从业经历：曾就职某国内最大P2P公司、后在某国内排行前五的某P2P公司，现在一家不知名的互联网金融公司。为避免广告嫌疑，在文中不会出现任何公司名称，纯探讨，有不同意见的欢迎一起讨论。
看着论坛转载的所谓安全平台如何选、以及到处的软文也是醉了，实在忍不住发个声。
1.利率高低与中雷有关系么？
有，但不绝对，之前有多篇帖子谈到利率的问题，感兴趣的朋友还可再翻出来看看。
2.网贷平台风控
很多网贷平台都在吹嘘自己风控多牛多牛，其实一个项目的信审批核以及尽职调查全部走完至少要2天。我曾经就职的某P2P公司是开了一家专门的风控分公司用于信审，人数过千，而尽职调查由信贷端的分公司员工执行，信贷端人数过万！流程大概是信贷端找借款需求，然后交给信审审核，之后信审提出需求让信贷端进行尽职调查。调查之后才能批核放款。但即使这样，依旧会有很多坏账，我任职的某公司曾经坏账率直逼4%（公司的风险备付金是5%），当时老总一怒之下连撤了多个高层领导。为什么会这样呢？因为线下有种人专门做“飞单”业务，也就是某人借款，达不到信审需求，然后这个人帮这个人通过，然后这个人再把借款人推荐给信贷端员工。另外更恶劣的，是信贷端员工联合借款人进行骗贷。所以一般正规的P2P公司，信审人员的工作地点都保密，除了总部某些人知道外，信贷端是无法知道其工作地点，包括企业IM上也只有风控的领导而不会显示普通员工，就是怕两者联合或信贷端批核率太低信贷员工滋事！
3.与银行合作
其实所谓的互联网金融大潮，是一个非常乱的时代。银行也想借此机会来“排污”，有些担保机构也是如此。很多钱多人傻的平台正好上当，于是坏账就很合理的“转移”，并且银行可以做呆账核销从而税前列支。当然并不是所有合作的银行、担保机构都这么做，我说的属于个例，我曾经的公司就遇到过。具体要看平台自身的风控能力。具体参照上一条。
4.大数据
互联网真的很能吹牛，动不动就拿大数据来吹，你就几万用户吹什么大数据啊！真正有实力做大数据的，基本上也就BAT几家大公司，但是要用大数据做信用征信的话，难度非常大，因为数据量过于庞大，从中筛选出有用信息太难。某线下P2P公司积攒多年才攒出一份并不是很全的“老赖名单”，但是这家公司依旧出了过亿的坏账，虽然事后全部用公司资金填坑，但也说明大数据并不是完全的安全可靠。当然，这家是个例，因为曾在这家公司任职，这个过亿的坏账和某位该公司高管有关，而该高管闹出这件事也和该公司长期的管理混乱有关。也和该公司在某年忽然业务扩张，却没有增加相应的信审人员，信审人员工作量过大，所以减少信用评分项的审核力度有关。
5.信息透明度以及坏账率
这个可能是大家最关心的。曾经有机会在某公司接触到其核心数据，该公司对外公布放贷量XX亿，但这个其实是更改过的数据，实际放贷量远高于这个值。有人也许要问了，放*款贷**不是越多越好么？显的这个公司实力强。但是你们忘记了最重要的一点。这个公司的风险备付金账户里并没有这么多的存款。也就是这个公司的风险备付金有可能不足以覆盖全部坏账。最过分的有的风险备付金根本就是一个空账户！一分钱都没有！
当然有些人说监管以后就好了，但实际上某公司的财务都算不清自己的账目，你说监管的人员就会那么负责一条条查清？所以银监会监管以后，不过是减少纯*子骗**平台的机会罢了。
至于信息透明度，几星几星的评级都是可以买来或者作假的，有谁有能力查到这些信息是否真正属实？
6.创新
金融无非四大体系：1，银行及商业银行。2，证券。3，信托。4，保险。任何金融、类金融中介、以及中介服务都不会改变其金融本质。即使互联网金融再创新，再发展。本质不会改变。高收益伴随的肯定是高风险。如果真的你很幸运的得到了高收益而没遇到高风险的话，只能说你的运气很好。我也希望沾沾喜气。
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