集团在第六届金融博览会上展示形象。
作为全国首家主司农村产权抵押融资的市属国有重点企业,重庆兴农融资担保集团有限公司(以下简称“兴农担保集团”或“集团”)以盘活农村产权资产、服务“三农”发展、助推中小企业成长、支持县域经济发展和城乡统筹为使命,坚持经济与金融协同发展、经济效益与社会效益协调并重,实施“211工程”(即创新金融产品、创新金融服务体系,建设大数据平台,整合多方资源)推进农村产权抵押融资工作,不断健全现代金融企业制度,全面提升集团核心竞争力,扎根重庆、辐射全国、面向全球,逐渐打造成为在全国具有重要影响力的涉农金融控股集团。
创新金融
提供精准化、个性化融资产品
2014年5月,由兴农担保集团参与实施的重庆市首批巾帼家庭农场专项*款贷**正式发放,来自潼南县的知青家庭农场和杜大姐家庭农场分别获得50万元*款贷**,另有8户巾帼家庭农场现场签订了*款贷**意向性协议。
同年9月,渝北区农场主段伟成为“家庭农场担保*款贷**”受益第一人,获得20万元担保*款贷**,有效解决了发展休闲生态农业的资金难题。
2014年,兴农担保集团按照将单一的“三权”融资扩大到多种权利抵(质)押融资,进而盘活更多农村沉睡资源的思路,着力深化金融产品创新,其中针对家庭农场的产业特色、种植模式、资金需求等特点,创新推出了金额最高可达500万元、期限最长可达3年、不收保证金、低担保收费甚至免收费的“农村专业大户(家庭农场)担保*款贷**”和“巾帼农场*款贷**担保”,以此支持全市家庭农场快速实现规模化、现代化发展。
此外,集团还创新推出了“园区统贷担保”、“农户联保”、“农业旅游”、“乡村旅游”、“青锋计划”等业务品种,同时优化推广了“农村土地收益保证*款贷**担保”、“小微企业*款贷**”、“青年创富通”、“商会统贷”等担保创新产品,能够为“三农”、中小微企业提供精准化、个性化融资服务。
创新金融产品与集团“以‘三权’为特色、以‘三农’为主业,积极参与中小企业、区县经济融资担保”的发展定位不谋而合,除支持种、养、殖传统“三农”及新农村建设、水利建设、旅游开发等大“三农”项目融资之外,集团还积极涉足机械加工、生物化工、电子科技等县域经济的中小企业项目和土地整治、园区建设等区县政府融资平台项目。
目前,兴农担保集团已累计开展土地收益权担保*款贷**70多亿元、农业及乡村旅游担保*款贷**3.1亿元、小微企业*款贷**2000多万元、青年创富通830多万元,以及以“三权”以外农村资产抵押担保*款贷**8.84亿元。
内强建设
搭建农村新型金融服务体系
2014年,重庆兴农融资担保公司正式更名为“重庆兴农融资担保集团有限公司”,新增注册资本金3.3亿元;公司新组建开县、酉阳2家区县兴农担保公司,服务触角进一步向广大“三农”延伸,区县分支机构覆盖率已超过64.7%……截至2014年11月底,兴农担保体系累计担保总额330.39亿元,业务范围覆盖了全市所有涉农区县,累计盘活农村“沉睡”资源150多万亩、支持“三农”融资190多亿元,涉农担保市场占有率居全市第一。同时,建成25家区(县)兴农担保公司、1家农村资产评估公司、1家农村资产经营管理公司、1家涉农互联网金融服务平台公司和1家涉农小额*款贷**公司,基本建成了以融资担保为主体,以资产评估、资产管理、小额*款贷**、互联网服务等其他金融机构为辅,适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村新型金融服务体系,能够为广大“三农”提供综合性融资服务。
