，利率是14.6%。一年能赚14000多块钱，差距不小了！”
旁边的张先生无法抗拒投资一些钱来增加收入的想法。
此时，发起人“e租宝”当地员工非常积极地表示：“e租宝”产品保证本息，即使被投资公司破产，本金还在。一般理财产品不能预选，但“e租宝”可以预选10天……
张先生被这句话说服了，毅然把银行卡上的钱全部打进了“e租宝”。
然而，几个月后，当张先生听说实际控制人丁宁的“e租宝”平台涉嫌欺诈、非法挪用公众存款时，他傻眼了：“这都是我的积蓄……”
只是他的钱是“蛋蛋和鸡”，没有回头路了。那么，为爸爸妈妈哭泣有什么意义呢？
01
2014年2月，宇城集团成立金易融（北京）网络科技有限公司。
改造后，平台更名为“e租宝”。
他们从宇城集团了解到，掌门人所说的“宇城集团”就是宇城国际控股集团有限公司。拥有八个运营中心，包括金融项目、“e租宝”线上线下销售等八个业务板块，均围绕“e租宝”运营而设立，分支机构遍布全国。
广告发布后，“e租宝”于2014年7月正式上线，开始打着“互联网金融”的旗号运营。
广告效果出乎意料地好于预期。“E租宝”火遍全国，吸引了众多投资者。
“e租宝”每天的商业交易数据惊人。为此，他们不断增加光学存储公司相关数据的服务器数量，高峰时达到200多台。
或许是宇城集团初期对数据量上限重视不够，短时间内投入大量资金，很快就造成了财务管理的混乱。
但“西域城”高管仍将目光放在虚构的融资租赁项目上，通过各种方式筹集资金。
“如果你不遵守规则，你的缺陷肯定会暴露出来。”这是真的。
2015年12月5日，公安部门、金融监管部门发现多地“e租宝”运营存在异常。
瞬间，“渝城系”营运资金紧张，资金链即将断裂。“不行，出事了！这是转移资金的信号，我们必须阻止他们销毁证据，让人们逃往国外。”“e租宝”事件引起公安部高度关注。为避免投资者遭受更多损失，公安部统一行动，立即抓捕“e租宝”丁宁等人。
同时，资产管理平台“e租宝”被查封。
但一些受惊的鸟儿在安徽合肥郊区挖了一个6米深的坑，将证据埋在近百个编织袋中。
然而，无论狐狸多么狡猾，它都逃不过猎人的眼睛。
02
警方成立专案组全面调查，很快就找到了线索。两台挖掘机历时20多个小时，最终将1200捆证据全部挖出。
经核实，注册投资者近90万，总资本超过500亿元。
事实上，“e租宝”以还本付息的承诺为诱饵，通过电视台、网络、宣传册等方式向企业散发。吸引超过115万人次，总金额超过762亿元。
随即，警方发布公告称，“e租宝”案涉案人员21人已被逮捕。
然而，“e租宝”创始人丁宁却很聪明，一不小心就逃脱了。超过700亿人民币消失，他全部扔掉逃往缅北。
抵达缅北后，丁宁以为一切都好，于是不再低调，重新开始筹划。短时间内，他夺走了当地的诈骗业，让缅北变成了诈骗犯的避风港。
法国网球公开赛又回来了，虽然人数稀少，但并不缺乏。警察总有办法把丁宁带回来。
至此，玉成集团已经解散。曾经的“光环”背后隐藏着怎样的阴影？
事实上，“e租宝”的商业模式似乎并无异常。
集团旗下的融资租赁公司履行了义务，与各项目公司签订了合同，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式提交了融资要约。融资后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司负责向投资者支付本金和回报。融资租赁公司赚的是项目利率差，平台赚的是经纪费。
然而谁都没有想到，“e租宝”正在营造一种假象。他们从一开始就搞“空手套白狼”*局骗**，所谓的融资租赁项目名不副实。
他们拿下租户，将资金转移给租户，然后将资金转移给自己公司的子公司，这实际上就造成了贪污，从而形成了融资租赁。
此外，丁宁还指示特殊工作人员用资金数额的1.5%-2%向企业购买信息。
通过收购公司、注册空壳公司等方式制作虚假合同。并制作假项目在“e租宝”平台上销售。
为了说服投资者，他们还改变了公司的股本来打包项目。
事实证明，金融平台“e租宝”上的文章95%都是假的。03
经调查，警方确认，只有1家公司与钰诚租赁有真实业务往来，其他207家租赁公司的信息纯属虚假。没想到事情发生后，公司里没人知道这件事。
2015年底，安徽一位公司经理发现自己的银行账户被冻结。直到这时，他才从警方处得知，他的公司已在网上与“e租宝”挂钩进行融资。
那么对方是如何获取营业授权、税务登记证等信息的呢？
