这几天头部平台的降息&标荒潮越发严重，为了减少资金站岗带来的问题，不少投友已经开始把目光放在一些目前还不用抢的平台。
社长也陆续收到大家对于平台的一些测评，今天也和大家谈谈最近比较热门的一个平台——和信贷。
01
先来了解一下基本情况。
和信贷是在2017年11月3日美国纳斯达克上市，股票代码（NASDAQ: HX），正儿八经的上市系P2P平台。
作为主体上市平台，往往道德风险要比普通平台要低一点。
毕竟作为投资人的我们，还是能从上市公司定时披露的财务报表中了解更多平台的运营情况。
从资产端的情况看来，和信贷目前以小额消费贷为主，资产端主要来自和信集团旗下和信普惠提供的线下借款人。
之前社长也和大家说过现在小额信用贷的优势，既可以避免大面积的逾期情况出现，也降低了坏账的风险。
在社长看来，线下审核的优势是，门槛相对更高，需要借款人到门店面试，以及提交相关资质材料等。
但线下门店的不足也非常明显，在借款人的审核上，很容易带有业务员的主观意识，而且现在线下的运营成本也并不低。
为了解决获客渠道的问题，其实和信贷也慢慢开始往线上借款端的方向发展。
就社长目前了解到的情况，线上主要通过借款APP线上获客，提供和e贷、公积金贷、车主贷、精英贷等多种*款贷**产品。
另外，和信贷也并不局限于只开拓国内的市场。
2018年8月9日成功进行了公司第一次跨境投资，以160万美元收购了印尼在线借贷平台Musketeer20%的股权，并向其提供了消费分期*款贷**。
虽然目前还不了解这步棋对和信贷的日后发展有何帮助，但目前看来也的确是我国互金企业正式往国外市场开拓的第一步。
说完了资产端的基本情况，那平台的资产端质量是如何保障的呢？
02
对于平台来说，资产和风控成为现在平台发展的核心竞争力。
那和信贷为了增强自己的核心竞争力到底做了些什么呢？
1月23日，和信贷宣布：公司已将系统接入百行征信并开始与百行征信共享信用数据。
可能大家也不是很了解百行征信的情况，社长也和大家基本说一下吧：
百行征信是国内目前唯一一家市场化的持牌个人征信机构，与央行征信中心的银行借贷市场数据形成了重要的互补关系。
也就是说，接入百行征信以后，和信贷将会不断优化自己的资产端质量，以及在日后的催收中，百行征信将会对各方老赖有相当的威慑力。
当时和信贷和凤凰金融宣布联姻的时候，社长也在相关文章表达了对联姻的一些看法：
一方面，对于凤凰金融来说，平台是需要接入更好的资产去平衡自己之前的逾期率。
另一方面，对于和信贷来说，它需要一个规模中上的平台去彰显自己的实力，挽回投资人的信心。
所以，凤凰金融当时对于和信贷即将接入百行征信这个事情清楚得很。
也正是因为风控措施的完善，资产的质量才得以保证，凤凰金融才会选择与和信贷联手。
毕竟选择还是双向的，没有两把刷子谁敢和你合作呢？
还有一个大家比较关心的问题：债转时间。
前段时间和信贷的债转时间的确进入了一段比较尴尬的时期，社长之前也在一起分析债转的文章里面和大家聊过：
需要债转才能退出的产品会在雷潮中受到流动性的极大冲击，和信贷的踏实赚自然也会受到严重的影响。
为了缓解行业流动性对于平台债转的冲击，和信贷当时也给出了相应的措施：
（1）12月10日宣布未来的12个月开展2500万美元的回购计划；
（2）上线智选投标服务；
（3）有计划用2亿去收购一家P2P平台的部分股权；
这三个目前和信贷已经全部实现了，特别是这种到期不需要债转退出的新产品非常适合当下投资人的需求。
比起不知道猴年马月才能转让出去的债权，对于我们投资人来说，项目到期就能回款显然踏实不少。
和信贷也通过新产品的推广运营成功解决了大半的流动性问题，平台解决债转的诚意是满满的，就目前的效果看来还不错。
如果想要投资新产品的朋友，这一点还是可以放心的。
03
谈完了大家比较关心的问题，我们再来聊一下现在和信贷的合规整改情况。
在2017年1月，和信贷已经全量上线了江西银行资金存管。
自查报告，三级等保证明，ICP许可证这些相关证件大家都可以在官网的信披上直接看到。
而且平台的审计报告和审查报告目前都比较完善，还是英文版的...
还有一个大家比较看重的，就是平台的盈利能力。
从和信贷2019年发布的Q2业绩报表来看，和信贷的净利润为-1740万美元，第二季度营收仅为360万美元，同比下降高达82.9%。
但实际上，从2018年下半年以来，互金行业监管政策趋于明朗，P2P问题平台纷纷出清的背景下，大部分平台成交量、收益均有下降。
即使这两个月市场的情况有所缓和，但要恢复到之前的状态还是需要一段时间。
相比国内大部分平台，和信贷的总体情况稍有优于行业均值，能稳住度过监管和雷潮，也非常不容易了。
所以社长对本次和信贷测评结果归纳为以下几点：
（1）从平台的背景来看，纳斯达克成功上市的互金企业，本身的道德风险就较低。
（2）资产端一直遵循小额分散的原则，资产端盈利能力较强，虽然目前平台的财报看来是亏损的，但发展潜力巨大。
小额消费信贷的资产，对于我们投资人来说风险也相应分散降低了。
（3）平台的风控措施还是把握的不错的，后有长安保险作为赔偿方垫付，进一步压实坏账风险。
和信贷可以说是现在业内收益还比较可观的上市系P2P平台，之前为了缓解平台流动性危机，也放出不少加息活动，但整个行业降息的大趋势是在所难免的。
在社长看来，目前和信贷智选标的月标可投性还是非常高的，智选标不用债转的，到期后即可退出，这种项目满足了我们现在投资的需求。
新产品既不用担心平台流动性的影响，还有保险公司负责垫付坏账，所以短期的标现在还是很热门的。
其实平台方之前已经联系过我很多次了，但由于之前债转的事情一直没有处理好，社长也一直没有接，随着之前几个平台降息社长还是想为大家谋点福利的！
文章来源丨互金社长
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