上述表明,公司通过内强建设,显著增强了企业的综合实力和影响力,以兴农担保为主体的农村新型金融服务集团已经形成,夯实了集团推进农村产权抵押融资工作的基础。尤其是与涉农区县共同组建的兴农担保公司,将服务触角延伸至全市所有涉农区县,伞形担保架构体系已成功构建,并牵头拟订了“三权”资产评估行业标准,逐步构建起覆盖全市的伞形评估体系。
集团董事长刘壮涛表示,集团入股全市30多个区县公司,已将融资担保服务渗透至全市所有涉农区县的乡镇、社区,各区县仅投入不到1亿元的资金,即可获得兴农担保体系内最高可达700亿元的担保资源调配,杠杆效应极大。同时,通过比例分担风险、动态授权、项目报备、股权委托等管理模式将风险控制到最佳,进而提高管理水平和服务质量。
据了解,围绕内强建设,集团于2014年还加大了对所有下属机构指导、管理与服务力度。其中,指导帮助区县兴农担保公司实现在保71.94亿元;指导帮助兴农价格评估公司建立全市“三权”资产评估标准,全年评估资产126.23亿元,启动伞形价格评估体系建设工作;指导帮助兴农资产管理公司全年实现涉农融资中介业务6.2亿多元、处置不良资产3500万元,启动农村土地收益保证*款贷**资产管理业务;指导帮助兴农投小贷公司全年发放*款贷**5.6亿元、兴农鑫电商平台资金交易额3.6亿元。
同时,为提升业务发展质量,着眼于集团发展定位,兴农担保集团还根据金融环境变化和经济政策调整情况,在追求适度发展速度的基础上,着力优化业务结构和控制好项目风险,融资担保业务呈质、量齐升的发展态势。数据显示,集团全体系2014年全年担保发生额为131.77亿元,截至2014年12月底在保余额为193.68亿元,较2013年增长25.64%。
借力大数据
全面创新提升金融服务水平
2014年,兴农担保集团深入推进全市“三农”产业信息全面、广泛的“大数据库”建设,以及时掌握全市“三农”发展状况和融资需求,针对性地设计金融产品,开展“点对点”、“面对面”融资服务,全面提升服务“三农”水平。
目前,集团启动的“三农信息数据库”建设,数据信息包含各区县财政情况、金融状况、重要客户情况、园区项目情况、平台项目情况等,已收集信息近3万条。
集团总经理刘昱表示,“三农信息数据库”健全完善后,将成为全市“三农”产业信息全面、广泛的综合信息库,能够及时反映全市“三农”发展状况、掌握“三农”融资需求,针对性地设计金融产品,开展“点对点”、“面对面”业务营销与融资服务。同时,也能够为“三农”客户提供金融产品信息,为有关金融机构服务“三农”发展拓宽渠道,为市委、市政府及市级有关部门提供“三农”决策参考。
与金融服务、产品创新及打造“三农”信息数据库同步,2014年,公司还着力加强沟通协调,对外积极整合资源,探索吸引社会资本参股,发挥“三农”与金融机构的桥梁纽带作用,引导金融资源下乡,促进“城市反哺农村”、“工业反哺农业”。同时,进一步健全完善了风险控制机制,梳理、修订了系列担保业务风险防控制度,出台“三农”、农村产权抵押项目风险评审指引和担保业务授信风险指引,倡导“全面风险”管理理念,实现风险防控“全覆盖”。截至目前,已担保的项目尚未发生损失,融资担保业务呈持续健康发展的良好态势。
文/徐万德 姚领 李海霞
数字“兴农”
集团综合实力大幅提升:集团本部、区县公司分别增资3.3亿元、1.8亿元,整个兴农担保体系资本金达34.44亿元,集团总资产、净资产分别增至55.34亿元和36.59亿元,进一步夯实了担当农村产权抵押融资主力军作用的基础。
经济社会效益实现均衡增长:全年带动税收收入增长近40亿元、转移农村劳动力1000余人、助推1500余人实现就业;全年集团本部实现收入4.03亿元、利润1.06亿元,集团可持续发展能力稳步提升。