上海警方侦破假借信贷业务实施套路合同诈骗犯罪系列案

近期，上海警方成功侦破利用信贷业务实施套路合同诈骗系列案，抓获犯罪嫌疑人130余名，捣毁非法助贷公司11个，涉案金额2亿余元。

去年11月，市民李先生在网上偶然看到一则*款贷**广告，由于此前有一笔*款贷**逾期但又亟需流动资金用于工程项目，便电话联系了客服。据客服介绍，公司可以为有征信瑕疵的客户办理信用*款贷**，并邀请李先生前往门店详谈。门店内，公司业务员带着李先生前往就近银行拉取了征信报告，并提出由于征信评分不足，李先生需寻找一名征信良好的见证人帮助其提高征信评分，见证人无需担保、不用签字，只需当面见证*款贷**办理即可。李先生便找到弟弟作为见证人一同前往公司办理*款贷**。

办理*款贷**过程中，业务员声称，由于李先生征信不佳，需由见证人开设“虚拟账户”用于*款贷**过账，但*款贷**人和还款人依然是李先生。李先生和弟弟信以为真，便与公司签订《*款贷**居间服务协议》， 约定公司帮助办理20万元*款贷**后，李先生需支付*款贷**金额的19%作为助贷手续费 。随后，公司业务员以“帮助开设虚拟账户”的名义，使用弟弟的手机进行操作并多次完成人脸识别认证，再将弟弟“虚拟账户”上的*款贷**转账至李先生银行账户，并嘱咐李先生要记得按时还款。李先生收到钱款后深信不疑，以为自己果真成功办理*款贷**，便向公司支付了手续费。 然而不久后，李先生的弟弟却发现自己名下的账户中有*款贷**需要偿还 ，两人这才发觉被骗。

与李先生有着类似经历的借款人不在少数，今年3月，上海警方在工作中发现，本市多起助贷纠纷事件的背后，存在非法信贷中介公司在业务过程中诈骗借款人手续费的情况。警方对此高度重视，市局经侦总队随即牵头普陀公安分局等4家分局成立专案组开展侦查，并迅速锁定了多家在本市以提供助贷服务为幌，骗取借款人助贷手续费的非法中介公司。

经查，自2022年7月以来，犯罪嫌疑人王某等人为牟取非法利益，设立非法助贷中介公司，下设业务部、渠道部、人事部、财务部等不同部门负责推广运营。经营期间， 犯罪团伙会在互联网上发布“低利息”“*抵押无**”*款贷**广告，招揽征信不佳的潜在借款人进行网上登记 ，随后通过电话、短信等方式主动与借款人取得联系，并冒充银行合作方、银行签约中心名义，以“可为征信不良客户办理*抵押无***款贷**”为诱饵邀请借款人至公司详谈。

随后，公司业务员会接待借款人前往就近银行拉取征信记录，并在明知借款人资质较差、难以办理*款贷**的情况下，以担保增信为由与借款人洽谈，诱导借款人寻找一位征信良好的亲友，以所谓*款贷**见证人、担保人的身份前来协助办理*款贷**。借款人同意后，公司便与其签订《居间服务合同》，协议约定借款人办理*款贷**后，公司收取*款贷**金额15%至30%不等的助贷手续费。

待借款人及其亲友到店后，公司业务员再通过“客户放款需要配合见证”“*款贷**放款至客户亲友账户是必要流程”等话术层层设套，诱导借款人亲友在不知情的情况下，以自己的名义在手机网银完成*款贷**申请，致使借款人陷入自己成功办理*款贷**的错误认知。若后续亲友发现其是实际*款贷**人，公司业务员再以“会要求客户承诺按期还贷”等话术进行搪塞。

不法分子虚构可以为借款人办理*款贷**的事实， 隐瞒实际是以其亲友身份办理*款贷**的真相，从中骗取高额手续费 。借款人支付高额助贷手续费，增加了融资成本，加大了还款压力；借款人亲友在不知情情况下背负巨额*款贷**，合法权益遭受侵害，更可能引发次生危害。

今年3月至7月间，上海警方开展波次收网行动，成功捣毁11个非法助贷中介公司。目前，该案8名主要犯罪嫌疑人已因涉嫌合同诈骗罪被警方依法移送检察机关审查起诉，其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

作者：吴艺 庄莉强