想来想去，他们向银行借了钱，担保公司是宇城集团的子公司。
中国人民银行《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，网络平台不能设立自己的基金中的基金，但“e租宝”正在试图避免这一点。
丁宁等人创建了自己的基金中的基金，吸收的资金通过第三方支付平台收取，相当于把资金从左手转移到右手。
“e租宝”项目的担保由钰成集团旗下3家担保公司和1家保理公司提供。
这样一来，“e租宝”平台引入相关担保机构，实际上给*款贷**人留下了很大的风险。
假项目、假三方、假担保。丁宁等人通过三步掩盖制造了一个令人震惊的*局骗**。
当一切结束后，文章开头的场景就来了。它吸引了许多投资者。大家关注的焦点都是保本、高利息、即时回报和灵活性，没有人去想。“高回报、低风险”只是一个噱头。
一些普通老百姓对金融知识了解不多，“e租宝”抓住了他们的弱点，开始用虚假承诺编织美丽的“陷阱”。
玉成集团迅速扩张，在各地建立了大量分公司和邮购公司，直接面向老百姓进行“贴身销售”。
除了推荐“e租宝”产品外，工作人员甚至还会为他们提供开通网上银行、平台注册等“热情”服务。
就这样，“e租宝”发起了一系列强势攻势，以高利率为诱饵，不断推出新形式。在短短一年半的时间里，他们创建了自己的金融帝国，并成功地将来自全国各地的90人转变为数千名现有投资者作为他们的客户。
04
“宇城系”吸纳的资金除部分用于偿还本息外，很大一部分用于个人浪费、维持公司巨额运营开支、投资坏账、广告炒作等。
更令人恶心的是，丁宁因为得到了经济支持，与团体中的一些女性关系密切，私生活极其奢华。
丁宁一挥手，就向他人捐赠了超过10亿元人民币的现金、房产、车辆和奢侈品。
至于张敏，除了送给她价值1.3亿元的新加坡别墅、价值1200万元的粉色钻戒、一辆豪车和一块名表外，丁宁还“奖励”了她5.5亿元。“宇城系”的另一大开支来自于高额工资。丁宁的弟弟丁迪安原本月薪1.8万元，调到北京后，月薪增至100万元。钰成集团高管多达80人，年薪百万。仅2015年11月，钰成集团员工月薪就达8亿元。
这是一笔巨大的开支。
为了给公众留下自己“有钱有势”的印象，丁宁要求办公室里的数十名秘书穿着奢侈品牌制服，佩戴珠宝，以“展示公司形象”，甚至还购买了奢侈品牌同一时间。。商店。
此外，“宇城系”打广告进行“病毒式营销”，花费超过1亿元。张敏还被贴上“互联网金融最帅CEO”的标签，并作为公司形象代言人公开参加各种活动。
原来，巨额非法吸纳的资金都被钰成集团自己使用了。从始至终，每个人都为奢华付出了额外的费用。
然而，随着公司成本的增加，资金回收的压力也随之增加。如果“e租宝”一天没有新项目上线，丁宁就会问为什么。
基本上他只关心钱有没有“入账”。
这时，“e足宝”上的洞越来越大，到了一定程度就会爆炸。因为账户里没有现金。
张敏表示，2015年9月，他们要求公司进行数据中心测算，结果显示，2016年1月“e租宝”的赎回量将达到9亿，并且赎回量逐月增加。
“我想回报给投资者什么？”丁宁对玉成集团的财务危机非常熟悉。
目前，禹城集团内部只有禹城租赁、禹城五金、禹城新材3家公司能够真正产生营业利润，但这3家公司的总收入不足8亿元，利润不足100元。一万元。
因此，除了“e租宝”吸纳资金的疯狂挪用之外，“宇城系”的普通收入还不足以支付其巨额开支。
所以，在事情败露之前，心怀恶意的丁宁就带着钱跑了。
05
“渝城系”资金交易复杂，财务管理混乱。警方正在监控她的资金流向。
公安机关、银监会、人民银行等部门配合开展调查取证、追回赃物、查明涉案资产、追回损失等工作。尽可能吸引投资者。
2020年1月8日、1月16日北京，资金将退还给在“e租宝”、“芝麻财经”网络平台参与募捐并参与信息核查和登记的受影响募捐参与者。
“e租宝案”中被抢的投资者盼着春天，终于能追回部分资金，但损失依然巨大。
这起令人震惊的P2P网贷庞氏*局骗**，涉案金额总计745亿元，未偿还金额近370亿元。遇难者遍布31个省市。
澄清工作已完成，“e租宝”案正式结束。但留给人们的却是无尽的思考。金融具有高风险的特点。普通人在投资前必须掌握一定的金融知识，必须知道任何投资行为都必须自行承担风险。
但普通人怎样才能培养出一些“雪亮的眼睛”呢？
作者：关沧海
编辑：简单的鱼
参考文献：《“e租宝”真相曝光！非法集资500亿，90万人被骗》，2016年2月1日，《人民网》